广东
过去一年，在存款利率下行和资本市场波动的双重影响下，居民对稳健收益的需求日益凸显。根据《中国银行业理财市场年度报告（2024年）》显示，中低风险（二级及以下）理财产品续存规模占比95.69%，较2024年年初增长2.89个百分点，高风险产品占比不足0.3%，投资者的风险偏好明显更趋向于保守。
8月初，建设银行佛山分行某营业机构接待了一位年轻客户，经沟通交谈后得知该客户对未来收入的不确定性存在焦虑，想规划存款但又觉得定期利息较低。因此建设银行佛山分行理财团队首推一款年金险产品。该产品拥有固定的领取比例和便利的核保流程等特点，通过“养老补充”这一刚需切入点，同时配合国企品牌背景，成功与客户建立了初步信任关系。在后续交流中，团队发现该客户实际预算远超预期，且对资金灵活性有较高要求，因此推荐更具优势增额寿险产品。凭借这款产品的市场现价优势，让客户既能享受原有的年金领取（部分支取功能），又能完美匹配客户对大额资金“既能锁利、又能灵活调用”的核心诉求。此外，该产品具有专属权益，如高端体检、专家陪诊、短住体验等一人配置、全家受益的特色服务，将单一的保险产品延伸至客户整个家庭的健康管理需求。该策略不仅解决客户个人财富管理需求，更延伸覆盖家庭的健康保障。
在净值化机制下，理财产品的收益率会随着底层资产实际价值的变化而波动。这就要求投资者必须逐步转变过度依赖稳定预期收益的观念，转而更深入地理解产品预期收益率与最终实际收益率的本质差异及风险。因此建设银行佛山分行专门为该客户进行相关的投资者知识科普，快速提升了该客户的金融素养和风险意识，引导其用更科学的视角看待资产配置，从而在新市场环境下做出更加理性的投资选择。
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