香港、新加坡和马来税务居民能省多少税？

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大家都知道：挣钱不容易，省税才是本事。

内地打工人辛辛苦苦一年赚 100 万，最后发现——钱包还没捂热，就被“税务局大哥”收走了小三十万。

那要是你换个“身份”，变成香港、新加坡、马来西亚的税务居民，会省下多少呢？来，咱们算一笔明白账。

中国内地

年收入：100万人民币

个税累进税率最高 45%。

粗算下来，你要交大约27万——30万元人民币。

一句话：一年的辛苦，能交走一辆宝马 3 系。

香港

香港的个税是全球闻名的“良心价”：最高只到 17%，还可以用 15% 标准税率封顶，哪个低用哪个。

再加上各种免税额（子女、父母、进修、慈善捐款、强积金等等）。

年收入：100万人民币 ≈ 110万港币

实际个税大约3万港币（≈ 2.8万人民币）。

对比内地的 27 万，直接省出24 万。

这差价是啥？就是一辆特斯拉 Model Y！

新加坡

新加坡的累进税率最高 22%，但重点来了：

新加坡的个税扣除比“打折季”还多！

举几个常见的：

孩子免税额（Parenthood Tax Rebate + Qualifying Child Relief）：一个孩子就能抵掉好4000新币；

配偶 & 父母免税额（Spouse/Parent Relief）：如果配偶不工作（抵扣2000新）、父母需要供养（5500-9000新），统统能抵；

进修/培训支出：如果上课提升技能，也能抵；

慈善捐赠：捐款可以 2.5 倍抵税；

强制公积金 CPF：你缴的钱一方面变存款，一方面还能帮你减税。

年收入：100万人民币 ≈ 19万新币

原始个税大概是2.2万新币（≈ 12万人民币）；

但如果你有孩子 + 供养父母 + 配偶不工作 + 正常缴 CPF，再扣掉慈善捐赠……

实际可能只交 7-9 万人民币。

一句话：新加坡不是最便宜，但在“养家糊口”方面，政府算是给足了红包。

新加坡本地企业所得税差异
中国：企业所得税率25%，部分小微企业或特定行业可享优惠。但如果加上城建税、教育费附加等，一家利润 1000万人民币的企业，实际负担150万–280万/年。
新加坡：企业所得税率17%，前1万新币收入免税75%；其后19万新币收入免税50%。新创企业还有税务豁免，前 3年利润部分可免高达75%。
叠加产业优惠政策（金融、航运、基金、家族办公室等可获5%–10%特批税率），实际税负通常仅 5%–12%。
这意味着同样1000万利润，落地新加坡的企业，可能比在中国少缴超过一半的税。

马来西亚

马来西亚最高个税 30%，算不上低。

年收入：100万人民币 ≈ 65万马币

实际个税大约15万马币（≈ 24万人民币）。

不过马来胜在生活便宜，一套海景房的价格可能比深圳一厕所还低，养老度假性价比爆棚。

四地对比：

那怎么才能成为税务居民呢？

香港：

想省税，先得有香港身份。别慌，这路子很多：高才签、优才计划、专才计划、资本入境计划……反正总有一个适合你。

拿到身份之后，只要你在香港交了税，就能享受和内地以及几十个国家（日本、加拿大、欧盟、阿联酋等等）的“避免双重征税协议”。

什么意思？就是你在香港交了税，别的国家通常就不会再找你收一次，省钱效果直接翻倍。

尤其是大湾区的人才，还能把香港的低税率带回内地用，等于一张“税务护身符”。

新加坡：

新加坡护照难拿，但变成“税务居民”没那么复杂。常见方式是：

拿自雇就业准证（Self-Employed EP），注册个公司，自己当老板；

或者搞一个家族办公室（Family Office），顺带还能做财富传承。

只要你一年在新加坡住够天数（183天以上），基本就能拿到“税务居民”身份。那一堆孩子免税额、CPF减免、捐赠抵扣就全能用上。

马来西亚：

马来就更佛系了，满足“183天居住”就是税务居民。方式也不少：第二家园计划（MM2H）、长期签证、或者干脆在马来工作/投资。

虽然税不如香港便宜，但生活成本低得多，交完税还能吃榴莲大餐，换个角度看也挺划算。