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公积金终身入息计划（CPF LIFE）为新加坡人提供退休后每月领取收入的保障，无论您的寿命有多长。
终身支付的保障至关重要，特别是因为新加坡拥有全球最长的预期寿命之一——随着更健康的饮食习惯、社会与社区包容性、预防性医疗以及医学技术的进步，这一数字可能持续增长。但与此同时，你需要为可能比前几代人更漫长的退休生活做好规划。
1）所有新加坡人和永久居民都能领取CPF LIFE退休金吗？
首先需注意：CPF LIFE计划并非政府补贴。它仅是一个让你可持续提取工作期间公积金缴款的机制。
换言之，未向公积金账户缴费的个人无法从该计划获得太多收益。这类人群包括海外工作者、家庭主妇、无法工作者，甚至包括未向特别账户或退休账户缴费的自由职业者或企业主。
若仍想获得相当的CPF LIFE月付款项，这些人或其家属可通过退休账户填补计划（RSTU）自愿补缴公积金。此举还可享受等额税收减免（每年最高8,000新元）。
2）何时开始领取CPF LIFE月付款项？
达到领取资格年龄（PEA）后即可开始领取CPF LIFE月付款项。当前领取资格年龄为65岁。你也可选择将领取时间推迟至65至70岁间的任意时间点。
不过，当你年满70周岁后，必须开始领取月付款项——且不能再延期。
3）CPF LIFE月付款项金额如何确定？
每月领取金额取决于腻历年来的公积金缴存总额——包括每月工资的强制缴存部分和自愿缴存款项。
但以下三个因素也会影响每月领取额度：
①是否存足基本退休存款（BRS）、全额退休存款（FRS）或超额退休存款（ERS）；
②选择CPF LIFE的"基本计划"、"标准计划"还是"递增计划"；
③选择在65至70岁间何时开始领取月付款项；
如果你将领取年龄推迟到65岁至70岁之间，根据领取年龄的不同，你每月能领到的退休金也会随年龄增加，具体如下：
若选择基本计划：从65岁推迟至70岁开始领取，月付金额将增加33.3%。平均每推迟一年，月付金额增长约6.0%。
若选择标准计划：从65岁推迟至70岁开始领取，月付金额将增加34.7%。与基本计划相似，平均每推迟一年，月付金额增长约6.2%。
若选择递增计划：从65岁推迟至70岁开始领取，月付金额将增加38.1%。平均每推迟一年，月付金额增长约6.7%。
推迟起始领取年龄不仅影响你的CPF LIFE月度支付额，还会影响你随时间累积获得的总支付金额以及留下的遗产数额。
以下数据展示将起始年龄从65岁推迟至70岁对累计支付额和遗产继承的影响。若你在75岁去世，选择65岁开始领取可能比70岁更划算。但若活到平均预期寿命（约84岁），选择70岁开始领取CPF LIFE款项预计收益更高。
此外，若选择推迟却在70岁前去世，你的公积金储蓄将完全未进入CPF LIFE计划。这笔资金仍保留在你的公积金退休账户中，因此受益人有权获得全额继承——包括累计利息收益。
需注意的是，你从CPF LIFE计划中提取的总额永远不会低于投入金额。例如：若你在75岁去世，且已从65岁开始领取CPF LIFE款项，你可能仅从该计划获得约205,920新元。但你对CPF LIFE计划的投入本金（55岁时退休账户中213,000新元的全额退休存款加上累计利息）将略高于315,000新元。因此你的受益人有权获得约109,080新元的差额补偿（不含参与CPF LIFE计划后的任何利息收益）。
若希望留下更多遗产，将领取起始年龄从65岁推迟至70岁似乎是合理选择。你也可通过综合评估累计支付额和遗产继承金额，决定参与哪种计划以及推迟领取CPF LIFE月度款项的时长。
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