90后拒绝当房奴，年轻人在改写楼市规则

兄弟们，你们有没有发现一个现象？现在家庭聚会，长辈们再也不催着年轻人买房了。五年前饭桌上聊的是 "房价又涨了多少"，现在聊的是 "月供还得动老本"。这背后藏着一个扎心的现实：咱们这代人，已经被债务压得喘不过气了。

先给大家上组数据，可能有点干但必须知道：国家金融与发展实验室最新报告显示，咱们全国居民的杠杆率已经达到 61.5%，这意味着整个国家老百姓欠的钱，已经超过全年 GDP 的六成还多。而咱们 80 后、90 后更是重灾区 ——50% 的 80 后负债率超过 70%，人均背着 21 到 30 万的债；90 后更猛，负债率高达 86.6%，平均欠 12.7 万，其中 87% 的人虽然没逾期，但每个月都在还债的边缘挣扎。

这债务里头，房子是最大的头。80 后的负债里一半是房贷，90 后房贷占比 30%，再加上各种消费贷、信用卡，每个月工资到账先划走一半还贷款的家庭，全国超过 1.5 亿户。更吓人的是，90 后的债务收入比高达 1850%，也就是说欠的钱是年收入的 18.5 倍，这哪是买房啊，简直是给人生上了枷锁！

为啥会变成这样？咱们掰开揉碎了说。最直接的原因就是房价和收入完全不成正比。现在二三线城市的年轻人，月薪大多在 3000 到 10000 块之间，但一套普通房子的首付就得掏空六个钱包，剩下的贷款还得还二三十年。你想啊，每个月挣 8000 块，房贷就要扣掉 4000，再加上吃饭、交通、人情往来，哪里还有余钱？

更要命的是工作越来越不稳定。现在的 80 后正处在上有老下有小的阶段，最怕的就是失业。企业日子不好过，年轻人想涨工资比登天还难，但房贷可是月月都得还的硬骨头。国家数据也显示，企业的中长期贷款需求一直上不去，说明大家对未来都没底，谁敢随便加杠杆买房啊？

还有个容易被忽略的点：咱们这代人的债务结构比父辈复杂多了。70 后虽然负债总额高，但 83.5% 都是房贷，还清了就是资产。可现在的年轻人不一样，房贷只是一部分，还有信用卡、网贷、教育培训贷，甚至为了撑面子的消费贷。社科院报告里说，90 后的消费贷款占比高达 32.1%，这些可是没有任何资产对应的纯负债！

这种负债高压下，年轻人对买房的态度已经彻底变了。《2025 年新生代购房者报告》显示，虽然还有六成年轻人觉得买房能实现，但 59% 的人都认为现在绝对不是好时机，尤其是 90 后，68% 的人都在持币观望。以前那种 "砸锅卖铁也要买房" 的观念，在这届年轻人身上不好使了。

这股寒流已经实实在在冲击到了楼市。今年上半年，全国商品房销售面积和销售额比 2021 年同期暴跌了四到五成，房企到位资金更是腰斩。现在二手房市场完全是 "以价换量"，业主降价十万二十万都卖不掉的情况比比皆是。70 个大中城市里，新房价格已经连续 25 个月下跌，6 月份只有上海一个一线城市还在微涨，二手房更惨，全国就西宁一个城市环比上涨。

楼市冷清的连锁反应有多可怕？房地产对 GDP 的拉动已经从正数变成负数了，2024 年拉低 GDP 增长 0.12 个百分点。要知道房地产可是牵一发而动全身的行业，它一冷，建材、装修、家电、家具这些上下游产业全得跟着喝西北风。地方政府更是难受，土地卖不出去，财政收入锐减，陷入了 "楼市越冷越没钱救市" 的恶性循环。

但在我看来，这波年轻人的 "购房意愿低迷"，未必全是坏事。它更像是一场无声的反抗，是对过去二十年 "唯房产论" 的纠偏。咱们必须清醒地看到：当一个社会的中流砥柱 ——80 后、90 后们，把所有收入都砸进房子里，每个月为了还贷不敢消费、不敢创业、不敢生病，这个社会的活力在哪里？

现在政府部门加杠杆的力度创了本世纪新高，一季度就加了 2.4 个百分点，目的是想帮大家修复资产负债表。但问题的根源不在这儿，而在于年轻人已经看透了：用三十年青春换一套房子，这笔买卖太不划算。当 90 后开始计算 "房贷占收入 50% 以上意味着什么"，当他们发现 "租房反而更自由"，当他们宁愿把钱花在提升自己而不是当房奴上，这其实是一种进步。

我不是说买房不对，而是说那种 "不管价格多高都要上车" 的时代该结束了。房地产曾经是中国经济的引擎，但不能永远都是。现在 70 后还在为房贷发愁，80 后被教育医疗养老三座大山压着，90 后刚工作就背上一身债，这样的负债结构怎么可能支撑起健康的楼市？

兄弟们，当我们看到 90 后负债率 78.3% 却依然选择不买房，当我们发现更多年轻人宁愿合租也不接盘高房价，这不是懦弱，而是清醒。这届年轻人用自己的方式告诉市场：我们要的是有质量的生活，不是被房贷绑架的人生。

最后想说，楼市的降温或许会带来阵痛，但也可能是个转机。当房子不再是衡量成功的唯一标准，当年轻人有勇气对不合理的高房价说不，也许我们才能迎来一个更健康的住房市场，一个更多元的价值观。这样的楼市变局，你们觉得是危机还是转机？评论区聊聊你的看法，关注我，下期咱们接着唠楼市那些事儿。