工龄15年，个户只有6万元，10月60岁退休，养老金能领多少？

最近小编的一位朋友快要到退休年龄了，但是有些发愁，因为自己只交了15年的社保，个人账户里只有6万块钱，不知道今年延迟退休后，是不是符合退休的要求，如果退休了自己又能拿多少钱的养老金呢？今天我们就帮他来算算。

先说这位朋友是否符合申请退休的条件呢？是符合的，即使延迟退休了，但整个延迟退休暂行办法都是小步调整，渐进式操作的，并且会坚持弹性实施和自愿选择的原则。这位朋友是男职工身份，按照新的退休年龄计算方式，1965年10月份出生，新退休年龄是在2026年1月份，但是因为有弹性选择原则，那么还是可以在下个月的时候申请提前退休的。

并且养老保险的最低缴费年限要求也不是从今年开始增长，因为近五年内都不会变的，从2030年之后才开始每年增加6个月，到2040年开始再完全变成20年的最低标准。这也是为了照顾这些临近退休的朋友，所以这个朋友从退休年龄和最低缴费年限看都是符合办理退休的条件的。

那么缴费年限15年，个人账户6万元的情况下能领多少养老金呢？按照这位朋友的工龄看，是没有视同缴费工龄了，那么就没有过渡性养老金，只有基础养老金和个人养老金两部分了，先看一下这两部分养老金的计算方法是什么：

基础养老金=退休时当年的社平工资（也可以说是本地的养老金计发基数）×（1+本人缴费指数）÷2×缴费年限×1%

个人养老金=个人账户存额÷139个月的计发月数

那么社平工资和养老金的计发基数是是一回事吗？养老金的计发基数是按照上一年度当地的全口径职工工资水平来确定的，不同城市的工资水平不一样，所以需要按照当地的实际情况来作为养老金的计算方式，这个养老金的计发基数也是我们参保时的缴费基数，一般来说都是在7-8月份更新，但今年很是不同，到现在为止都9月份了，也只有5个城市公布了今年的社保参保缴费基数。

本人缴费指数是指的参保缴费的系数，从0.6到3.0不等，但一般作为大众普通人都是0.6系数的居多。而个人账户里的计发月数都是根据退休年龄来定的，50岁对应的是195个月，55岁对应的是170个月，60岁对应的是139个月。

那么知道公式后，我们假设2025年的养老金计发基数为7800元，如果缴费系数为0.6的话，这位朋友的养老金是：基础养老金=7800×（1+0.6）÷2×15×1%=936元，个人养老金=60000÷139=431.65，两者相加养老金等于1367.65元；

如果缴费系数为1.0的话，这位朋友的养老金是：基础养老金=7800×（1+1.0）÷2×15×1%=1170元，个人养老金=60000÷139=431.65元，两者相加等于1601.65元。

不同缴费系数那么得出的养老金水平也是不同的，按照计算，缴费系数是1.0的要比0.6的多234元钱。如此看来这位朋友的退休金也不算是高水平的了，不知道如果是这种情况在各位粉丝朋友的家乡能拿到多少养老金呢？但是好在我国现在已经有了养老金合理增长的调整方式，今年就实现了养老金的21连涨，从目前的情况看明年继续的上涨的可能性也非常大，所以养老金也不是就一成不变了。

还有一个大家都非常关心的话题，就是缴费系数到底选择多少才合适？按照我这位朋友的案例看，1.0系数的养老金也没有比0.6系数的养老金高多少，反而在参保缴费时，1.0系数的要比0.6系数的高不少，假设，养老金计发基数1.0系数的是7201元，0.6系数的4321元，如果是灵活就业人员20%的参保比例，4321×20%=864.2元，7201×20%=1440.2，两者缴费差了576元。

所以有朋友就算了一笔账，按照最低系数缴费，预计退休后的回本时间在7-8年，而按照1.0系数缴费，回本时间则要更长了。但这个并不是绝对的，我国养老金制度一直坚持的都是多缴多得和长缴多得的原则，尤其是现在又开始执行延迟退休政策，在2030年之后养老保险的最低缴费年限将开始增长，我们还是要尽早规划尽早参保，能多交几年也是比较稳妥的。