背靠vivo钱包1.93亿用户，浙农小贷还在授信综合年化36%的贷款？

10月1日，国家金融监督管理总局发布的《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》将生效，该《通知》被业内视作助贷新规。助贷新规明确，商业银行应当完整、准确掌握增信服务机构实际收费情况，确保借款人就单笔贷款支付的综合融资成本符合《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》等有关规定，切实维护借款人合法权益。

而《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》明确：金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本。这也意味着，助贷新规一旦正式实施，综合年化费率超24%的平台将变成。

距离助贷新规正式实施不到一个月，头部助贷平台——vivo钱包旗下丰融借钱却还明牌综合年化费率36%。开甲财经注意到，vivo钱包-丰融借钱-普享贷页面显示，小编获得“心愿贷”提供的8000元初审额度，单笔最低借款500元，综合年化费率（单利）35.98%（实际以借款合同为准）。

而根据丰融借钱-普享贷披露的协议列表显示，心愿贷的运营主体为浙江浙农网络小额贷款有限公司（简称“浙农小贷”）。

其中，《浙农-借款合同》显示：贷款人：浙江浙农网络小额贷款有限公司，借款利率：23.98%/年，还款方式：等额本息分12期还款。《福建永鸿兴-个人征信查询授权书》显示：福建永鸿兴融资担保有限公司为浙农小贷等资方的贷款产品提供担保服等服务。

另外，协议列表中还包括《新安-借款合同》、《湖南益诚-委托担保协议书》、《昆明乾贯-咨询服务协议》。其中，湖南益诚（湖南益诚融资担保有限公司）、昆明乾贯（昆明乾贯融资担保有限公司）均为浙农小贷的合作担保机构，为借款人向浙农小贷申请的贷款提供连带担保责任。

而新安为安徽新安银行股份有限公司，从担保公司均为浙农小贷合作机构来看，新安银行或也是浙农小贷合作资方。小编尝试完成借款，但最终放款失败。失败原因：因综合评分不足（可能包括收入水平、负债情况，历史借贷表现等）。

事实上，不止新安银行，根据网友在黑猫投诉（新浪旗下消费者服务平台）反馈，浙农小贷合作资方还包括振兴银行等。

7月23日，有网友在黑猫投诉反映，其2024年11月20日在vivo钱包-丰融借钱贷款8000元，放款方为浙农合作-振兴银行，显示每月还款803.61元（含本息710.79元+服务费92.82元），征信查询记录显示每月还款为711元，丰融借钱违规收取92.82元/月的服务费。

7月7日，另一网友投诉表示，其2025年4月11日向浙农小贷申请了一笔3000元的贷款，放款机构为新安银行，年化综合费率为35.98%，完成借款后，不能提前结清。

公开资料显示，丰融借钱（原vivo钱包）是丰融科技提供纯线上无抵押消费信贷服务的平台。目前借钱服务仅对vivo手机用户开放，只需要通过简单的手机操作，便可轻松获得额度随借随用。vivo借钱页面强调，产品严格遵守国家政策规范，免费申请，无年费，无管理费，不存在砍头息等违规行为，所有息费均在产品页面说明，杜绝乱收费。

据QuestMobile TRUTH中国移动互联网数据库发布的2025年6月关于移动互联网活跃用户终端品牌（手机厂商）分布的最新报告显示：vivo手机活跃用户量为1.93亿，位列国内品牌第四位，排在其前面的分别为华为（2.88亿），Apple（2.71亿）、OPPO（2.33亿）。

浙江浙农网络小额贷款有限公司（简称“浙农小贷”）成立于2015年8月26日，注册资本10亿元人民币，法定代表人洪羽，股东为浙农投资（99%）、东阳方圆（1%）。进一步穿透，浙农投资为浙农控股旗下企业。

百科资料显示，浙农控股为浙江省大型国有控股农业综合服务企业，前身为1952年设立的农资供应机构，现为浙江省供销社系统龙头企业，为A股上市公司浙农股份（002758.SZ）控股股东。浙农集团官网显示，该集团业务涵盖股权投资、小额贷款、私募股权基金、私募证券基金及保险代理等领域，初步形成了全链条式的综合金融业务格局，管理资产规模稳步增长，截至2022年末，管理资产规模32亿元。