养老保险个人账户里的钱多久就能够领完？分享一下其中的知识

参加养老保险会，为大家建立养老保险个人账户。这一部分钱会为大家发放个人账户养老金，一直到发放完毕为止。可是，个人账户里的钱究竟多久能领完呢？

一些人可能觉得，在计算个人养老金时，60岁退休是按照1/139发放，不就是139个月之后领完吗？可不是那么简单。

139指的是60岁退休养老保险个人账户的计发月数。养老保险个人账户计发月数又是如何确定的呢？

2005年，国家在改革企业职工基本养老保险的时候，推出了现在的养老保险个人账户计发月数制度。大家常用的计发月数制度是50岁195个月，55岁170个月，60岁139个月。实际上是从40岁到70岁，每一个退休年龄都有其对应的计发月数。

有关计发月数是如何来的？这主要是依据2000年我国城镇人口预期寿命75.21岁，养老保险个人账户记账利率假设为4%，根据40岁到70岁不同的退休年龄，通过一个复杂的指数计算公式倒推出来的。

一般来说，如果我们按照每月领取1/139的养老保险个人账户余额，在每年个人账户还会计算4%的利息的情况下，会恰好在75岁把养老保险个人账户的余额领完。当然具体的计算都是通过四舍五入来推算的，并不一定严丝合缝。

可实际情况是，有关的计发月数制度是2005年制定，按照2000年的预期寿命数据计算，而且4%的个人账户记账利率也是假设，并没有考虑到男女预期寿命的不同，也没有考虑到养老金的不断增长，所以最终情况在执行的时候也有一定的差异。

按照国家每年养老金调整的方案和个人账户养老金制度的管理规定，养老金增长时从个人账户扣除的钱数要按照本人养老金调整的平均比例来增加。比如说原本个人账户养老金每月支出500元，2025年本人基本养老金增长了3%，那么每月扣减的额度在2025年调整后会变为515元。以后继续增长的话，继续按比例增加。

所以说，确确实实有的人个人账户余额在领了不到10年的情况下就会领完的，主要还是因为早些年我们的退休养老金增长速度较快导致的，有的老人每年增长率高达20%~30%。

养老金个人领取不受影响的，实际上主要是城乡居民养老保险的养老金。城乡居民养老保险的个人账户养老金是养老保险个人账户余额除以139，而且退休以后养老金不是全国统一调整，只是调整基础养老金标准。比如说2025年城乡居民养老保险基础养老金标准增加20元，这一部分是跟个人账户养老金无关的。

城乡居民养老保险个人账户的利率一般也低于4%，但是由于记账利率的存在，支付月数也一般会超过139个月，但是会在75岁前领完。

总体来说，职工养老保险的个人账户余额一般都超不过139个月就能领完，居民养老保险的余额会略超过139个月，但也不基本会超过180个月。