前同事暴雷深夜向我借20万！他真的没明白，一个时代已经彻底结束了……

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大家好，我是毯叔。

前两天深夜，一个多年没联系的老同事，突然找我寒暄，聊了半天，原来是想借钱

他在金融圈工作多年，2021年用尽各种财务手段买了第二套房，结果去年降薪，今年直接被优化了。

找了半年工作也没找到，房贷却供不上了，想卖房离场，却发现房价已经把首付彻底跌没，这半年炒股买基来回折腾，一算钱又赔了一大半……

说实话，像他这种情况的人，今年我见到不少，谁都有身处绝境的时候，都是老朋友，能帮忙我肯定会帮一把。

钱借了，也关心下他未来的打算，可没想到，却换来他的一顿哀嚎和吐槽：

吐槽什么？

无非老三样，时代不公平，行业不景气，命运太多舛。

哀嚎什么？

“凭什么以前我年薪百万，现在却连50万的工作都找不到？我到底做错了什么？”

很无语。

他确实没做错什么，他只是把一些事想错了而已。

记得前段时间，京东徐雷发了个让很多人惊讶的朋友圈：

“如果还认为我们陷入的是经济周期的下行周期，那就真的错得太可怕了，应该是一个时代的落幕和一个时代的开启，周期和时代是两个截然不同的性质。”

这条朋友圈被很多人议论，各种说法纷沓而至，但事实上很多人根本没懂这句话在说什么。

就拿我所在的金融行业举例，金融行业虽然是周期性行业，但我们目前要应对的课题，根本不是熬过下行周期，而是要更加清醒和彻底地意识到，原来那个时代，已经彻底终结了，不要再幻想它还能回来。

为什么？

因为行业的逻辑彻底变了。

我在本号多次和大家说过，金融行业的黄金时代已经过去，过去的很多数据和经验无法再代表现在以及未来。

就说一个最新被热议指标的历史变迁，让大家看看未来的时代方向。

这就是金融业GDP贡献度，我们可以理解为在全部GDP总值中，金融业在其中构成的比例。

2005年，我国金融业占GDP的比重低于4%，跟日本英美等发达国家有较大的差距。

2005年之后，金融行业大发展，到了2015年，占GDP比重已超过8%，短短10年时间比值翻倍，甚至远高于同期的经济发展速度。

但去年开始，国家多次重要会议都提出了，我国金融业增加值占国内生产总值的比重接近8%，高于经济合作与发展组织成员国平均4.8%的水平，也高于欧盟成员国平均3.8%的水平，金融业向实体经济让利的空间非常大。

这是什么意思？

一句话总结下，国家现在对金融行业的定位已经变了，原来你是核心，但未来不是了！

给大家看下金融圈内众所周知的头部高薪券商，金融降薪潮的始祖中金公司：2021年公司人均薪酬高达116万，2022年怒降到81万，2023年跌到70万，2024年更是跌到64万，人均月薪已降到了3.5万以下。

这还不是终点，未来还会继续，也不知降到何时是个头。

大家现在掰着指头数数，券商银行保险公募，金融圈还哪家公司没降过薪？

区别在于，降多降少，降到第几波而已。

有一点我们必须要认清，属于金融行业的好日子，已经彻底结束了。

接下来它会进入一个少则3年5年，多则10年8年的找底期。

在找底的这段时间，行业被重新定位，监管持续施压，机构大量消亡，人员大规模出清都是必然。

就连拿到金融圈顶配剧本的清华本硕+保代，在经济下行+金融降薪的大背景下，都难逃再就业的命运。

时代的灰烬之下，啥学历和证书都白扯。

供需关系已经变了。

不仅是金融行业，回看小镇做题家这些年财富自由的四大行业，房地产，教培，互联网，金融，其他三个，也都倒的倒，颓的颓，风雨欲来山满楼……

现存的公司都已经从增长逻辑转变为存量逻辑，巨头们在优化、中小公司在消失、打工人在失业……

所以我说，我的老同事他没做错什么，他和很多这个时代的普通人一样，焦虑出路，焦虑收入，焦虑生存，怕自己一不小心就跌落阶级，被这个时代狠狠抛下。

可他的问题在于，始终无法放下过去的光环，又对未来抱有不切实际的预期。

说白了，他并没有做错什么，只是有些事他始终没去做……

什么事他没有做？

这两年，虽然大环境不好，但我一个在香港的朋友副业做香港证券从业培训师，从一个人开始干，到现在搭团队，出课程，已经月入五六万。

还有一个自媒体圈的朋友，赶上了AI写作的热潮，现在业务量成百上千增加，公司发展到几十人。

另外一个老同事，副业做女性财富博主，也靠咨询和理财多赚了6位数，还积累了过万的粉丝……

他们靠的是什么？是更牛的能力？更多的资源？还是更勤奋的努力？

都不是，用《大明王朝》里的一句经典台词来说就是：思危，思退，思变

在新的形势下，没有随波逐流、哀怨躺平，而是用更深度的思考，更多元的策略，对自己的人生做出了更早的布局。

这个布局，从心态上讲，是降低预期，清零过去，不再像前些年那样，对职场升职加薪抱有狂热追求，不再幻想年薪百万，而是明白，要把鸡蛋放在不同的篮子里，尽量去做低投入高回报的事情，以应对新的人生课题。

从战略上讲，在保住职场的同时，积极去开拓自己的第二曲线，从副业，IP，财富方面多积累和实践，探索自己更多的外延和可能，不能从一个管道上多赚钱，就增加管道来获得更多收入。

凡事预则立，不预则废。

这其实也是我想和我的老同事，以及更多金融圈，还有各个圈子的读者朋友们说的

人的情绪很有意思。乐观的时候上天揽明月，悲观的时候泰坦尼克沉水底。

千万不要任由自己被情绪拉扯，当下最重要的事，就是主动做出改变，让事情往好的方向发展。

当然，我要你改变，不是要你盲目离职，跳槽，转行，彻底改变自己的人生轨迹，以我对目前市场和行业形势的判断，这样做风险太大，成功可能性也太低，折腾一回一旦失败，反而会把你自己的信心和热情彻底耗尽。

我说的改变，是在你找不到一条向上的路径时，歪头向旁边看看，打开侧面的另一扇门。

更确切地说，就是在你的第一曲线没停止的同时，及早去建立自己的第二曲线。

第二曲线包括什么？

根据我的实践和认知，我把第二曲线总结为以下适配普通人的公式

职场人的第二曲线创富= IP起势+副业变现+理财增值。

三个抓手，三个方向，彼此牵引，互相助力，把自己打造成一个强大的超级个体。

然后，第一曲线谋生存，第二曲线谋变现，这也是在未来投产比无限高，且最能给你带来复利的选择。

为什么我如此笃定，因为我自己就是第二曲线的积极践行者和红利收获者。

了解我的朋友都知道，我是一个金融圈老司机，今年是我进入金融行业的第15年了。

这15年，乘着金融行业快速发展的东风，我从一个金融圈的基层员工做起，慢慢成长成了管理层。

我跳槽过3次，每次跳槽都有突破，我做过大平台，也做过中型平台，做过买方，也做过卖方，涉及了多项金融业务。

成为管理层后，我还负责了团队的管理和团队招聘等多个环节。同时，因为在金融行业的影响力，我也受聘成为著名财经高校的校外导师，用行业经验和认知助力更多年轻人成长。

看似我的金融职场之路好像一路开挂，但其实早在六年前，我的工作曾一度陷入瓶颈，那段时间我每天焦虑到不行，也在一次次的挫败中第一次意识到，在金融行业工作，看似光鲜亮丽，但个人能够到的天花板，其实很低，个人能积累到的复利，更不值一提。

正是那段时间的困顿，彻底激发了我的主观能动性，也让我开始思索，究竟做点什么，能更加发挥出自己的能力，不受行业和环境的约束，也能增加自己的收入管道，给日后的人生多加筹码。

思来想去，我的解决方案就是，开启自己的第二曲线：个人IP+财富增值。

先说个人IP，2019年，我开始尝试做自媒体「毯叔盘钱」，一个金融财富类自媒体。

开始只是想找一个出口，输出自己这些年在金融财富领域的所思所想，也给自己一个机会，看能否能跑通自媒体的路径，将自己的才华和能力价值变现。

没想到，这一写就写了六年，一开始就没再停下来。

五年间，我写了1000多篇原创文章和视频，不断在爆文写作、创意视频、IP打造、新媒体运营等各方面持续精进，从开始的微信公众号，一直到b站，小红书，视频号，抖音等全网的主流平台。

现在，我的自媒体 全网已经有200多万读者，我也把这份热情，做成了自己的小事业。

另外随着AI的兴起，我也自我进化，学习和使用了很多AI的新思路和新打法，比如AI数字人，AI视频，AI绘画等，优化AI工作流给我和团队赋能。目前全中国最大的AI社群「AI破局社」，我也是早期合伙人，并多次获得突出贡献.

而且，做IP的经历和反馈，也让我想明白一件事，一个人赚钱不算成功，一个人觉醒不算牛逼，我的金融思维、财富认知、变现经验和探索，从0到1打造超级个体IP的操盘实践，应该去影响和带动更多人，才是真正的价值共创。

所以我创建了知识平台【毯叔F课堂】，把这些年在金融和副业，财富领域积累的经验和方法论总结成了一系列由浅入深的专栏、社群‘、课程和训练营。

目前已经有超过1万学员深度学习，在副业，IP，财富和金融职场领域拿到了不同程度的结果。

给大家看看学员们的评价：

你问六年前的我，当初能想到六年后拿到什么结果么？我压根想不到，也不敢想

但我有一点始终非常确认，而且在这六年间越来越确认——

做自媒体IP，是当下这个时代，普通人能撬动杠杆，实现复利成长的最高效路径，也是最短的完整商业闭环。

没有之一。

低成本、高回报，有刚需，有趋势。

就如同蔡崇信所说：“一件事，如果下行风险很小，上行收益很大，这事儿就可以干。”

而且，通过自媒体IP给我带来的稳定变现，对我来说更是一种底气，这意味着在金融行业进入下行周期，接连降薪裁员的今天，哪怕我的主业出现了问题，我也完全可以通过自己的能力脱离平台生存，可以自己跑通一个完整的商业闭环，这种自由，是一种精神层面的真正自由，真的非常爽！

再说财富增值，从多年前进入金融圈，我就发现金融圈拥有很多独特的信息和投资优势，这种优势不仅体现在对金融市场、金融工具和经济政策的深入了解上，也可以接触到比普通人更多的财富知识和真相。

所以这些年，我一步步把金融专业和行业中学习的内容梳理深化，从如何分析市场趋势，如何评估投资风险，以及如何制定投资策略入手，逐渐完善了我的财富投资体系，也积累了丰富的财富知识和实战经验。

因为从业人员的限制，我没进行股票投资，但金融市场上可投资的产品和方式太多了。

10年前我在基金上小试牛刀，挖到了第一桶金。后来我逐步将我的知识和经验转化为投资决策，通过债券、公募基金、私募基金，银行理财，海外资产、房地产等多种渠道投资，构建了一个多元化的资产组合。

其中，海外资产以及前几年投资的量化私募都给我带来了接近翻倍的收益，让我赚到了睡后收入。

另外，因为金融人敏锐的风险意识，我还成功避开了P2P和非标信托的雷，提前还完了高息房贷，现在无债一身轻。

而这些财富增值带来的被动收入，不仅为我在现今的行业低谷期提供了稳定的现金流，也让我有了更多底气去探索新的投资机会，以及去反哺我的IP事业，形成了一个正循环。

第二曲线践行几年后，我偶然看到Linkedln创始人Reid Hoffman提出的一个「ABZ理论」，发现和我的想法思路不谋而合。

什么是ABZ理论？在他看来，任何人对自己的职业和财富规划，都至少该做好3手准备：

A计划：你的本职工作，以及基于此的长期规划，它是你基本生活的保障；

B计划：你的副业，出于个人兴趣或某一新机遇，是能帮助你实现弯道超车的机会；

Z计划：你的资产规划，比如通过投资理财所得的储备，它帮助你在面临裁员、或暂时找不到新工作的情况下，仍能保证一家人短期的基本生活。

大家回顾一下我前面分享的第二曲线经历，是不是就是紧密围绕「ABZ理论」践行的？

所以我想用我的个人经历，给大家一个启示，千万不要把鸡蛋放在同一个篮子里，你的财富积累，也千万不要固定在主业上，靠拿死工资这一个方式赚得。

很多时候，收入模式的多元化，要比收入本身的多少更重要。

价值变现的长期复利化，也要比短期的高收入，能帮助我们抵抗更多风险。

当然，这些年我自己在开拓第二曲线的过程中，也经常遇到很多读者朋友的问询，在如今整个市场下行，尤其是金融圈的黑暗周期下，虽然每位朋友境况不同，问题不同，但总结下来，针对第二曲线无非三个问题：

第一，我要不要现在开启第二曲线？

第二，我靠自己能不能开启第二曲线并达成变现？

第三，我该如何开启第二曲线？有什么方向可做？

第一个问题的答案，我已经写在了前面，对此还有疑问的朋友，建议滑到上文再读十遍。

而与第二和第三个问题，相伴而生的另一个深层问题其实是

很多朋友身处困境，身边却没有更资深、更高视野，拿到过结果的人帮助他们，导致他们迷茫焦虑，来回乱撞，却撞了一头包，连对自己的一丁点信心都失去了。

为了解决这个问题，2025年9月，我特意闭关筹备了整整一个月，根据2025整个市场，尤其是金融行业的最新形势，和我对副业、IP、财富领域的丰富经验和认知、以及这些年第二曲线变现的实践复盘，准备了5天的2025毯叔年度密训课《第二曲线掘金实战》，把我从未公开过的变现顶级心法，分享给你。

很多老朋友可能记得，今年5月我做了一场公开课，和大家分享了自己对金融行业趋势财富变现方向的看法，2000多位朋友全程看完，都表示收获巨大。

而且我当时预测的几个趋势，无论是金融全行业降薪的一一落地，还是行业价值和工作性价比的彻底回落，现在都应验了，如果那个时候就开始做出应对准备的朋友，现在大概率不会很惨。

为什么时隔4个月，我要再启动一场闭门会？因为我太清楚，2025年下半年，无论从外部形势，还是内部环境，对很多朋友，尤其是金融圈的朋友来说，有多么重要和特殊。

就像我在密训课上说的一样：

过去的15年，在整个中国，尤其在金融行业，是条条大路通罗马，是赚钱性价比最高的黄金时代。

但在现在，以及未来至少五年时间里，人与人之间的赚钱效率和赚钱结果，都会呈现极端的两级分化，强者愈强，弱者愈弱。

在这种内外焦灼的时期，有很多机会，很多变化，都在悄悄萌动，抓到了就能借势起飞，但也有很多坑，一旦踩错，万劫不复。

所以，在这次5天的密训课上，我会从经济趋势，赚钱真相、财富增值、副业变现，IP起势等大家最关注的维度入手，为大家抽丝剥茧剖析。

●2025经济寒冬，职场人如何逆势突围，找到破局之路？

●如何抓住A股牛市与新理财风口，构建多元化财富增值组合

●如何发掘投产比高的副业新思路，高效撬动收入增长

●如何精准定位核心优势，从0-1开启第二曲线，打造可持续变现闭环

●如何打造个人IP，公域-私域-产品一体化，积累长期势能与现金流？

每天课程都是180分钟的高浓度干货，为此我准备了几万字的直播提纲，为你详细拆解，如何在2025逆势破局，财富变现，开启第二曲线，为自己打造“海星式”的收入结构。

同时我还邀请了众多圈内大咖连麦分享，他们不仅会带来自己领域的最新思考和干货，还会给大家赠送自己的福利。

这些干货+福利价值上万，但在「毯叔盘钱」自媒体六周年的日子，为感谢公众号的老读者们，也为了最大程度地惠及更多有需要的朋友，这场密训课，限时免费。

现在扫描下方二维码，即可加入密训课社群，准时收看我的五天密训直播。

我本人大号，也会在微信群，如果你想链接我，领取我独家原创的价值999元的引爆第二曲线变现手册（含风口副业案例+财富投资秘籍+IP起盘全路径），欢迎进群。

如果说，六年前，当我开启第二曲线，只是为了解决自己的困局，挑战自己的潜能。

三年前，当我的很多学员在我的鼓励下启动第二曲线，搞副业，做IP，专注投资，只是为了给自己多找到一份希望，多撬动一个杠杆。

半年前，当在我公开课上号召大家尽快开启第二曲线，只是为了让你对金融圈的大厦将倾做出提早应对。

那么现在，我要很明确地告诉你，也一定要喊醒你：

第二曲线，在未来至少五年内，不是可选项，而是我们每个打工人的必选项！

无论你是金融行业，互联网行业，还是体制内打工人，只要你不甘心成为时代的灰烬，不想被动收入缩水消费降级，不愿意成为越来越卷越来越没有出路的职场的牺牲者，你都必须开始布局和启动第二曲线，越早越好，越早越有优势！

为什么这么说，因为加入我的【第二曲线创富掘金会】的200+学员们，已经在我的激发和指导下，在第二曲线上走出了坚实的步伐，开启了变现的闭环，取得实打实的成绩。

比如掘金会的学员红梅，在学习了我给掘金会讲的IP打造课程，并跟着实战营练习实操后，约了我的定位咨询，确定了AI创意视频的方向，并持续进行创作，一个月内全网做出了3条百万爆款。

目前她已经在抖音、视频号等平台拥有了2万+粉丝。

不仅如此，她还突破了收费卡点，通过创意视频的教学和制作，收到了一个又一个学员，也接到了制作商单，成功打通了变现闭环。

掘金会另一位学员木木，从一个地产行业的财务，从0开始做IP，参加了实战学习和毯叔直播密训后，掌握了爆文创作的方法论，在全新的小号写出了几千阅读的文章，起号成功。

不仅如此，她还在我和团队教练的指导下，找到了好的选题并优化出内容，成功发表在 公众号，获得了过万阅读，为自己获得流量和背书。

除了从0到1起号，掘金会也帮助很多学员做出了自己的产品，并给流量给指导，助力他们成功发售。

比如，我联合掘金会合伙人【大行材料姐】做了一场她的银行素材库产品发售，在我的流量扶持和运营策略指导下，15天GMV超过8万，让她月收入首次破6位数！

前阵子，掘金会合伙人黑沐首次发售AI写作营，我帮他拉人加入公开课，直播连麦售卖，运营转化，指导他售卖出77单私教课，变现GMV30万+。

这里，仅我个人就拉了近400人加入公开课，转化12位学员，黑沐一直在感慨，和毯叔链接是做的最正确的一件事。

当然，流量和产品的赋能，我不仅仅给到发售产品的学员，我所搭建的平台和社群，也是大家取之不竭的流量池。

比如，掘金会学员开雄，在和掘金会内部分享理财干货，成功引流转化多名学员，趁着目前的上涨行情，带着学员理财赚到五位数。

掘金会学员饿饿，除了在，我还带她去我的5000人精准AI群做分享，为他吸引到近100位目标用户。

再说下，第二曲线不只有IP方向，我也带着大家探索了更多投产比高的副业新领域。

比如学员梦引，加入掘金会后深入学习AI和IP技巧，找到独特定位，创建了自己的AIP猫爷，通过不断尝试复盘，迎来爆发，成功IP起号，视频号收获50万播放爆款。

比如，掘金会学员池鱼，与毯叔咨询后，聚焦副业项目的大众点评美食+旅游赛道，成功跑通闭环，每月获得四位数收益，还十分利他，在掘金会分享项目，并开通项目训练营，产品变现。

另一位学员小波，一直聚焦在AI赛道，看到我每天在群里分享的最新风向和对标，马上跟进实操，小红书不断涨粉，目前已经积累了2000+粉丝。

还有一位掘金会学员大富，既没做产品也没做IP，但同样实现了变现闭环，他是怎么做的？

私域销售。

在和我定位咨询时，我发现了他销售方面的经验和潜能，建议他定位做私域销售，定位把准后，他开始不断经营自己的朋友圈并发起陪伴群做分享。

这些好友如何变现？他直接卖我的产品，知识星球，小报童等，都是高交付质量的干货内容，去年双11，他一个人销售我的，就卖了五单，获得了近4000的佣金。

后面，他还模仿我的发售和私聊话术，开启了个人的大健康销售培训，给学员的很多交付都是来自于我的分享修改，现在社群也有超过100人了，成交了好几单高客单，变现大几千。

最后再分享一位学员，她和我学习的不只是副业和IP，还有财富增值。

学习了我在掘金会的财富密训直播后，她对市场和产品有了更明确的认知和方向。

不仅跟着我学习LOF无风险套利，还根据我的提示参加可转债和Reits打新多次中签。

另外，她还根据我的提示买到美元理财赚钱，每天都有新钱入账，稳稳赚到收益。

所以你看，方法总比困难多，探索总比焦虑强，普通人只要找对方向，加速行动，多和拿到结果的人复制学习，同样能开启第二曲线变现赚钱。

但必须承认，早就是优势，当下这个时代趋势风口变化极快，只有行动力强的人才能更快获得正反馈。

正因为如此，我不想只做一个唤醒者，我更希望自己可以成为一个带领者，带着那些渴望改变的朋友，抢先一步拿到结果。

所以，在这次为期五天的密训课《第二曲线掘金实战》，上，我会把现在市场和行业的背后真相，2025年金融行业的趋势发展一五一十讲给你听，也会把自己亲身实践过的，身边人已经验证成功的第二曲线创富思路和信息差，包括IP起势，副业变现和财富增值的干法打法，毫无保留地分享给你。

说实话，这次的很多内容，都是我的付费学员才能学到的干货。

比如很多人焦虑担心的，如何做好副业隔离，在保持主业的情况下无风险开展副业的实践方式。

如何赶上这波牛市行情，稳当赚到理财增值的红利钱？

0到1开启个人IP，快速变现拿到结果的IP变现心法。

如何找到并参与到热门风口副业项目，赚趋势钱的正确方法。

还有太多颗粒度细到上手就能直接干的打法了……

给大家看下，这是我5天密训课的5个大主题，每个大主题下，都有更多层面的认知干货和实操经验。

而且，这不仅是我一个人的智慧，有不少都是我和身边的行业大佬们，自媒体博主朋友们，一遍遍碰撞出来的思路和方法，相信会颠覆你的固有认知，如果你能全部消化，也一定非常有价值。

再次说下，如果你是以下6类人群，正在经历相同的困惑：

1.职场遭遇困局，想开启第二曲线，却找不到定位和方向

2.想开启副业或个体创业，却缺乏高质量圈子和靠谱老师助力

3.想做个人IP，却缺少定位，内容，流量，产品和变现思路，总走弯路

4.想多管道增收，理财赚钱，却缺乏专业财富思维和投资指导

5.想寻找变现机会，接触更多信息差，链接圈层资源，放大变现

6.有产品缺流量，需要精准流量助力产品发售，放大收入拿到结果

在「毯叔盘钱」自媒体六周年之际，我真诚地邀请你，参加我的《第二曲线掘金实战》密训课。

第一时间入群，更新认知，找到方向，开始实践，用5天时间，打开第二曲线创富的大门。

一个时代终结了，就不要幻想它还会回来！

但新的时代也随之开始，机会永远有，方向永远有，尤其是在中国。

突然想起李想说过的一句话：

“人和人之间没有本质差别，但选择的质量拉开了人与人的差距”

深以为感的同时，我还想给他添一个下半句：

“是行动的效率，进一步拉开了人与人的差距”

启动第二曲线，什么时候开始都不晚，现在开始也来得及。

只要行动，这一刻都是我们「上半生」和「下半生」的分界线。

这个世界哪有什么注定的结局，最重要的是你愿意相信什么，又能做出怎样的行动……

我是@毯叔，一个在金融圈驰骋15年，第二曲线成功变现并拿到结果的金融老司机。

2025年，期待帮助更多朋友在新的时代下，做投产比最高的事情，实现第二曲线的变现破局！