到退休年龄，社保还不够15年怎么办？四种方式，哪种更适合你？

全国有7亿多就业人员，但是职工养老保险的参保人数才3.87亿人，总是有人到退休年龄了，社保还达不到15年，这样领不到养老金，该怎么办呢？说实话，有以下四种方式可以解决，一起了解一下哪种更适合你吧。

①延迟退休继续缴费。

从2005年1月起我国的渐进式延迟法定退休年龄已经实施，延迟退休对于劳动者来说也是未来的主流，毕竟有工资保障，还会缴纳社保。一般会比领养老金再换单位强不少。

伴随着法定延迟退休还有弹性延迟退休。达到退休年龄以后，我们可以跟用人单位协商，通过推迟退休的方式，再养老保险缴费三年。8月份国家推出的超龄劳动者权益保障办法征求意见稿，也提出了可协商用人单位继续缴费的规定。这种情况下，老人可以一直缴费满最低年限。

养老保险最低缴费年限的提升是从2030年开始，这几年只需要缴费满15年就可以。即使提高最低缴费年限也是每年提升6个月的步骤，也不是一下提高至20年，还都有缓冲空间。

如果继续有用人单位缴费，不仅工资可以得到保障，而且还可以享受到在职劳动者的各种劳动关系保障待遇，比如说病假、事假、年休假等等，还是很划算的。

②灵活就业自己缴费。

按照国家的规定，如果是超过法定退休年龄的劳动者，2024年12月以前是只能自己以灵活就业人员身份参保，用人单位不能继续参保的。希望未来超龄劳动者的权益能够得到保障。

以灵活就业人员方式参保，缴费档次可自由选择，缴费比例是20%，相对比单位合计比例24%更省钱一些。

不过灵活就业人员参保缴费需要自己承担全部的社会保险费，负担还是不小的。像去年山东省的最低基数缴费总钱数是一年10598.4元。这种情况只要自己找到相应的年限就可以了。

③追索维权缴费。

人这一生的工作时间很长，到退休还不足15年，多数情况下还是没有按照国家规定及时足额缴费导致的。这种情况下，劳动者可以依法申诉自己的权益。

只要经劳动保障部门核定双方存在劳动关系，劳动者就可以依法申请补缴社会保险费。但这种情况是用人单位还在的情况下，如果已经不存在了，维权很难，劳动者维权要趁早。

用人单位补缴的社会保险费，还需要承担5/10000的滞纳金，其实负担还是蛮重的。用人单位也应当提高参保意识，不要给职工漏保。

但是对于灵活就业人员、个体工商户等情况，由于参加养老保险是自由选择，一旦没有及时参加，相当于自我放弃，这就不能补缴了。

④转为城乡居民养老保险。

职工基本养老保险和城乡居民养老保险是互通的。城乡居民养老保险到60岁时（广东省是65岁）一般可以一次性补齐15年，为的就是帮助所有人都能领一份养老金。但城乡居民养老保险待遇低，对于已经缴了十几年的参保人员或者女性，还是参加职工养老保险更适合养老。

以上4种情况，哪种更适合你呢？可以根据自己的实际情况选择。#