800吨牛羊肉变注水鸭肉，4000万贷款泡汤，银行一点没有责任？

谭浩俊

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据《华夏时报》报道，近日，记者从两位知情人士处获悉，内蒙古绿色大地农牧业有限公司法定代表人胡国栋，因犯骗取贷款罪、合同诈骗罪，历经一审、二审后，数月前已被判处有期徒刑十五年。

相关裁判文书显示，在骗取贷款罪方面，胡国栋以鸭肉冒充牛羊肉，从锡林浩特农村合作银行贷款4000万元，结果，用于贷款质押的808.74吨牛羊肉，却变成了鸭肉，被银行起诉到法院。后经法院将质押肉进行拍卖，变卖款仅为80.87万拍卖，最终给银行造成损失逾3980万元。

胡国栋受到法律的制裁，那是必须的，也是必然的。给银行造成这么大的损失，且将牛羊肉售完，用鸭肉冒充，悬空银行债权，是严重的违法犯罪行为。

问题在于，胡国栋是如何从银行获得多达4000万元的贷款的呢？又是如何通过“狸猫换太子”的方式，将多达800吨的牛羊肉变成鸭肉的呢？这其中，银行扮演了什么样的角色呢？银行工作人员又扮演了什么样的角色呢？

千万别告诉我，这全都是胡国栋的责任，是胡国栋太狡猾。胡国栋当然有责任，而且，他已经为自己的行为付出了被判十五年的代价。作为曾经的人大代表、劳动模范，龙头企业法定代表人，做了很多公益事业的慈善人，落到这个地步，不公悲催，而且可惜。

关键在于，如果银行在贷款的审批和监管方面规范、严格一些，是否就能避免出现如此严重的问题呢？是否也能让胡国栋避免走上犯罪之路呢？

判决书显示，胡国栋所以能够获得这么多贷款，是因为在2018年了解到锡林浩特农村合作银行推出了“仓融通”信贷业务，亦即只要有质押物作抵押，由监管公司进行监管，就能从银行获得贷款。于是，从2019年开始，胡国栋开始以他人或自己名义，将牛羊肉作为质押物，从银行多次获得大量贷款。

也就是说，胡国栋获得的银行贷款，并不是一次性获得的，而是多年来逐步积累起来的，是通过将牛羊肉作为抵押，从银行源源不断地获得的。只是，这些贷款，在企业经营不善的情况下，到2023年前后，在锡林浩特农合行的贷款，已有4000多万元出现了逾期未还现象。

企业在经营困难的情况下出现逾期贷款，并不是一件稀奇的事。胡国栋的企业出现大量逾期贷款，也属正常。只是，当银行将胡国栋所在企业诉至法院，法院却发现胡国栋提供的质押物中存在大量注水鸭肉，这些注水鸭肉经过了加工包装，均贴有牛羊肉检验合格标签，数量高达808.74吨，牛羊肉制品仅有大约65吨时，这就不能不说，问题严重了。

我们不禁要问，企业将这么多用于抵押的牛羊肉卖掉，再用注水鸭肉顶包，为什么银行毫不知情呢？。808.74吨的注水鸭肉，别的不说，单是给这些鸭肉贴上牛羊肉的标签，就不是十天、八天的事，更别说采购这么多的注水鸭肉，银行为什么毫无反应呢？

据报道，银行对抵押物的监管，是通过第三方公司，而不是自己直接监管。这也无妨，毕竟，银行不是专业人员，有时候直接监管未必效果就好。但是，这并不是说，把监管业务委托第三方公司，银行就可以当甩手掌柜了，就可以一概不管了。一方面，选择什么样的第三方监管公司非常重要，如果是不负责任的，也没有专业监管能力的公司，显然是不适合监管的；另一方面，银行也不能放任不管，也要对第三方监管公司实施抽查，监督第三方公司严格依法监管、规范监管、有效监管。

而从案件的发生来看，银行显然是当了甩手掌柜，把监管的责任完全交给了第三方监管公司了，自身则完全没有尽到监督职能。而对第三方监管公司的选择，也是很不认真。早期，内蒙古恒金担保品管理有限公司是胡国栋质押贷款的第三方监管公司。但在2021年11月，该公司被银行方面通知解约。2021年11月22日，监管公司变更为内蒙古益牧智联科技有限公司。

问题来了，新的第三方监管公司，是一家什么样的监管公司呢？满足承担监管的资格和条件吗？能做好监管工作吗？为什么会出现如此严重的监管漏洞呢？这家监管机构是如何进入到银行“法眼”的呢？原监管公司承担监管责任时，有没有发生过类似问题呢？为什么新的监管公司进入不到两年时间，就出现如此严重的问题呢？新的监管公司的进入，是否存在暗箱操作问题呢？

2025年9月4日，当《华夏时报》记者就此案致电锡林浩特农合行总行办公室时，接听电话的工作人员表示，监管公司在监管过程中失职失责，导致质押物发生了变化，银行发放贷款时审核是没有问题的。

也就是说，责任都在第三方监管公司，而与银行没有任何关系。殊不知，第三方监管公司是银行确定的，且银行对监管工作，是不能完全放手的。完全放手，就意味着是对工作的极端不负责任。那么，在此起案件中，除了胡国栋被判刑之外，第三方监管公司、银行方面有没有人受到问责处理呢？我们甚至怀疑，在此起案件中，银行和第三方公司与胡国栋之间，存在相互勾结现象，不然，不可能多达800多吨的牛羊肉被置换，银行和第三方监管公司都毫不知情。

毫不知情，就是责任所在，就得坚决问责，而不是所谓的贷款审批没有责任。贷款放出去后不跟踪了解贷款的使用情况、抵押物的安全情况，就是失职，就得承担法律责任。

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作者｜谭浩俊

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