《小狗钱钱》：你发现没，存不下钱的人，都缺少这3个习惯

《小狗钱钱》本是作者博多·舍费尔给孩子的理财启蒙书，却意外受到成年人追捧——许多读者称从中收获良多，由此拥有了广泛影响力。

作者博多·舍费尔在26岁的时候负债累累，他下定决心理财，4年后成功脱离了债务危机，并且实现了财务自由。《小狗钱钱》这本书中就包括许多金钱的法则。

书的主人公是一个名叫吉娅的小女孩，她收养了一只拉布拉多犬，取名“钱钱”。没想到这只狗竟会说话，还成了吉娅的理财导师，给了她许多实用建议。吉娅照做后，不仅慢慢实现了自己的愿望，还帮父母改善了财务状况。

很多人存不下钱，根源往往不是能力问题，而是缺了一套让钱“听话”的习惯。就像吉娅，原本对钱毫无概念，直到钱钱教她给收入做分配，才慢慢攒够去美国的旅费，还帮爸妈还清了债务。

今天就来聊聊这三个让钱越攒越多的好习惯——哪怕是普通人，也能通过执行这三个习惯安心攒下钱。

一、收入到账先存50%（养“鹅”）

《小狗钱钱》里有个经典的“鹅生金蛋”故事：农夫发现鹅每天下一个金蛋，贪心的他想让鹅下得更快，竟把鹅杀了，结果再也没得到金蛋。

故事里的“鹅”是本金，“金蛋”是利息和收益。本金足够多，就能产生源源不断的利息。可道理虽简单，存下钱却没那么容易。

存不下钱的人，大多改不掉“先花后存”的习惯：发工资先买新衣服、请朋友吃饭，等想起存钱时，月底早已空空如也。

吉娅的做法恰恰相反：每次赚到钱，先把50%存起来当“鹅”，剩下的再安排开销。更关键的是像吉娅那样：工资一到账，就立刻把50%存起来。当然，50%只是参考，核心是存下自己能接受的最大比例。

钱钱说：“你能否挣到钱，最关键的因素并不在于你是不是有个好点子。你有多聪明也不是主要原因，决定因素是你的自信程度。”相信自己能养出“鹅”，坚持先存后花，钱就会像滚雪球一样越滚越大。

二、40%放入梦想储蓄罐

吉娅曾列过10个想变富有的理由：买自行车、去美国加利福尼亚州旅游、帮爸妈还债……钱钱让她挑出最重要的3个，再准备专门的储蓄罐，每赚到一笔钱，就把40%放进去。她给“去美国”和“买笔记本电脑”各备了一个罐子，每次往里塞钱时，都离梦想近了一步。

为什么要专门设“梦想储蓄罐”？因为模糊的“想攒钱”远不如具体目标有动力。大多数人并不清楚自己想要的是什么。他们只知道，自己想得到更多的东西。没有目标的储蓄，就像没装GPS的车，很容易跑偏。可见，明确攒钱目标有多重要。

设置“梦想储蓄罐”的关键，是明确具体目标——比如一场旅行、一件心仪的物品、孩子的教育基金。目标越清晰，每次存钱就越有仪式感，动力也越足。

这个40%同样是参考，实际比例可根据个人需求调整。

钱钱说：“你要每天不间断地去做对你未来意义重大的事情。你为此花费的时间不会超过10分钟，但是就是这10分钟会让一切变得不同。”

每天看看储蓄罐，想想梦想实现的样子，存钱就不再是煎熬，而是充满期待的积累。

三、10%留作日常开销

有人可能会问：“收入先存50%，再拿40%存梦想，只剩10%过日子，够吗？”其实这10%的奥秘在于“量入为出”——根据收入多少决定支出。就像吉娅，每月零用钱20马克，按10%的比例只能花2马克，可她发现，只要不买没必要的贴纸和零食，完全够花。

想做到“量入为出”，得先摸清自己的收支情况。可以试着记账一两个月，掌握每月支出规律；嫌麻烦的话，也可以固定消费渠道，利用账单功能记录开销，甚至设定月度预算，帮自己守住底线。

此外，很多人存不下钱，不是花得太多，而是花得太乱：买菜顺手捎瓶饮料，网购为凑单买件用不上的小东西，看似零碎，加起来却掏空了钱包。

《小狗钱钱》里说：“欠债的人应当取消所有的信用卡”

“每次借债前先问自己：‘这真的有必要吗？’”

对日常开销来说，这两句话同样适用：少用信用卡透支，买东西前停3秒想想“非买不可吗”，10%的额度反而能逼我们更理性。

前面提到的10%也是参考，实际可根据自家情况调整。明确收支后，就能设定合理的预算了。

钱钱说：“贫穷更让人不幸。”但节俭不是贫穷，而是让每一分钱都花在刀刃上。10%的额度看似苛刻，实则帮我们挡住了冲动消费的坑，反而能攒下更多底气。

结语

《小狗钱钱》里说：“幸运其实只是充分准备加上努力工作的结果。”存钱的秘密，从来不是赚大钱、省小钱，而是给每一分钱找对位置：50%养“鹅”让钱生钱，40%追梦想给生活添彩，10%过日子保证当下安稳。

不管你年纪多大、收入多少，从今天起试试这三个习惯。就像吉娅从一只狗身上学会的：钱从来不是遥不可及的魔法，而是看得见、摸得着的习惯。

当“鹅”慢慢长大，梦想一个个实现，你会发现，原来存下钱、过好日子，真的没那么难。