参加养老保险能亏多少本？一个需要让大家都知道的规则

养老保险不同于医疗等其他保险，这是一种半积累型保障。参加养老保险去世以后，依然可以给家人留下一大笔钱。

有人可能说参加养老保险会亏本，但究竟能亏多少？其实很少有人说得出来，今天让我们一起了解，养老保险在参保人去世后的待遇规则：

①城乡居民养老保险。

城乡居民养老保险是我国的两大支柱保险之一，另一个养老保险才是我们常说的职工基本养老保险。

城乡居民养老保险缴费分为个人缴费、集体补助、政府补贴。个人缴费部分全部进入个人账户，如果符合当地的集体补助、政府补贴，也会一起记入个人账户的。

参保人去世以后，个人账户里的个人缴费部分、集体补助部分全部归参保人遗属继承，一些地方的政府补贴部分也可以继承，因此可以说是不会亏本的。

另外，参加养老保险去世以后还会领到一笔丧葬补助金，一般是1000~2000元，经济发达的地区会更高一些，上海等地可达6000元。

②职工养老保险单位职工缴费部分。

职工养老保险，一般指的是用人单位的职工参保的情况，按照国家规定，职工本人承担缴费基数的8%，用人单位承担缴费基数的16%。一般单位的缴费基数，是职工缴费基数之和。

按照国家规定，单位缴费部分进入统筹账户，个人缴费部分进入个人账户。养老保险个人账户也是全额可以继承的，因此可以说这一部分也不会亏本。

另外，参保人去世以后，国家还会用统筹账户支付丧葬费、抚恤金。丧葬费是两个月的城镇居民月人均可支配收入，抚恤金是根据缴费年限和领取养老金时间综合确定。但是不管怎样，参加职工养老保险的职工本人，肯定也是不会亏本的。

③灵活就业人员参保缴费。

为了让广大的灵活就业人员老有所养，国家允许这类人群通过自己缴费的方式参加职工基本养老保险。

灵活就业人员养老保险，是按照20%的缴费比例缴费，但是12%的比例进入统筹账户，8%进入个人账户。相对来说，缴费合计比例比单位职工优惠了4个百分点，这也是国家的减负政策。

参保人去世以后，个人账户部分可以继承，但是丧葬费和抚恤金待遇，如果在缴费年限5年以内，丧葬费和抚恤金不能超过养老保险个人账户缴费部分。

比如说灵活就业人员参保缴费1万元，其中进入个人账户4000元，这一部分去世后可继承。丧葬费和抚恤金部分，不能超过4000元。由于个人账户里还有一部分利息，所以亏本率一般会略低于20%。

缴费年限满5年不到10年、满10年不到15年，抚恤金可分别领取6个月和9个月的城镇居民人均可支配收入。居民收入增长、工资增长、个人账户记账利率一般都会超过银行定期存款利率，所以这些待遇看起来会越来越划算。

不过需要提醒大家的是，缴费30年以上的抚恤金最多按照30年计算。不过，由于养老保险个人账户积累的年限较长，账户收益也是蛮不错的。合计亏本率一般不会超过1/4，而且这指的是包含了利息后的总亏本率。

但是话又说回来，一般会有2/3的人能够活到人均预期寿命，现在人均预期寿命已经达到了近80岁，绝大多数人参加职工养老保险是不会亏本的。