大家社保都交了多少年？2025年9月退休，工龄15年和20年差多少？

作为80后的我，数算一下社会保险已经达到了19年。大家社保都缴纳了多少年？

我们的养老保险是90年代才建立的一项制度，但是属于劳动法、社会保险法规定的单位，职工必须强制缴费。有朋友问，多缴费的好处在哪里？如果是2025年9月退休的话，工龄15年和20年能差多少钱？

参加养老保险15年和20年，养老金一般会分为基础养老金和个人账户养老金两部分构成。过渡性养老金是针对建立个人账户制度以前的缴费年限，缺少个人账户积累的一种补偿，未来会逐步退出历史的舞台。具体计算公式可参照下面：

①基础养老金部分，形成差异的最重要的是本人的平均缴费指数。

一般来说，如果我们按照60%档次缴费，缴费指数就是0.6。300%，对应着3.0。

当年的养老金计发基数，一些地方也称为上年度社会平均工资，一般指的是全口径社平工资。每一个省份的养老金计发基数都有所不同，大多数地方在7000至8000元之间。最高的上海市2024年已经达到了12307元。

以山东省为例，2024年养老金计发基数有7678元、7359元和7790元三个。按照最多人使用的7678元计算，平均缴费指数0.6的情况下，缴费年限15年可以领取12%的养老金计发基数，每月基础养老金是921.36元。

如果是缴费20年的情况下，基础养老金是16%的养老金计发基数，每月可领取1228.48元，比缴费15年每月多出307.12元。

以上只是基础养老金部分的比较。

②个人账户养老金，等于养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

养老保险个人账户的余额，是主业积累起来的一笔钱，按照缴费基数的8%积累。比如说，今年目前的缴费基数下限还是4416元，每缴费一个月个人账户就能够积累353.28元。

养老保险个人账户的积累，每年还会计算利息的。记账利率是由人社部财政部统一公布确定，主要是根据社平工资增长率、定期存款利率、投资收益率等因素，像去年的记账利率是2.62%，比定期存款利率1.5%，要高得多。现在一年期定期存款利率只有0.95%。

如果是说养老保险缴费没有中断，大家都选择相同档次（比如60%）缴费的话，缴费年限15年和20年，实际上相差的是15年以前5年的缴费积累。

山东省2010年的缴费基数下限是一千三四百元，最高也不超过8000元，积累的真是不够多。如果说再往前5年，预计5年也就多积累1.5万元左右。

个人账户养老金高低，还跟退休年龄有关，50岁是195个月，55岁是170个月，60岁是139个月。同样是1.5万元的话，养老金会相差77元、88元和108元。

综合以上情况来看，多缴费五年养老保险，退休养老金能够高出385元到415元左右，这不仅仅是关乎一辈子的待遇，而且以后的养老金增加也会更多。所以，有条件的话，社保缴费尽量不要中断。