紫金银行：战略转型持续深化，差异化竞争向上突围

坚守支农支小深化战略转型

农商行，以金融活水浇灌“三农”，是践行普惠金融的先锋，已成为一股重要的金融力量。截至今年一季度末，我国农村金融机构总资产达到59.9万亿元，占银行业总资产比重13.1%。

但与此同时，低利率持续、信贷需求疲软、资产质量波动，使农商行正经历深度调整，并逐渐分化。

部分机构沉沦、消逝，但也有优等生稳健穿越“低谷”，“刷新”自我。

8月28日晚，紫金银行（601860）发布的2025半年报显示，该行继续稳健扩表，总资产、存款总额、贷款总额分别达2720.9亿元、2148.15亿元、1917.93亿元。

最值得注意的是，其经营质效进一步提升，营业收入23.93亿元，同比增长0.49%，归属净利润9.12亿元，同比增长0.12%，成本收入比29.95%，较年初下降6.02个百分点，不良率1.24%，保持平稳。

中国银行业承压，这份“期中答卷”来之不易。从中，我们看到了一家千亿农商行的差异化突围路径：坚守支农支小，深化战略转型，不断创新求变。

支农支小，做难而正确的事

站在发展的十字路口，相较于“巨无霸”国有大行，和综合实力强劲的股份行，农商行该如何差异化竞争？

政策，已经指明了方向。今年初，国务院印发的《乡村全面振兴规划（2024—2027年）》明确提出：要强化农村中小金融机构支农支小定位。

4月，国家金监总局在《关于扎实做好2025年“三农”金融工作的通知》中强调：要深化金融体制机制改革，增强“三农”重点领域金融供给，持续改善金融服务质效。

在存量时代，“三农”、小微确实是最具潜力的蓝海，但也是最难啃的“硬骨头”。

作为A股上市省会农商行，紫金银行始终与国家政策共振，它坚定聚焦主责主业，坚守支农支小定位，做难而正确的事。

2025上半年，紫金银行重构了组织力，将小微金融部升级为一级部门，出台《支持小微企业融资协调工作方案》，并将普惠小微贷款、涉农及小微贷款等相关指标纳入履职评价考核。

金融活水奔涌激荡，打破了信贷藩篱，紫金银行的“农”字招牌更加鲜明。截至报告期末，该行普惠型涉农贷款余额36.26亿元，较年初增加1.78亿元，增速5.16%。

同时期，在小微金融方面，紫金银行不搞内卷式竞争，而是走出了一条“又普又惠”的可持续发展道路。

截至报告期末，涉农及小微企业贷款余额1283.80亿元，占比66.9%；普惠型小微企业贷款余额364.89亿元，较年初增加16.44亿元，增幅4.72%，高于全行贷款平均增速。新发放普惠型小微贷款平均利率为3.92%，较上年下降81个BP，继续让利。

创新求变，深化战略转型

管理学大师彼得德鲁克曾言，创新求变是唯一的生存之道。

紫金银行，创建于江苏南京，位于中国最发达、最具创新力的区域之一，天然拥有变革基因。

2025上半年，围绕“打造特色鲜明、服务领先、业绩突出的一流上市农商行，最佳省会城市农商行”的新战略目标，它迎难而上，继续深化战略转型。

零售金融端，紫金银行以客户为中心，精细化做实服务获客，提升办贷效率，丰富手机银行场景建设。截至目前，客群经营成果已经显现，该行零售存款总额1390.44亿元，较2024年末增长112.4亿元，增幅8.78%，占存款总额比重64.73%，且付息成本有所优化。

同时，紫金银行正从规模驱动转向价值创造，全力向轻型银行进阶。

一方面，该行不断丰富财富产品体系，提升财富队伍专业性和产能，实现了各类财富业务规模及中收水平双增长。另一方面，该行创新优化交易银行模式，通过境内外贸易融资产品相结合，拓展了多元化融资渠道，累计实现中收约1.05亿元，轻资本业务继续做大。

还值得一提的是数智化转型。AI金融时代，这是必答题，也是做好“数字金融”大文章的题中之意。

紫金银行顺势而为，加速“智变”。据悉，该行已组建数据风控中心，利用数字算法定位潜在风险客户，进一步筑牢了信贷风控底线。今年上半年，在银行业资产质量波动的大环境下，其不良率1.24%，保持稳定。

深耕区域，做新质生产力的“金融引擎”

深耕区域经济，是农商行特色化发展的优势。

紫金银行植“宁”而生。南京是金融沃土，在这里，“一带一路”、长江经济带、长三角一体化、国家级新区、自贸试验区等国家战略叠加交汇。2025上半年，南京GDP为9179.18亿元，同比增长5.3%。

南京也是新质生产力的高地，独角兽、培育独角兽、瞪羚企业已达到665家，主要集中在智能装备、集成电路、生物医药等新兴领域。

面对这一得天独厚的区位优势，紫金银行主动融入地方高质量发展新形势，与地方经济同频共振，成为了新质生产力的“金融引擎”。

报告期内，紫金银行锚定“实”字本源，积极服务实体经济，做好“科技金融”大文章。其制定科创金融实施工作方案，用活“苏科贷”、“苏知贷”、“专精特新贷”配套产品，破解融资难、融资贵的难题，为科创企业“雪中送炭”。

截至6月末，该行科技型企业贷款余额84.24亿元，较年初增加0.87亿元。科技型企业贷款户数1732户，较年初增加89户，在“金融机构服务科技创新效果评估”中荣获“优秀档机构”评价。

绿色金融一直是紫金银行的“底色”，是最鲜明的旗帜之一。上半年，根据国家和南京市“双碳”工作要求，紫金银行制定了《绿色金融三年发展方案》，推动绿色金融进一步向低碳、环保、节能、降耗等领域聚集，并创新推出了“紫金·苏碳融”等绿色金融产品，为区域低碳转型注入“紫金力量”。

截至报告期末，该行绿色贷款余额168.89亿元，较年初增加25.85亿元，增幅18.07%。

（完）