别再错过！2025年个人征信异议申诉4个必学技巧（中介可学技术）

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征信污点大多数来源于逾期，银行逾期共分两种。恶意逾期、非恶意逾期。非恶意逾期根据银行的规定是可以消除的。

下面给大家讲个自己处理征信逾期记录的全过程案例：

之前马上金融处理的是疫情，疫情期间处理了，后面的死活不给我删除，经过半个月周旋，刚打电话过来，说2个星期后打报告。

为什么他变化这么大，因为处理的是一条非疫情期的逾期记录。客服一开始的态度非常强硬，口径统一：“抱歉，您这笔逾期是正常产生的，我们无权修改和删除，请您谅解。”
我知道这是标准话术，不能硬刚。于是我改变了策略：

1. 强调“非恶意逾期”并甩锅：我再次致电，没有纠结于该不该删，而是心平气和地解释：“我理解这是系统正常记录的，但这笔逾期确实事出有因。当时主要是因为银行还款通道维护/手机丢失/个人重病（选择一个合理的非主观理由），导致我错过了还款日，我发现后立刻就还上了。这并非我的主观恶意拖欠。”

2. 要求对方提供“异议申诉”的通道：在客服再次重复无法处理时，我立刻追问：“我明白您的权限可能无法处理。那么根据《征信业管理条例》的规定，我有权提出征信异议申诉。请问我需要准备哪些书面材料？正式的申诉流程是怎样的？请帮我记录并提交我的异议申请，我需要一个明确的处理流程，而不是简单的口头答复。”

3. 施加压力，提及监管机构：在沟通了三四次依然被推诿后，我的语气变得严肃了一些：“我已经多次和贵司沟通，但问题始终得不到解决。如果我的合理异议无法通过正常渠道解决，我将不得不向中国人民银行金融消费权益保护局或银保监会等渠道进行投诉，以维护我的合法权益。但我仍然希望我们能在内部就把这个问题妥善解决。”

就是这样，在经过长达半个月的多次电话拉锯战后，他们同意将我的征信作为特殊异议申请进行处理，承诺会在两个星期内核实情况，并向中国人民银行征信中心报送修改报告。

从我这次和之前的经历来看，成功申诉征信逾期，一定要学会这4招：
1. 理由充分，证据扎实
不要只说“我不是故意的”。必须准备一个有力的、非主观的“不可抗力”或“技术性原因”（如疫情隔离、官方APP故障、银行系统维护、重大疾病住院等）。
证据是关键！通话记录、APP故障截图、医院病历、隔离证明等，都能极大提高成功率。疫情政策放开后，“疫情原因”这个理由已经不太好用，需要寻找其他客观理由。
2. 懂法用法，掌握主动权
一定要了解并提及《征信业管理条例》第25条：“信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。”

直接要求对方启动“异议处理流程”，这比单纯“请求删除”要正式和有效得多。这表明你懂法，不是来胡搅蛮缠的。
3. 态度坚定，逐级施压
态度要好，但立场要硬。不要和一线客服吵架，他们只有传话的权限。你的目标是让他们把你的case和诉求向上传递。
如果常规客服无法解决，可以要求升级到主管或专员处理。
在沟通中适时、合理地提及“向央行或银保监会投诉”，这是最有效的施压手段。金融机构非常重视监管投诉，这会促使他们更认真地处理你的问题。
4. 持之以恒，做好记录
征信异议申诉很少能一个电话就解决，注定是一场持久战。要做好多次沟通的心理准备。
每次通话都记下客服工号、通话时间和沟通要点。这既能让对方知道你很认真，也能在后续投诉时提供详实的线索。

非本人原因造成的逾期可以分为以下六个方面:

1、非恶意欠款造成的逾期修复
大多数人出现逾期，往往是因为除了正常还款外的其他费用未还，而导致的逾期。出现这种情况，持卡人首要任务就是全额还清欠款，并且向发卡行申诉该欠款并非个人恶意欠款，向其说明原因后，再把细节处理好，逾期处理的成功率在99%。

2、账单未收到造成的逾期修复
信用卡的还款一般都是以账单为参考来还的，如果持卡人没有及时收到银行的账单，包括纸质账单、电子账单等，基本上只要你以账单未收到为由要求修改。向银行申诉，在银行核实情况之后，银行基本都会受理。

3、小额欠款未还

现在银行一般都会有一个容差，只要你未还部分少于10元(不同银行要求不一样)，银行是将不会算作逾期，如果哪个银行记录逾期了，可以要求银行消除。

4、第三方还款失败造成的逾期修复

修复攻略:信用卡跨行扣款会经过第三方支付转账，而有的第三方机构对转账额度有限制，所以这个的确怨不得客户，可以申请银行消除逾期记录。

5、银行主动过失造成的逾期修复

有时候造成逾期的并不完全是个人的责任，有时银行也会存在过失行为。例如:(包括但不限于)信用卡年费调整未通知、周末系统升级无法扣款、收费存在霸王条款导致客户逾期...可以向银行申诉，澄清事实，要求银行消除信用卡不良记录。

6、不实信息导致的逾期
有时候是因为银行审核不严，导致个人信息被冒用，或信息有误。这些情况都可以去当地的中国人民银行提出异议申请，通常15个工作日之内就可以拿到答复，这种不良逾期也会立即消除。

如果看了以上内容，你对具体流程仍不太清楚，或希望更高效地办理，也可以考虑寻求专业协助。也可以学习征信相关技术自行处理，中介也可学习技术哦。

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