涉农小微贷款再创新高，紫金银行的稳健与突进

作者|深水财经社 乌海

2025年银行业面临的环境不太友好，各家银行不再单纯追求增长，而是更加突出稳健的重要性。

8月28日，紫金银行（601860.SH）发布2025年中期业绩报告，在银行业整体面临净息差收窄、资产质量承压的背景下，紫金银行将风险防控放在首位，然后再图进取，这也是当前经济增速下行期金融机构的基本要求。

上半年紫金银行总资产规模产、各项存款、各项贷款余额分别为2720.90亿元、2148.15亿元、1917.93亿元，较年初分别增长0.79%、2.31%、1.56%。

实现营业收入23.93亿元，同比增长0.49%；归母净利润9.12亿元，同比增长0.12%。业绩总体保持稳定增长。

紫金银行以深耕区域土壤、精准服务实体经济的战略定力，演绎着“支农支小”基因融入血脉的生动实践。

上半年面对消费贷市场萎缩和不良率上升的行业局面，紫金银行将重点放在支农支小上，坚定做小做散。如果说经营质效稳步提升是紫金银行“稳”的体现，涉农及小微贷款再创新高则是其“进”的标志。

在服务小微企业方面，该行出台小微企业融资协调工作方案，通过创新金融产品、优化服务机制、落实减费让利政策等一系列举措，持续加大普惠金融领域支持力度，将金融资源向小微企业倾斜。

针对小微企业融资贵、结算贵的问题，紫金农商银行为进一步降低小微企业运营成本，打出“组合拳”。

一是对普惠型小微企业贷款单列信贷计划，给予内部转移定价补贴。

二是落实转贷应急机制，研发“转贷通”产品，为小微企业提供无还本续贷支持。

目前成效已显，报告期内，新发放普惠型小微贷款平均利率较上年下降81个BP,普惠型小微企业融资成本显著下降。

在助力乡村振兴方面，紫金银行成立专业“三农中心”，统筹全行涉农金融服务，打造“金陵惠农”系列产品，加强三农主体、农业龙头企业以及农业农村重大项目走访支持力度，提供多元化信贷支持。

截至6月末，紫金银行涉农及小微企业贷款余额1283.80亿元，再创历史新高，占比66.89%，较年初增加2.29个百分点。

其中，普惠型小微企业贷款余额364.89亿元，较年初增加16.44亿元，增幅4.72%；普惠型涉农贷款余额36.26亿元，较年初增加1.78亿元，增速5.16%，均高于全行贷款平均增速。

南京作为长三角特大城市，拥有雄厚的产业基础和活跃的民营经济。2025年上半年，南京市GDP同比增长5.2%，其中先进制造业、软件信息、科技服务等新质产业增速超过10%。

紫金银行紧扣区域经济发展脉搏，加大信贷对科技创新、绿色低碳等领域支持力度。

在科创金融方面，紫金银行制定科创金融实施工作方案，召开科创金融启动大会，开展2025年科创金融专项劳动竞赛活动，用活“苏科贷”“苏知贷”“专精特新贷”等配套产品，提高科技中小企业授、用信合作面，持续加大新质生产力支持力度。

截至6月末，科技型企业贷款余额84.24亿元，较年初增加0.87亿元；科技型企业贷款户数1732户，较年初增加89户。该行在“金融机构服务科技创新效果评估”中荣获“优秀档机构”评价。

董事长邵辉表示，紫金银行下半年将继续强化科技企业金融服务力度，加强科技园区企业批量走访对接，争取实现三季度实现专精特新企业走访覆盖率100%，授用信覆盖率提升1个百分点，推动科技型贷款规模净增6亿元。

绿色金融一直是紫金银行的一面特色旗帜。该行按照“投向绿色、授信绿色、渠道绿色”的导向，优先支持节能环保、清洁能源等领域，对高耗能、高排放行业实施动态授信限制。创新推出“紫金·苏碳融”绿色金融产品，绿色贷款内部转移定价优惠，加大绿色信贷支持力度。

目前已取得明显成效。截至6月末，绿色贷款余额168.89亿元，较年初增加25.85亿元，增幅18.07%。获评“江苏省绿色金融十大杰出机构”“年度绿色可持续农商行”等荣誉。

紫金银行的转型之路，不仅体现在业务结构的优化上，更体现在战略定位的升级上。

2023年，紫金银行制定了《高质量发展三年行动方案(2023-2025)》,进一步聚焦“两低两高”的发展模式,即更低资本消耗、更低运营成本，更高服务效能、更高经营效率，并通过科技赋能、场景拓展、生态构建等举措，推动业务从“规模扩张”向“价值创造”转变。

紫金银行深知，未来的竞争不仅是产品的竞争，更是生态的竞争。为此，公司围绕“衣食住行医教”等高频场景，构建了覆盖城乡的金融服务生态圈。

在农村地区，紫金银行通过“四务融合”服务点（党务、政务、商务、医务），为农民提供基础金融、社保缴纳、水电费代收、医疗挂号等一站式服务。

135家营业网点、384个普惠金融服务点……紫金银行广泛分布于宁镇扬区域，几乎覆盖了城乡每一个角落，紫金银行靠着“农村包围城市”闯出了一片发展天地。

同时，紫金银行还发布了全国农商行首份ESG报告，并成为全国第10家签署联合国“负责任银行原则”的金融机构，品牌影响力持续提升。

紫金银行的2025年中期业绩，诠释了“支农支小”的初心使命，也书写了农商行高质量发展的“紫金样本”。它告诉我们，在银行业同质化竞争日益激烈的今天，农商行完全可以通过深耕区域、精准服务、创新转型，走出一条差异化、特色化的发展之路。

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