服务“银发一族” 养老金融绘就“老有颐养”新画卷

人民网记者 杜燕飞

家住北京市朝阳区的王女士，最近在银行工作人员指导下，开通了个人养老金账户。“个人养老金账户能享受税收优惠，这一点很吸引我。”她说，自己打算再买一些养老金融产品，让养老“钱包”越来越“鼓”。

金融监管总局此前发布的《银行业保险业养老金融高质量发展实施方案》(以下简称《实施方案》)明确，未来五年，银行业保险业养老金融发展取得明显成效，逐步建立起具有鲜明中国特色的银行业保险业养老金融体系。

当前，随着我国步入老龄化社会，银行如何助力养老保障体系建设？怎样加大养老金融资源投入，推动银发经济发展？如何提升金融服务适老化水平，进一步做好老年人金融服务？

助力多层次养老保障体系建设

随着我国人口老龄化程度加深，实施个人养老金制度对于满足人民群众多样化养老需求、促进经济社会持续健康发展具有重要意义。

“以往组织100名员工单独办理个人养老金账户至少需要3天时间，现在通过农行柜台批量开户，仅需等待1个多小时即可完成，省时又省力。”北京一家医药公司财务负责人王先生表示。

这是银行助力第三支柱养老保障体系建设的缩影。《实施方案》提出，符合条件的银行保险机构要大力发展个人养老金业务，通过多种方式提升参加人积极性，实现资金账户数和缴存规模稳步增长。支持开发适应个人养老金制度的新产品和专属产品，逐步构建起具有不同形态、期限、风险特征的产品体系。

“我们围绕政务机关、企事业单位等客群，制定个性化服务策略，组织员工进企业、学校、医院、机关单位等，开展个人养老金等养老金融产品宣讲，一对一提供养老金融咨询和服务，并通过系统优化实现了个人养老金账户批量开户。”农行北京分行相关部门负责人介绍，通过提供涵盖储蓄、理财、基金、保险等700余款全品类养老财富管理产品，进一步满足人民群众个性化、多元化养老金投资贷款的需求。

业内人士表示，作为个人养老金金融服务的直接提供者，金融机构要从个人养老金开户、金融产品投资、个人养老金领取等环节提供全流程金融服务。同时，发挥金融机构专业优势让个人养老金产品更好保值增值，通过多元化投资分散风险。

加大养老产业金融资源供给

当前，随着我国人口老龄化进程不断加快，与养老服务产业相关的“银发经济”成为新的经济增长点。但养老项目“重资产、长周期”特性，导致资金周转往往成为企业发展一大难题。

在农行北京分行支持下，北京市内多家养老院获得了养老金融产业融资支持，利用资金升级了智能护理系统，扩建了康复医疗空间，提升智能化护理水平与医疗配套能力，推进适老化装修改造与智慧管理平台搭建。

养老产业金融是支持养老市场的重要载体。《实施方案》指出，加大银发经济领域信贷供给。支持银行机构合理确定贷款期限，科学运用循环贷款、年审制贷款、分期还本付息等产品和服务，更加精准、有效地支持“银发经济”经营主体的合理融资需求。

“我们结合养老经营主体建设资金投入大、无抵押、周期长的特点，以多元化信贷产品和差异化金融服务，满足北京养老机构在扩大经营、技术改造等方面的资金需求。”上述银行相关部门负责人介绍，将医疗健康、康复护理等领域小微企业纳入普惠贷款重点支持名单，加大普惠养老领域金融支持。

业内人士认为，在做好风险控制的前提下，银行要开发面向养老企业的专属贷款产品，进一步推动金融资源向机构养老、健康管理、生活护理、旅居养老、老年教育等领域倾斜，更好挖掘养老市场潜力，实现支持养老产业和金融业自身转型发展的良性互动。

提升老年群体金融服务水平

金融服务适老化不仅是养老金融的重要内容，更是金融为民的具体体现。《实施方案》提出，“优化老年群体金融服务”“维护老年群体金融权益”。

“我们累计完成了辖区超300家银行网点适老化改造与‘农情暖域’服务专区设置。同时，网点配置无障碍通道、适老化座椅、安全性扶手、大字版标识及老花镜、轮椅等便民设备；设置长辈客群优先叫号功能，优先引导老年客户至专属人工柜台；针对高龄、重病、行动不便的老年客户，提供上门服务，提升老年客户业务体验。”上述银行相关部门负责人表示，通过深入社区、养老院、乡村，以情景剧、漫画手册、反诈短视频等方式，帮助老年人远离电信诈骗、非法集资，守护好他们的“钱袋子”。

“这下知道怎么识破骗子花招了，太及时了。”家住北京市朝阳区的72岁王阿姨在看完“养生诈骗”“低价旅游陷阱”情景剧后说。

业内人士表示，金融机构要围绕老年人需求特点，从金融产品、服务方式、服务渠道等方面推进适老化改造，让老年人享受到更多便利。同时，要加强对老年人的金融知识教育，开展形式多样、针对性强的科普活动，提高老年人识别和防范非法集资活动的意识和能力。