代驾出事保险真能赔？律师回复，留好这三样证据，否则倒贴几万

“投保时说得好听，‘跟车不跟人，谁开都能赔’！ 结果代驾撞了人，保险公司立马翻脸：‘你这算营运，免赔！ ’”杭州车主陈先生气得手抖。 去年买保险时，业务员拍着胸脯的承诺，变成了一纸空话。

2024年国内代驾市场规模已经突破600亿元，成千上万的车主还在为“代驾算不算营运”这种文字游戏买单，保险公司一边收着保费，一边把最常见的用车场景踢出保障范围，这钱赚得是不是太容易了？

保险公司拒赔的套路，早被法院看穿了

陈先生不是个例。 苏州的老李给车主小顾做代驾时撞了车，维修费2万6，保险公司咬死一句话：“代驾是收费服务，你这车等于搞营运了，我们不赔！ ”车主小顾懵了：“我车是家用车，代驾就是帮我开回家，营运个啥？ ”

官司打到法院，法官一句话戳破保险公司的借口：“代驾司机是被保险人允许的合法驾驶人，没增加风险也没违法，凭什么不赔？ ”最后硬是调解成功，逼着保险公司掏了钱。

深圳的刘女代驾撞伤人后，保险公司搬出保单角落里的“非营运车辆用于营运行为免赔”条款。 可法院判决写得明明白白，保险公司根本没在投保时明确告知这条免责，条款无效！ 刘女士为了3万多赔偿金，折腾了4个月，普通人的时间就不是钱吗？

“营运”这顶帽子，保险公司扣得有多荒唐？

法律上早有定论。 北京车主李先生叫代驾撞了护栏，保险公司狡辩“司机没手动点接单，不算正规服务”。 法院甩出《民法典》：平台订单、路线记录全是电子合同证据，司机就是代表平台干活，必须赔！

银川一位车主代驾剐蹭后，平安保险和e代驾互相踢皮球：平安说“代驾公司让停赔”，e代驾说“钱早打给4S店了”。 车主被晾在中间，新车修不了，过年都开不回老家。

保险公司玩的双标，本质是怕赔钱。 代驾事故常涉及人伤，赔偿动不动上万。 咬死“营运”二字拒赔，就能省一大笔，毕竟普通车主耗不起官司。

业务员的话靠不住？ 留证据才是硬道理

陈先生输在哪？ 信了业务员的嘴，没留证据。 投保时对方吹得天花乱坠：“亲戚朋友开、代驾开，全赔！ ”出事再翻聊天记录，人家轻飘飘一句“可能没说清”。

关键证据得自己攒

订单记录：平台名称、司机信息、路线截图，少一个都可能被赖账。 北京李先生能赢，就靠APP订单铁证；

事故现场：立刻拍照、报警拿责任认定书。 济南一位车主没拍现场照，保险公司咬死“损失原因不明”，法院都没法帮他。

损失清单：4S店维修单、医院发票，少一张钱就可能缩水。

不想被坑？ 这两招能救急

叫代驾先看平台保险：滴滴、e代驾这些大平台，基本都自带200万以上的代驾责任险。 就算车险赖账，平台险能兜底。

活用“代位求偿”：苏州案子里，受损车主小张的保险公司（甲公司）垫钱修车，再转头告责任方保险公司（乙公司）要钱。 法院一调解，乙公司乖乖掏钱，你的保险公司替你打架，比你自己维权快多了。

代驾公司的责任，别让他们隐身

河南洛阳李某的长途代驾出事，法院判得干脆，司机是代驾公司派的，属于职务行为，公司全责！ 公司还买了责任险，保险公司赔了30多万。

要是遇到“野鸡代驾”？ 泸州金某让KTV经理夏某代驾，结果夏某醉酒撞车。 保险公司拒赔有理：酒驾属免责条款，夏某个人根本赔不起20万修车费，金某只能自认倒霉。

选平台就是选保障：正规公司得审核司机驾龄、买保险，e代驾甚至用区块链存订单，篡改不了。 那种路边发名片的，你敢赌？