被保险人意外溺亡，保险以受酒精影响为由拒赔，挽回71万元保险金

01 案件背景

苏州某公司在某保险公司处投保了团体意外伤害保险，徐某作为该公司员工，也是被保险人之一。保险期间为2021年12月2日至2022年12月1日，保险约定意外身故、残疾给付保险金额为100万元/人。 【泽良律师事务所，专攻全国保险拒赔】

保单↑

2022年5月29日，徐某在与朋友聚餐后回家途中意外溺亡，徐某家属作为其继承人，向保险公司申请理赔。

医学证明↑

02 保险拒赔

然而，在审理死者家属的理赔申请后，保险公司明确作出了拒赔通知。保险公司认为，徐某的死因是饮酒后溺水死亡，根据苏州某公司同保险公司的《团体意外伤害保险单》中的约定，被保险人受酒精、毒品或管制药物的影响而死亡的，免除保险人给付保险金的责任。

拒赔通知书↑

得知此消息后，徐某家属陷入悲痛和无奈的境地中。家里的顶梁柱意外身亡本就是天大的噩耗，而已经支付保险费，却在意外事故发生后无法得到期望的赔偿，更无疑让家庭的困境雪上加霜。

03 委托泽良

面对保险公司拒赔保险金额的困境，徐某家属积极寻求专业法律工作者的帮助，通过法律手段维护自己合法权益。偶然间徐某家属了解到泽良律所，泽良保险拒赔事业部接待了徐某的家属，通过谈话梳理了案件的流程和脉络，帮助委托人厘清了各方之间的法律关系。

泽良律师指出，案件的关键在于保险公司免除理赔责任的条款——“受酒精影响”而意外死亡不赔，保险公司是否尽到提示说明义务；免责条款在本案的适用是否符合规范？只要通过充分论证保险公司并未对该条款合理告知投保人，抑或该免责条款不能在该案中适用，就不能免除保险公司的赔偿责任。

在这一基本思路的指导下，泽良保险拒赔事业部着手展开调查梳理工作，着重进行类案检索和相关证据的搜集。

04 泽良观点

在充分的准备后，泽良保险拒赔事业部提出以下关键论据。本案中，被保险人的死亡的直接且单独原因为溺水，系由外来因素所致，排除疾病因素，具有突发性、不可预见性，符合意外伤害的特征，故应属意外伤害。

根据保险条款中对身故保险责任的约定，在保险期间内，被保险人遭受意外伤害，并因该意外伤害身故的，保险人按保险金额给付身故保险金。

05 成功获赔

在法院的主持下，徐某家属和保险公司达成了调解协议，由保险公司支付徐某家属71万元的意外身故保险金赔偿。在案件准备的初期，徐某家属并不对追得保险金抱太大希望，在经过泽良保险拒赔事业部的不懈努力后成功挽回了七成的保险金，充分保障了当事人合法权益的同时彰显了泽良律师的专业水准。

最终结果↑
— 本案民事调解书 —

本案亲办人员