养老金，我最推荐这三款！

大家好，我是你们的老朋友北望。今天不聊虚的，直接和大家介绍下，现在市面上我最推荐的三款养老金。

毕竟，养老金是我认为预定利率下调时，受影响最大的。

之前和大家讲过，每次预定利率下调，产品都不是统一离开，而是保司根据自己计划决定的。一般到最后，可选择的产品会变得较为有限。

比如太平人寿、大家人寿旗下的几款养老金，最后期限是25号，这个日子，马上要到来了，窗口期比我们想象中还是要短暂的。

所以现在趁着市面上值得推荐的养老金还存在之际，和大家推荐下，目前拔尖的养老金，这样让我们准备充足一些。

我所推荐的产品，都是从市面上几十款主流年金的反复测算与筛选出来的。

他们不仅代表着产品层面的推荐的逻辑，也反映了三种不同的养老规划逻辑。

分别是——复星保德信星海赢家（青鸾版），以收益和领取为代表；

大家的大家慧选2025，则是除收益外，可搭配养老社区的方案；

太平的 e养添年（优享版），代表大公司、收益，以及保证领取的天花板。

下面，我就逐一和大家介绍下，这三款产品。

逻辑一：复保星盈家（青鸾版）—— 为「收益极致追求者」而生。

对于这个产品，如果是追求绝对的领取和收益优势，希望以最少成本，领取更高的养老金，那么青鸾版就是最合适的产品。

这半年来，星海赢家（青鸾版）能在激烈的市场竞争中脱颖而出，靠的正是其无可争议的养老金领取和收益表现。它的一切产品形态，都紧紧围绕“高收益”这个核心来构建。

它有三个版本、保证领取20年、保证返保费，领取后无身故赔付，哪个版本养老金领取表现，都是一流水平。

比如我们以30岁女性，年交10万，60岁开始领取为例。

作为对比，各个版本，青鸾版每年领取表现，都是拔尖的存在。

比如10年交10万。青鸾版计划三可以领8.92万。

而作为对比，只有2-3款产品能达到这个水平。

另外除了领取表现外，青鸾版还兼具可持续至105岁的现金价值。

这个现金价值我们一般不建议大家在领养老金时用，毕竟只有退保才能拿到。

但如果遇到急事，可以考虑用保单贷款；或者是用领取表现结合现金价值，来侧面判定一下收益表现。

青鸾版的现金价值确实是较为突出的。

比如40岁姐姐，趸交100万，领到80岁。

领取了20年养老金后，保单的现金价值依然有约64.8万，提供了一笔可以动用的应急储备金。

而且算下来，青鸾版后期领取+现价的IRR可以突破3.0%，在目前的固定收益产品中，这种极致收益，确实较为稀有了。

除收益与现金价值外，它还有个优势，就是版本较为灵活。

前面和大家讲了，它有三个版本。

领取表现上，计划三 > 计划二 > 计划一；但身故赔付则是相反的，计划一＞计划二＞计划三。

这种设计，让客户有充分选择的权利。可以根据自己对传承方面的需求，考虑选择哪个计划。

对于领取更注重，就考虑计划三极致领取版本。

担心走的早会亏，有传承需求，那么就考虑计划一。

若想要折中一下，就考虑计划二。

另外关于星盈家青鸾版背后的保司复星保德信，属于中美合资，是一家中型保司。中方股东是复星集团，在2024年民企500强排在33位。

美方股东是保德信保险公司，是美国最大的人寿保险公司之一。

而且满足一定保费，也能对接复保自建的养老社区。对于复星保德的养老社区，属于养老社区中比较有特色的，美式风格较为突出，很适合有过留学、海外生活经历的老人。

最后，我推荐青鸾版的逻辑非常简单：就是在收益层面，它做到了极致。

对于那些把“收益率”看为最重要的的朋友来说，选择青鸾版，就是选择了当前市场的最优选。

大家慧选2025 —— 不止是收益

大家慧选2025并不局限于收益层面，它也会侧重于，对接背后的养老社区，大家的家。

先来看，从收益层面，大家慧选2025与青鸾版的区别。

对于领取表现，上面介绍青鸾版的时候给大家展示了，其实大家慧选在领取表现上会更好一些。

那下面我们就结合现金价值综合对比一下。

以30岁小姐姐，年交10万，交5年。

大家慧选2025计划一，是20年保证领取的；同样，另一款青鸾版也是20年保证领取。

我们可以作为同一类型的养老金拿来比较。如果从60岁开始领取的话。

大家慧选每年领取的养老金，是会比青鸾版高一些。

但青鸾版强在现金价值。 比如同样领到70岁。大家慧选这边有52.1万现金价值；而青鸾版现金价值还有59万，这部分相比，确实是不如青鸾版。

但相应的，大家慧选领取的多以后，保证领取的金额也会更多一些。

就是，若担心走得早会亏，大家慧选在身故赔付和传承方面，是要好于星盈家青鸾版的。

在产品层面，大家慧选也有另外一个计划二。计划二侧重的是领取金额。

比如上面领取表格，我拉出来几个重点产品，和大家对比一下。

会发现，即便相比于青鸾版计划二，大家慧选2025计划二的领取表现也是非常亮眼的。

从产品方面，大家慧选2025在领取表现上甚至好过复保青鸾版。

只是现金价值，不如青鸾版，这样在综合收益，就稍不敌于对方。

但仍旧算是养老金第一梯队的产品。并且除产品外，需要值得和大家延伸一下的就是，大家背后的养老社区——大家的家。

大家养老社区最主打的还是它的城心养老社区，主要分布在北京、上海、天津、成都、长沙、杭州等一线热门城市。

对于大家的养老社区，我们其实从2022年开始，就和大家重点介绍。

因为我们意识到，对于很多老人，其实很难离开自己已经住了一辈子的熟悉环境，感觉太远的地方，没有家的味道。

有时候落叶归根，不仅局限于所在的城市，而是自己习惯的街道和住户。

而很多养老社区因为要满足更大的社区环境，或者是没有办法在市中心寸土寸金的区域建立个养老社区，就只能选择市区边缘或者近郊。

对于老人想要在市区附近，想要一个养老社区的需求，可能就无法满足了。

而大家则不然，瞄准的就是中心核心区域。

比如北京的朝阳社区在东三环内，紧邻三里屯，距离朝阳公园仅400米。

北京的友谊社区，在南二环内，可以步行去到天安门、故宫和天坛，等等交通非常便利。

这样无论是子女探望，还是自己外出都非常方便，生活起来和外界也没有太大的疏离感。

同时由于地理位置优越，每家社区附近3公里内还有多家三甲医院，比如北京友谊社区隔壁就是友谊医院，离协和医院也不远。

这样，一旦遇到需要去大医院诊断的疾病，能得到及时的治疗。

除了地理位置和周围配套设施，大家社区的环境以及设施也足够高端。

无论是室外的风景、配套设施；还是室内公共区的娱乐活动、相应器材，居住的环境、足够多的适老化细节及紧急救护措施；以及丰富、营养的饮食。

还有内部的医务室，和大部分有三甲医院任职背景的医护团队。

总体大家城心养老社区，不管是社区地理位置，居住环境，还是医疗服务等各方面都可以排进高端养老社区的第一梯队。

根据所入住社区的城市不同，保证入住保费门槛在120万-400万不等。

如果说对养老社区有需求的朋友，可以着重看一下大家旗下的这款产品。产品收益拔尖，养老社区品质高也很高。

接着呢，我们来解释另一款，大公司养老金的佼佼者。

太平e养添年优享版—— 侧重品牌的福音

以上给大家介绍的两家保司，复保属于中型保司；大家属于中大型保司，前身是安邦，现在大股东是保险保障基金会，也属于国字头背景。但品牌方面，不算拔尖。

对于养老金这类产品，能拿多少都是白纸黑字写进合同，而且还受到保险法的保障，安全性肯定不必说。

但很多朋友，还是期望选择一个绝对意义上大公司的产品。

那就可以考虑太平的e养添年优享版。它不仅出自于老七家之一的太平人寿，背后股东是财政部和全国社会保障基金理事会，其中财政部占比90%，妥妥地根正苗红的国家队。

而且产品设计也给足了满满的安全感。

市场主流产品对于保证领取的年龄，都是20年，太平可以多出来5年。

这个多出来5岁，给的保证力度还是很大的。毕竟现在人均寿命是80岁，多出5年，就意味着能多赚5年养老金。

具体领取表现，相比于20年保证领取的青鸾版，其实劣势并不算太。

比如一位30岁的女性，趸交100万，选择55岁领取的情况下。

选择太平e养添年有线版，这个小姐姐，55岁开始，每年可以领取74281元，保证领取25年，也就是她最低能领回185万。

而我们对比领取拔尖的青鸾版计划一，55岁开始领取7.85万，比e养添年每年多领4千。按20年保证领取计算，能保证领回20个7.85万，即157万左右。

相比之下，e养添年的保证力度，则会更多一些。

给了一个至少25年的保证领取的下限，而且领取金额也没有比拔尖的养老金差多少。

如果说担心买养老金会亏损的话，那这种稳赚不赔的养老金，绝对是非常适合的。

除了收益不错，身故杠杆高以外。e养添年优享版还有一个很绝的优势，对高龄人群特别友好。

这个也是我觉得非常值得科普的小优势。

毕竟很多老人到了退休年龄，发现想要补充养老金，但结果是要么买不上，要么买上也要等好几年之后才能领。

e养添年最高投保年龄截至74岁，同时领钱时间还非常快，如果是在退休年龄后，比如女性55岁/男性60岁才投保的，那么在交完钱，过了犹豫期就可以领取养老金，做到即交即领取。

所以在乎公司品牌，或者在乎身故保障的朋友，e养添年就非常合适。

又或者是已经退休后，想要补充养老金，它也非常合适，不用等待，基本交完就能领取。

除此以外，当保费达到200万的情况下，还能锁定太平旗下的高端养老社区。

它们家的居住环境，配套设施以及医疗资源各方面都很优秀，价格也算是高端养老社区里性价比较高的了。详细介绍大家可以看一下这篇文章——这家养老社区，真值啊！

好了，以上就是当前最值得入手的三款养老金，各有特点。

如果看中领取表现和收益，那么优先考虑复保青鸾版计划一；

对于领取比较注重，看中养老社区的位置，在城心区域，可以考虑大家慧选2025；

如果想要一个大公司的产品，或年龄在50岁，想要一个领取宽松的产品，那么可以考虑太平e养添年优享版。

给大家做个脑图总结了一下，可以对照着需求进行挑选。

如果不知道选哪一款合适或者是对产品细节不清楚的，可以扫描下方的二维码，和我们的规划老师一对一沟通，做专属的养老方案！