「出行保护」的空缺，谁来填补？

当“逃离日常”成为越来越多人在夏季旅行中的集体默契，“保护”却往往滞后于“出发”。

新闻中屡屡可见的“被困沙漠拒付救援费”、“徒步被困景区无人施救”事件，不断提醒我们：出行变得热烈，风险也变得真实。

这一届游客不缺热情、不缺装备、不缺攻略，但当前出行场景正呈现出高频化、多元化的趋势时，市场上为用户提供“保护”——即时救援与医疗保障的商业化服务产品似乎仍属空白。

如何更及时地覆盖“事中风险”、更主动地提供“场景匹配”的支持？如何通过科技赋能与服务模式重构，打造具备主动响应能力的出行安全服务？

问题的答案，或许正是当下保险业践行“事前预防+事中保护+事后保障”全周期风险管理价值的重要契机。

01供需脱节的“出行保护”

一个显而易见的事实是：旅游、户外、极限运动的市场正在快速升温，但真正能托底这些风险的产品体系，并没有跟上。脱离之处在于，风险全周期管理的缺位。

风险规避可以通过攻略、经验来完成，遇险后的补偿有保险公司来兜底，但在现实的风险场景中，绝大多数人遭遇意外的第一反应，并不是“我能收到多少钱的赔偿”，而是“我能不能活着出去”、“谁能现在来救我”。

另一方面，“有没有人来救”并不是唯一焦点，“谁来付救援费”也正在成为公共事件的新焦点。例如，直升机救援费用高昂引发争议、驴友山地被救后质疑救援费用合理性等。

此类事件往往将公共目光引向保险，但让公众和保险公司都感到遗憾的是，保险公司精专于事发后的医疗报销与定额赔偿，流程清晰、机制成熟，然而对很多出行人而言，他们遇险的第一时间，期待的不是赔偿。

越来越多的人开始意识到，保险是事后补偿，它虽然叫“保”，但它保护不了我。同时，一些极端场景、特殊情况也不在保险的保障范围内，这使得用户对“赔而无感”的产品越来越失望。从供给端看，真正能在关键节点“出现在你身边”的保险，也依然稀缺。

从行业角度看，保险产品的边界需要被重新定义：它不应只是一个静态合约，而应成为一个动态的安全服务网络；不能只是“赔付机制”，更应是“生活支援机制”；不该只是资产损失的兜底，更应是风险发生时的第一响应。

保险应该给人提供的是“保护”。在面对风险时，我们需要的，不是“等你出事之后赔你”，而是“在你遇险那一刻，真正有人能来”。

02从“买份保险”到“有人能救你”

传统旅游保险的底层逻辑，其实非常“轻”。

它更像是一纸静态合同，在事故发生之后，兑现相应的赔付金额。但在当下这个出行高频、风险多元、场景碎片化的时代，仅靠“事后赔偿型”的保障模式，已很难承载人们对于“出门在外”的真实安全诉求。

尤其是在应对突发事件、复杂环境、极限运动等特殊情境中，真正能“来得及救、救得出人”的体系仍属稀缺。

这或许就是平安产险升级“平安行·出行安全守护计划”（以下简称“平安行”）的背景。它所试图填补的，是出行全周期风险管理的真空地带，让保险可以提供“保护”。核心逻辑是，它在传统“赔”的基础上，新增了两个行业级别的核心差异化能力：“救”得出人、“用”得上手。

首先是“救”。

“平安行”为此构建了一套以最快15分钟内启动的多点联动救援机制。用户遇险时，可以通过“平安行”直连专业救援队；根据场景调用“海陆空”三种手段，包括直升机、地面专业搜救人员、应急医疗转运。整个体系可连续投入72小时救援窗口，真正实现从信息上传到资源触发的无缝衔接。

值得一提的是，对于传统保险大多“免责”或“自理”的滑雪、登山、潜水等高风险项目，“平安”行反其道而行之，围绕这三类场景推出“专项加购保障包”，覆盖减压病、高原反应、骨折、器械损毁、冻伤等细化风险，并配套专业救援服务，真正解决“没人来救、也没钱能救”的行业死角。

而相关的高昂搜救成本，比如直升机每小时飞行成本可达数万元，已被其内置为保障项，无需用户自掏腰包谈判，彻底打通了“能救、愿救、敢救”的链路。

一种新型责任观出现了：保险不是站在事故结果之后等待理赔，而是在风险爆发时，站到你身边来做事。

其次是“用”。

“用”意味着：不是非得出事，才能感受到保险。在旅途中，常见病远比重大事故更常见，中暑、感染、高反、拉肚子，都是旅程中真实却难以应对的问题。但这些日常状况，过去保险基本不予涵盖。

而现在，用户可通过“平安行”直接调动一整套可用服务：线上问诊、送药上门、异地陪诊、门诊绿通、医疗费用垫付等一站式医疗链路。特别是家庭出游，尤其带老人小孩的过程中，这种“医疗焦虑”往往被忽视，而在这一机制下能被极大缓解。

这让用户第一次意识到：原来保险不仅仅是为了不幸事件的止损，也可以提升旅途质量、让出行更安心的保障。

总结来看，“平安行”给出的不是一次单点能力的升级，而是试图建立一个新的出行安全保障选择。它解决了两个行业级别的空白：第一，是“谁来救”的责任真空；第二，是“怎么用”的体验真空。

而这两个问题的答案，都不能靠单个用户解决，不能靠事后报案，更不能靠平台弹窗的一句“是否附加保险”。它必须是一整套响应逻辑、一站式服务系统。

03保险，需要持续自我革新

如果说传统保险是为最坏的打算准备的补偿机制，那么“平安行”所代表的新一代产品，正在重新定义这件事。我们不再只是需要一笔赔款，而是需要一种真正能“出现在当下”的安全机制。

长期以来，大众对保险有两种普遍误解：一是“保险买了没用”，二是“真用上了就是出事了”。而这两种观念其实指向同一个问题，保险不参与生活、不出现于关键节点，只在最坏的时刻跳出来说：“我来赔你一点。”

但现在，出行方式正在发生变化。越来越多人走进山野、走向水下、走入更不确定的环境；旅游正在去中心化，从传统景区走向小众目的地，从计划性转向“即兴式”；家庭出行、亲子旅行、自驾生活的兴起，也让“轻度健康风险”“异地服务刚需”成为新常态。

在这种结构性变化下，传统保险的反应速度、服务能力、覆盖逻辑都无法直击要点。人们真正需要的，是一种主动的、响应的、能用的、能救的保险。

而这背后，更深层的命题是：保险要不要承担更多？它能不能成为我们与这个高频风险世界之间的缓冲层？

“平安行”的出现，其实回应了这个时代的一个隐性焦虑。不是我们不相信保险，而是我们需要它提前一步来到我们身边。

在全民出行成为常态、极限运动走向日常、城市边界持续模糊的今天，我们终将走入一个“个人安全保障”要素化的时代。而当资源紧张、技术手段又尚未普及时，商业机制恰恰是可以托底的不确定性之一。

保险不再只是财务工具，它也可以是基础设施的一部分。这或许是这款产品最具前瞻性的意义：它不只是多了一些保障项目、也不只是赔得快，而是通过产品、服务、机制三位一体，提供了一种“出行安全”的托底保障。

当越来越多的人选择出发，我们终将需要一种方式，让自由不等于冒险，让远行也能托底。保险的真正意义，不是替你承担“万一”的代价，而是帮你守住“本来就该如此”的生活。

在这个不确定的世界里，你需要的不只是勇敢出发，更需要有人能来救你回来。

来源：36氪、平安产险深圳分公司