银行业保险业2025年二季度压力测试成绩单

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国家金融监督管理总局8月18日公布了2025年二季度银行业保险业主要监管指标数据，这份数据犹如一场全面的 “压力测试” 成绩单，直观展现了行业在复杂经济环境下的运行态势与抗风险能力。从资产规模到信贷质量，从服务实体经济成效到风险抵补实力，各维度指标均传递出丰富信息。

资产规模稳健上扬，结构分化中见韧性

二季度末，我国银行业金融机构本外币资产总额飙升至467.3万亿元，同比涨幅达7.9%，彰显行业扩张的强劲动力。其中，大型商业银行以204.2万亿元的本外币资产总额独占鳌头，同比增长10.4%，占比高达43.7%，凭借深厚的客户基础与广泛的业务布局，在经济波动中发挥着中流砥柱的稳定作用，成为支撑行业前行的 “压舱石”。股份制商业银行本外币资产总额为75.7万亿元，虽同比增速5%略低于行业均值，但占比16.2%也不容小觑，在细分市场领域积极探索创新，寻求差异化发展路径，为行业注入别样活力。

保险行业同样呈现蓬勃发展之势，保险公司和保险资产管理公司总资产达39.2万亿元，较年初劲增3.3万亿元，增长率为9.2%。财产险公司、人身险公司、再保险公司以及保险资产管理公司均实现资产增长，各有亮点。财产险公司聚焦风险保障核心职能，资产规模扩张9.5%；人身险公司在长期保障与财富管理领域持续深耕，资产增长8.8%；再保险公司凭借专业风险分散能力，资产稳步增长4%；保险资产管理公司管理资产规模虽小，但增长4.7%，凸显其在资金运用与资产管理方面的专业优势，整个保险行业在经济社会风险保障体系中愈发不可或缺。

金融服务精准滴灌，实体经济活力渐显

银行业在服务实体经济方面成效斐然。普惠型小微企业贷款余额攀升至36万亿元，同比增速高达12.3%，在政策引导与金融机构主动作为下，源源不断的金融 “活水” 精准流向小微企业，助力其缓解融资难题，激发市场主体创新活力与发展潜能。普惠型涉农贷款余额达13.9万亿元，较年初新增1.1万亿元，为乡村振兴战略实施提供坚实金融支撑，从农田水利设施建设到特色农产品产业链培育，全方位赋能农村经济发展，推动农业现代化进程。

保险行业通过保费收入、赔付支出与保单业务拓展，发挥经济 “减震器” 与社会 “稳定器” 功能。上半年，保险公司原保险保费收入3.7万亿元，同比增长5.1%，反映居民与企业保险保障需求持续释放。赔款与给付支出1.3万亿元，同比增长9%，在灾害事故后迅速提供资金赔付，帮助受灾主体恢复生产生活，减少经济损失冲击。新增保单件数524亿件，同比增长11.1%，显示保险服务覆盖面不断拓宽，更多群体享受到保险带来的安心保障。

信贷质量稳中有升，风险防线坚实牢固

商业银行信贷资产质量总体稳定。二季度末，不良贷款余额3.4万亿元，较上季末减少24亿元；不良贷款率1.49%，较上季末下降0.02个百分点，这得益于商业银行持续优化信贷结构，强化贷前审核、贷中监控与贷后管理全流程风控体系，对潜在风险早识别、早处置，同时加大不良资产清收处置力度，积极运用核销、转让、债转股等多元手段化解风险。正常贷款余额226.8万亿元，其中正常类贷款余额221.8万亿元，关注类贷款余额5万亿元，侧面反映信贷资产主体质量优良，关注类贷款占比相对合理，风险处于可控区间。

在风险抵补能力方面，商业银行表现出色。上半年累计实现净利润1.2万亿元，为增强风险抵御实力奠定坚实财务基础。二季度末，平均资本利润率8.19%，平均资产利润率0.63%，反映资产运营效率与盈利能力基本稳定。贷款损失准备余额7.3万亿元，较上季末增加1269亿元；拨备覆盖率提升至211.97%，较上季末上升3.84个百分点；贷款拨备率为3.16%，较上季末上升0.01个百分点，充足的拨备犹如厚实的 “安全垫”，可有效缓冲潜在信贷损失。资本充足率方面，商业银行（不含外国银行分行）资本充足率为15.58%，较上季末上升0.30个百分点；一级资本充足率为12.46%，较上季末上升0.28个百分点；核心一级资本充足率为10.93%，较上季末上升0.24个百分点，资本实力不断增强，为应对各类风险挑战筑牢根基。

流动性指标平稳向好，偿付能力充足无忧

商业银行流动性指标保持平稳，彰显资金调配与运营的稳健性。二季度末，流动性覆盖率为149.25%，较上季末上升3.05个百分点，意味着银行在面临短期流动性冲击时，具备充足优质流动性资产来满足资金需求；净稳定资金比例为127.59%，较上季末上升0.02个百分点，反映银行长期稳定资金来源能够有效支持资产业务发展；流动性比例为79.90%，较上季末上升3.75个百分点，显示银行流动资产对流动负债的保障程度较高；人民币超额备付金率1.53%，较上季末上升0.33个百分点，表明银行体系流动性较为充裕；存贷款比例（人民币境内口径）为80.34%，较上季末上升0.33个百分点，在合理区间内波动，资金运用效率保持稳定。

保险业偿付能力充足，让消费者安心。二季度末，保险业综合偿付能力充足率为204.5%，核心偿付能力充足率为147.8%。财产险公司、人身险公司、再保险公司的综合偿付能力充足率分别为240.6%、196.6%、250.5%；核心偿付能力充足率分别为211.2%、134.3%、219.6%，均远高于监管要求的安全线，这意味着保险公司在面对大规模赔付等极端情况时，有足够资本实力履行赔付义务，保障投保人权益，维护保险市场稳定运行。

总体而言，2025年二季度银行业保险业主要监管指标数据勾勒出一幅稳健发展、风险可控、服务有力的行业画卷。尽管经济环境仍存挑战，但行业凭借坚实的资产基础、高效的金融服务、稳定的信贷质量、充足的风险抵补与良好的流动性，展现出强大韧性与抗风险能力。未来，随着经济结构持续优化、政策精准发力，银行业保险业有望在服务实体经济、防范金融风险征程中续写高质量发展新篇章。