信贷支持向“新”向“质”

（来源：中国银行保险报网）

转自：中国银行保险报网

□刘美晶 李珊珊 陈海波 本报记者 赵修彬

大庆金融监管分局以“四新”工程为引领，聚焦黑龙江省大庆市加快培育新质生产力、赋能产业升级的迫切需求，联动市财政局等部门，推动市政府出台相关实施方案，持续加大信贷支持新质生产力发展力度。目前，金融机构已为大庆市547家新质生产力领域企业投放贷款34.69亿元。

央地联动 银企对接

大庆溢泰半导体材料有限公司主要从事砷化镓、磷化铟、锑化镓等化合物半导体材料的研发、生产与销售，产品广泛应用于移动通讯、光电子、汽车自动驾驶、卫星、雷达、航空航天等尖端领域，客户遍布全球，在国内光电子砷化镓细分领域市场份额稳居榜首。

大庆溢泰半导体材料有限公司负责人冯佳峰说：“我们公司属于国家级专精特新‘小巨人’企业，符合光大银行‘专精特新企业贷’产品条件，光大银行在线上为我们办理授信业务，并在极短时间内发放了贷款，在利率、额度等方面也给予了优惠。光大银行通过优质高效金融服务，帮助我们解决了生产经营资金短缺问题，还为我们节省了财务资金成本支出。”

今年初以来，大庆金融监管分局会同市财政局等部门，就创设新质生产力领域信贷政策的目标任务、具体措施等进行多轮研究磋商，明确六个方面工作举措，为政策出台夯实基础。方案出台后，该分局联合有关单位第一时间进行动员部署，举办业务上线培训会，面向全市银行机构详细解读实施方案，系统演示业务操作流程。组织18家银行机构推出5个系列、45个新质生产力领域信贷产品，构建“产品池”，提供“降门槛、提额度、延期限、降利率、灵活还款”等综合服务。会同中国人民银行大庆市分行牵头建立支持科技型企业融资工作机制，联合市科技局、工业和信息化局、发展改革委等10个部门，动态共享《科技企业融资需求名录》，并及时推送至银行机构，打通银企对接信息壁垒。全力畅通银企对接渠道，举办多次专场活动，开展新质生产力领域信贷产品推广。分别联合市财政局、市工业和信息化局举办信用征信助企融资发展大会、专精特新中小企业融资对接会等活动，推动银行机构与多家科创型、新业态企业现场完成签约。

打造线上专区 提升对接效率

大庆市港御粮贸有限公司是一家主要从事粮食收储及销售业务的小微企业。公司负责人李辉表示：“由于资产规模小，房产、土地等传统抵押物有限，我们急需银行机构能够针对行业企业特点，推出定制化的融资贷款品种，重点解决像我们这样规模较小、担保不足企业的融资问题。大庆农商行主动联系我们，介绍了在融资信用征信服务平台新质生产力企业专区发布的信贷产品，根据我们公司的行业特点、资金需求和生产经营周期，提供了信用形式的流动资金贷款，授信期限3年，而且随用随提、循环使用、随时还款，解决了我们‘短、小、频、急’的融资痛点。”

大庆金融监管分局相关负责人多次带队赴大庆市金融服务中心，实地调研融资信用征信服务平台应用情况，围绕将新质生产力领域信贷产品嵌入支持小微企业融资协调工作机制框架、归集企业信用信息等方面进行深入交流，推动在服务平台PC端和手机端创设新质生产力企业专区，组织银行机构在专区发布专属信贷产品，构建起“平台认证—授信测额—获得融资”的企业融资服务链条，实现贷款申请审批发放全流程线上操作，为企业提供快速便捷金融服务。

优化服务模式 精准匹配需求

黑龙江菏沣达能源科技有限公司成立于2019年，是一家以工业CT、核磁共振检测、激光扫描共聚焦显微镜三大技术为核心，专注为石油天然气勘探开发提供地质地化分析、储层评价、油藏数值模拟等全链条技术服务的科技型企业。

公司总经理孙先达说：“作为初创科技企业，我们面临的最现实矛盾就是技术领先但销售未上规模。今年以来，企业研发进入关键期，研发投入急需资金，但由于缺乏足额销售收入和抵押物，难以符合传统的银行贷款模式要求。正当我们焦虑之际，建设银行主动上门服务，他们打破‘唯营收论’，不以销售收入作为唯一门槛，而是深度评估我们的科技属性和人才团队价值，高效精准响应，从申请到放款，仅用一周时间就为我们投放了无需抵押和担保的3年期信用贷款。这笔资金如同‘及时雨’，直接推动我们的研发进程，为企业接下来的发展提供了有力保障。”

大庆金融监管分局引导全市银行机构，围绕新质生产力产业特点和现实需求，探索服务路径，拓展服务内涵，有力助推科创企业高质量发展。指导银行机构组建专业金融服务团队，选派200余名“金融特派员”深入工厂车间了解企业经营状况和金融需求，结合企业生命周期特点，“量体裁衣”推介专属信贷产品。目前，已对接科技型企业1761家，向286家企业投放贷款11.6亿元。组织银行机构建立首贷户专项工作机制，通过深入企业调研，精准识别首贷户用款需求，针对首次贷款面临的信息不对称、信用记录缺失等问题，量身定制信用贷款方案，成功帮助企业突破首贷难题。该分局引导银行机构将创新积分元素融入科技信贷产品体系，利用涵盖研发投入强度、技术合同成交额、高新技术产品收入等多项核心指标考察体系，为企业精准画像，通过计算创新积分判断企业创新能力和成长潜力，精准匹配信贷服务。目前，已向15家创新积分企业发放贷款7000万元。