依法规制“高利贷”“砍头息” 护航民营经济高质量发展

近日，最高人民法院发布《关于贯彻落实〈中华人民共和国民营经济促进法〉的指导意见》（以下简称意见）。意见提出，依法助力拓宽融资渠道，依法规制“高利贷”“砍头息”等非法职业放贷和转贷等违法行为，严惩民间借贷犯罪活动。

业内人士表示，意见的出台不仅是对民营企业合法权益的直接守护，更净化了金融生态环境，引导资金有序流向实体经济，为民营经济发展扫除障碍，促进民营经济持续、健康、高质量发展。

规范金融机构放贷行为

意见提出，依法规范金融机构单方面增加发放贷款条件、中止发放贷款、提前收回贷款行为，确保民营经济组织的合法权益不受侵害。

“金融机构作为资金的主要供给方，其放贷行为直接影响民营企业的融资可得性和融资成本。”新智派新质生产力会客厅联合创始发起人袁帅对记者表示，过去，部分金融机构在审批流程、贷款额度、利率设定等方面对民营企业设置更高的门槛。本次出台的意见对金融机构放贷行为进行规范，将促使金融机构更加注重对民营企业真实需求的评估，提高融资效率，降低民营企业的融资成本，促进民营经济高质量发展。同时，规范的放贷行为也有助于金融机构防范金融风险，实现自身与民营企业的共赢发展。

同时意见也明确，依法规制“高利贷”“砍头息”等非法职业放贷和转贷等违法行为，严惩民间借贷犯罪活动，规范和引导民间融资秩序，助力民营经济组织破解“融资难”“融资贵”难题。

苏商银行特约研究员付一夫对记者表示，“高利贷”和“砍头息”严重阻碍民营经济的健康发展。其中，“高利贷”凭借远超法定利率的高额利息，让不少民营企业在资金的重压下举步维艰；而“砍头息”通过预先扣除利息的恶劣手段，使企业实际到手资金大幅缩水，却要背负全额本息偿还的沉重负担，极大地加重了企业的融资成本和财务风险。

付一夫表示，意见明确“亮剑”，依法严厉打击“高利贷”“砍头息”等非法职业放贷和转贷行为，对扰乱民间融资秩序的乱象形成了强有力的震慑。这不仅是对民营企业合法权益的直接守护，更净化了金融生态环境，引导资金有序流向实体经济，为民营经济发展扫除障碍。

鼓励创新融资担保模式

意见还提出，依法助力拓宽融资渠道，推动金融机构持续优化普惠金融供给和服务，依法支持民营经济组织依托供应链产业链拓展新的融资担保方式。

“融资担保是解决民营企业融资难、融资贵问题的重要手段。”袁帅表示，传统的融资担保模式往往存在担保条件严格、担保费用高等问题，限制了民营企业的融资能力。创新融资担保模式的推广应用，将有效缓解民营企业的融资困境，增强企业的融资能力和市场竞争力。

意见提出，落实民法典关于功能担保的规定，依法支持民营经济组织依托供应链产业链拓展新的融资担保方式，依法确认非典型担保的法律效力，稳定金融机构的法治预期，助力民营经济组织有效利用自身资产资源获得信贷融资。

同时，持续健全信用信息归集共享等工作机制，会同有关部门共同维护好企业信用信息，及时更新企业涉诉涉执情况，防止因信息更新不及时影响企业获得正常融资。严格落实国家金融管理政策，加强与金融监管部门沟通，推动金融机构持续优化普惠金融供给和服务，依法规范利息收取，协同推动政策落实落地。

“民营经济是我国经济的重要组成部分，在推动经济增长、促进创新、增加就业等方面发挥着不可替代的作用。”袁帅表示，规制非法借贷行为、规范金融机构放贷和鼓励创新融资担保模式，能够改善民营经济的融资环境，激发民营企业的创新活力和发展动力。这将有助于优化我国经济结构、推动经济高质量发展，实现经济的可持续增长。

财经评论员张雪峰对记者表示，意见的出台是完善社会主义市场经济法律体系的重要一环，有助于推动民营经济从“政策依赖”向“制度护航”转型。未来，需持续关注政策落地中的反馈，动态调整优化，真正将法治动能转化为民营经济的增长动能。（记者 马文博）

来源：中国商报