公开课现场，产品租赁项目违约前兆与不良资产处置案例分析

近日，由全球租赁业竞争力论坛主办的《产业租赁项目违约前兆与不良资产处置案例分析》专题培训在北京召开，数十名行业从业者齐聚现场探讨租赁业从业者核心课题，随着经济结构调整与行业周期波动，产业租赁项目违约前兆也愈发扑朔迷离——如何早期精准识别预警？不同类型产业客户有哪些风险特征？如何规避关联风险传导？

行业挑战：监管升级与风控痛点并存

监管政策密集出台，《融资租赁公司监督管理暂行办法》《非现场监管规程》等新规强化合规要求，重点整治客户身份识别缺失、资金流向违规、关联交易不公、风险管控失效等问题。

自2023年149号文叫停非设备类租赁后，监管不断挤压城投“类信贷”业务的操作空间，以企推动租赁公司能够逐步转换到实体经济领域。持续加强监管，逐步收紧相关空间，基本明确未来几年对金租公司的监管整体基调，而租赁公司业务转型是顺应监管指导的必然选择。

监管政策：《金融租赁公司项目公司管理办法》、《融资租赁公司非现场监管规程》、《融资租赁公司监督管理暂行办法》、《金融租赁公司监管评级办法（试行）》、《关于加强金融租赁公司融资租赁业务合规监管有关问题的通知》、《关于进一步做好金融租赁公司监管工作的通知》(非银函〔2023〕149号)……

各类型监管处罚持续下达，诸如未按规定履行客户身份识别义务，与身份不明的客户进行交易；严重违反审慎经营规则；租赁业务“三查”不到位；租赁资金流向禁止性领域；单一集团客户融资集中度超标；融资租赁业务风险管控失效；关联交易（与关联方开展融资租赁业务条件优于非关联方同类交易）等。

业务风险也在当今数字化时代下贯穿业务线上化全周期，重点方向立足于租前尽调不充分、租中授信决策难、租后监控滞后，并以此叠加经济波动导致的资产质量下滑压力。

数据+技术双引擎驱动风控智能化

租前尽调，一键生成企业360°风险尽调画像

五大风险维度扫描，法律风险、经营风险、人员风险、关联风险、国别风险，覆盖工商、司法、舆情等80+数据类别（如空壳扫描、行政处罚、股权质押等），整合并提炼多源异构信息，全面构建数字化准入尽职调查架构。

通过强/弱风险指标组合建模，自动输出客户风险等级，建立“单一指标”、“组合指标”两种形式的量化计算方式，通过全量企业数据，反向验证风险指标量化的合理性、科学性，以此进行客户风险评级模型搭建，提升筛查效率。

租后监控，实时风险态势感知与预警

依托企查查独有的数据处理和技术优势，对风险事件采取更高精准度的信息提炼，自动化分析风险事件，提取风险特征标签。基于统一的标签库及风险信号分类，全维度事件跟踪工商变更、司法诉讼、负面舆情等13类风险事件并进行实时抓取，实现监控预警信号规则的统一管理及触发，并可通过多方订阅功能实现预警信号多方分发。

高效风险过程管控，筑牢风险防溃堤坝

以风险信号预警为手段，对风险事件采取更高精准度的信息提炼，自动化分析风险事件，提取风险特征标签，基于统一的标签库及风险信号分类，实现监控预警信号规则的统一管理及触发，并可通过多方订阅功能实现预警信号多方分发。

聚焦企业主体风险，通过风险关联识别、200+数据维度全面覆盖，确保主体企业风险监控的完备性与时效性，依靠企业关系图谱辅助识别主体企业的关联风险，快速发现并准确判断风险。

基于官方公示、行政处罚、司法公告、主流媒体等数据进行风险事件识别，形成记录现实事件的风险事件库，在态势感知、风险预警和管理决策中发挥重要作用。

基于风险转化和触发条件的监控预警机制进行风险触发推送，以企业全生命周期管理为产品功能导向，利用关键特征锁定重要风险事件，从源头上预防和降低风险事件的影响及蔓延。

企查查服务银行、融资租赁、商业保理等行业，构建数字金融服务模式，助力解决风控、信贷等场景需求，为各机构提供覆盖“关系排查-授信决策-资管风控”全场景解决方案，提供数字化转型一站式服务。

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