银行如何发展产业金融业务

产业金融是金融支持高质量发展的关键着力点。以新技术促进传统产业深度转型升级，产融结合趋势将进一步加剧，发展产业金融也有望成为带来对公业务增长的又一驱动力。但在具体落地过程中却难免面临产业数据获取难、产业趋势研判难以及链上企业获取难等问题。启信慧眼™[产业金融]平台重磅推出「产业金融」解决方案，该方案同时支持启信天元私有化部署，可为金融机构提供从重点产业锚定、产业发展研判再到链上企业批量提取的一站式服务，在促进产业结构优化、产业技术突破和产业转型升级的同时，推动对公业务提质增效。本文将深入探讨“产业金融的痛点有哪些”，“产业金融解决方案有哪些”，“中小银行如何做产业金融”，“如何构建产业链图谱”，以及“如何发展产业金融业务”。

一、产业金融的痛点

产业金融的痛点包括以下几点：

1. 产业数据获取难：缺乏相关渠道，金融机构与产业链经营主体之间存在信息不对称的问题，导致数据获取不全或信息滞后，参考价值较低。

2. 产业趋势研判难：产业类型众多，对客户经理等相关人员的行业认知和分析能力要求高，需要具备对行业发展的熟悉度、对行业动态的敏锐度、对行业前景的前瞻度等等。

3. 链上企业获取难：无法批量获取某一产业链上所有企业名单，导致营销效率低下。

这些痛点会影响产业金融服务的准确性、规范性、批量性以及特色化程度，从而影响对公业务的提质增效。启信慧眼™[产业金融]平台针对这些痛点，提供了一种一站式、快速、规范、批量提取产业数据的能力。

二、产业金融解决方案

产业金融的解决方案包括以下几点：

1. 重点产业锚定：因地制宜，打造“一行一策”。鉴于各省区市“十四五”规划中，产业发展选择、战略定位方向不尽相同，某股份商业银行希望在全国分行推行“一行一策”的策略，结合区域实际情况开展产业金融服务。通过一键查询当地“十四五”重点产业规划，支柱产业、战略性新兴产业、未来产业构成一目了然。通过将“金融活水”优先输送至具有创新活跃、技术密集、发展前景广阔等特征的产业，加快形成新质生产力，增强发展新动能。

2. 存客上链分析：存量盘点，辅助产业锚定。数量庞大的存量客户不仅构成了银行的核心资源优势，也将为发展产业金融提供重要视角。因此，在根据银行机构所处区域的“十四五”规划筛选产业赛道外，启信慧眼™[产业金融]平台重磅上线了“产业存客分布”功能，系统通过企业基础信息等推算存量客户的主营业务或服务，进而关联产业链与产业环节，实现存客上链，再以可视化图表呈现存量客户所在产业分布情况、产业环节分布情况、产业综合评价情况、地区分布情况等等，基于对存量客户所处产业链位置和发展情况的洞察，进一步筛选具有优先营销价值的重点产业。

3. 产业发展研判：多维度评估，优选核心赛道。某国有行总行在制定对公营销计划时，希望在分析目标产业发展潜力与风险的基础上，锚定重点营销领域并获取链上优质客群，从而向下级银行输出风险可控的营销白名单。但同时精通金融与产业的专业性人才极为稀缺，在初步锚定产业后如何对目标产业进行深度研判又成了新的难题。启信慧眼™[产业金融]平台支持对区域产业发展现状进行量化评估，通过本地不同产业之间、同一产业不同地区之间的横向比对，助力核心赛道筛选。其中，“产业分析”模型基于产业链规模、产业链创新性、产业链竞争力、产业链成长性、产业链融资情况五大维度对各区域产业发展整体情况进行评分，可通过产业评级、产业评分、产业全国排名直观了解目标产业在产业之间、地区之间的比较优势，以便银行锁定综合评价更高、更具营销价值的产业，由此推出差异化的产业金融服务。

4. 链上企业提取：三大支点，潜客“一网打尽”。在锚定产业后，客户经理还需要聚焦该产业批量挖掘相关企业名单，但依赖商业信息网站、商业数据库、行业协会等传统渠道进行名单搜集，往往效果不尽如人意。目前，启信慧眼™[产业金融]平台支持开展产业链拓客、产业地图拓客、产业园区拓客，在此基础上按需组合概念标签、科技认定等条件进行筛选，快速批量锁定优质企业名单。

通过这些产业金融的解决方案，启信慧眼™[产业金融]平台可为金融机构提供从重点产业锚定、产业发展研判再到链上企业批量提取的一站式服务，在促进产业结构优化、产业技术突破和产业转型升级的同时，推动对公业务提质增效。

三、中小银行如何做产业金融

中小银行做产业金融的方法包括以下几点：

1. 明确自身的市场定位：需要明确自身的市场定位，聚焦于服务当地特色产业和中小企业，了解特定产业需求，为产业提供定制化的融资解决方案，包括贷款、融资租赁、股权投资等，从而支持产业的扩张和升级，促进实体经济与金融资本的良性互动。

2. 产业赛道研判：需要根据本区域的十四五产业发展规划，以及本行重点行业研究课题，确定重点支持的产业领域，绘制产业链全景图谱。

3. 存客上链：需要将海量的存量客户与潜在客户进行分类上链，核心是判断目标企业是否属于本行重点关注的产业链。

4. 批量提取：需要批量提取产业链上的核心企业数，广泛涵盖科创板企业、IPO申报企业、规模以上企业等产业内重点企业，以及专精特新企业、高新企业、科技型中小企业等优质创新企业，通过核心企业规模优中选优，辅助本行高效锚定着力布局的重点产业。

通过这些中小银行做产业金融的方法，中小银行可以以差异化、特色化竞争壁垒来提升产业金融服务质效，推动产融结合。

四、如何构建产业链图谱

构建产业链图谱的方法包括以下几点：

1. 确定重点支持产业：需要根据本区域的十四五产业发展规划，以及本行重点行业研究课题，确定重点支持的产业领域。

2. 绘制全景图谱：需要绘制产业链全景图谱，深度了解该产业的细分产业环节、产业环节间的上下游关系、本区域的优势环节与薄弱环节、产业布局、关键技术、应用领域以及龙头骨干企业、主要配套企业名单，实现“挂图作战”。

3. 多维度提取：需要提取多维度产业基本面数据，可提供产业特征以及画像，快速提升银行业务人员对产业的基础认知水平。

4. 定制化：需要基于企业数量、重点企业数量等指标一键生成产业比重画像，辅助识别产业链关键节点，便于以目标产业核心产业环节为切口进一步优化营销策略。

通过这些构建产业链图谱的方法，启信慧眼™[产业金融]平台可为金融机构提供从重点产业锚定、产业发展研判再到链上企业批量提取的一站式服务，在促进产业结构优化、产业技术突破和产业转型升级的同时，推动对公业务提质增效。

五、如何发展产业金融业务

发展产业金融业务的方法包括以下几点：

1. 锚定重点产业：需要根据银行机构所在区域，一键查询当地“十四五”重点产业规划，支柱产业、战略性新兴产业、未来产业构成一目了然。通过将“金融活水”优先输送至具有创新活跃、技术密集、发展前景广阔等特征的产业，加快形成新质生产力，增强发展新动能。

2. 批量提取：需要批量提取产业链上的核心企业数，广泛涵盖科创板企业、IPO申报企业、规模以上企业等产业内重点企业，以及专精特新企业、高新企业、科技型中小企业等优质创新企业，通过核心企业规模优中选优，辅助本行高效锚定着力布局的重点产业。

3. 存客上链：需要将海量的存量客户与潜在客户进行分类上链，核心是判断目标企业是否属于本行重点关注的产业链。

4. 智能评分：需要对链上企业进行量化的评分评级、价值分层，指导商机线索精准分发、链式营销和管理，实现营销、风控双重赋能。

通过这些发展产业金融业务的方法，启信慧眼™[产业金融]平台可为金融机构提供从重点产业锚定、产业发展研判再到链上企业批量提取的一站式服务，在促进产业结构优化、产业技术突破和产业转型升级的同时，推动对公业务提质增效。