招联：逆境中笃定前行 招联2025年中期业绩交出高质量答卷

日前，中国联通发布了2025年上半年业绩报告，其持股的招联消费金融股份有限公司（以下简称“招联”）业绩数据随之出炉。当前，宏观经济环境复杂、消费信贷需求处于恢复期，消费金融行业整体增速放缓，招联展现出持续的发展韧性，综合经营指标稳健向好。截至报告期末，招联总资产1577.22亿元；净资产241.67亿元，增幅6.64%。

在行业风险上涨、外部环境不确定性增强的背景下，招联坚持高质量发展理念，主动调节优化资产结构，压降存量风险，构建可持续经营的客群结构，信用减值损失下降，拨备率远高于行业平均水平。这不仅体现了其自身强大的抗风险能力，也反映出其在市场中的稳固地位和良好的发展态势。在中国联通与招商银行的战略引领下，招联始终秉持“以科技践行普惠，让信用不负期待”的理念，在科技赋能、普惠金融深化与社会责任践行三大领域持续发力，交出了一份稳健的“期中答卷”。

科技赋能降本增效 助力高质量发展

在大数据与金融深度融合的浪潮中，招联积极探索数智化转型新路径，以数据为驱动，金融科技为核心，不仅创新了金融服务模式，更在降本增效方面取得了突破性进展。

在人工智能技术应用方面，招联始终保持行业领先优势，展现出强大的创新能力。2023年，招联敢为人先，凭借深厚的技术研发实力率先推出行业首个开源大模型“招联智鹿”，在通用知识领域的技术水平和创新实力获多个权威榜单认可。随后经两次迭代，招联再次推出8B、70B两个参数版本的大模型“招联智鹿二代”，实现大模型在金融垂直领域的应用由“可用”到“可靠”时代跃迁。

随着招联智鹿大模型的不断迭代，其应用场景也日益广泛。截至目前，招联智鹿大模型已广泛应用于多个领域，涵盖日常办公、智能信审、客户服务、交互分析、资产管理，以及代码生成和性能优化等方向，在提升服务质效、降低运行成本等方面发挥显著作用。

以数智化消保为例，招联率先探索大模型在消保全流程的深度应用，创新打造了招联智鹿大模型消保智能体，汲取中医“治未病”理念，建立起“未病先防、欲病早治、已病综治”的三层递进式消保防线，以针对性、立体化的解决方案，努力从源头闭环解决客户投诉隐患，在不断追求产品服务极致体验的同时，切实提升消保工作质效。截止目前，招联客户投诉48小时首联率为99.04%，5个工作日办结率为98.73%，客户满意度达98%，获得市场与监管的认可。

在信贷全流程的数智化服务上，招联创新推出了以“自信”“自愈”为代表的数智化“自服务”体系，通过AI技术赋能信贷全流程。其中，招联创新的“自愈”新型贷后交互服务体系，根据客户历史还款表现，结合提供的表明还款困难材料，为其提供协商还款、利息减免等个性化纾困政策，引导客户在有意愿且方便的时间主动交互解决，让客户在感受到尊重和关怀的同时，实现信用的柔性“自愈”，让彼此信任不负期待。

凭借在数智化领域的卓越创新和突出成果，招联得到了业界的高度认可。今年6月， 招联“创新构建自服务体系 率先打造消保智能体”案例入选中国通信学会“数字普惠金融产品与服务创新成果”，与招联一同入选的还包括招商银行、工商银行、农业银行、交通银行等大型金融机构，科技创新实力再获权威肯定。

拓展消费场景 提升普惠体验

作为促消费、稳增长的重要金融力量，消费金融机构在服务实体经济、满足人民群众美好生活需要方面发挥着日益重要的作用。2025年上半年，招联积极响应国家"扩大内需、促进消费"政策号召，积极探索新技术赋能新消费场景，全面助力提振和扩大消费，服务实体经济发展。

身为消费金融行业的先锋力量，招联在金融产品创新领域不断探索前行。为有效激活用户数字消费潜力，招联协同中国联通APP，探索“通信账户+金融账户”融合模式，推出“联通白条”产品。通过“国补+满减+分期”组合优惠方案，围绕手机终端、新型AI硬件等开展精准促销和以旧换新活动，为用户带来了全新的消费体验。在产品创新的基础上，招联积极拓展消费场景，进一步释放消费潜力。在 3C 数码市场，招联携手中国联通合作伙伴 vivo，大力拓展 3C 数码分期场景，线下服务覆盖超万家网点。

为响应国家绿色消费政策，招联还在家电市场持续发力。此前，招联还推出“助力家电以旧换新”主题专场活动，活动覆盖冰箱、空调、电视、洗衣机、扫地机器人等多种品类家电，多样化满足用户换新需求。在主题专场活动持续开展过程中，招联还将其与周年庆、618年中盛典等重要节点紧密联动，整合平台资源多措并举促消费，为家电市场更新换代提供金融支持，推动经济持续回升向好。

不仅如此，为了促进消费品的回收循环利用，推动绿色消费发展，招联积极拓展合作渠道，与“爱回收”等二手平台达成合作，推出“助力以旧换新一站式服务”，用户可在“招联金融”APP中一站式完成从旧品估价、上门回收到购买新品、分期付款的全流程，不仅有效提升用户换新体验，也为社会节能环保进一步贡献力量，实现了消费与环保的双赢。

在提升金融服务体验方面，招联不断创新优化。“自信”打破时间和空间障碍，支持客户7×24小时随时随地自主管理和证明自己的信用，助力用户高效完成信贷审批，并为用户提供及时有效的提额、降价、延期还款等服务，显著提升普惠金融的用户体验。通过AI语音助手7x24小时在线的高效指引，已有40%的招联客户在传统机构无法提供信贷服务的时间完成自助认证和审批。目前，招联“自信”服务已为超1500万客户降价和减免利息，显著提升了普惠金融的用户体验。

持续深化公益 践行责任担当

企业的价值不仅在于商业成就,更在于对社会责任的担当。自成立之日起，招联始终紧跟国家战略方针，践行社会公益。为更好履行社会责任，招联紧跟时代步伐，充分发挥大模型等人工智能技术优势，以公益之心积极探索新质生产力赋能中医和环保等传统产业数智化转型。

在中医领域，招联主动发起研究并通过国内顶尖高校和三甲医院等应用场景打造了智能中医诊疗大模型“仲思”，实现“招联智鹿”在大模型应用领域的异业赋能，为传统中医诊疗带来了发展新机遇，其临床验证匹配准确率高达92.3%，实现3秒生成病例，4秒辨病诊断，1秒写入门诊，让中医诊疗更加精准、高效、个性化，有效满足医患双方的诊治需求。目前“仲思”已在多家社区医疗卫生服务中心应用，值得一提的是，今年4月，“仲思”平台亮相第八届数字中国建设峰会，进一步展示了招联在推动传统产业数智化转型方面的卓越成果与创新实力。

在环保领域，招联与深圳头部环保企业合作推出“绿元”餐厨垃圾智能收运平台，首创AI视觉称重收运模式，并集成智能路径规划、调度等多项功能，提升餐厨垃圾收运效能，在13个省25个市推广，推动环保细分行业的数智化转型，提升绿色金融服务质效，先后获得深圳银行业社会责任优秀案例、社会行动创新引领企业奖等各项殊荣。

乡村要振兴,教育是基石,更是核心驱动力量。招联深知教育帮扶的重要性，积极投身于乡村公益教育事业，开展了一系列富有成效的活动，今年1月，招联携手中国文联所属的中国文艺网，先后走进股东招商银行、中国联通的定点帮扶地云南武定县以及河北康保县设立“信用书屋”和“消费者权益保护金融知识宣传教育基地”，开展乡村公益实践，促进构建完善的农村信用体系，助力诚信中国建设。

5月末，招联再次走进武定县，将"信用书屋"与金融宣教有机结合，深入当地社区和学校，开展特色课程支教与金融消保教育宣传，用一系列爱心公益活动为乡村教育贡献力量，点亮乡村儿童未来之路，获得当地政府与群众的高度评价。

在自身发展与社会贡献的双重驱动下，招联在行业内的地位也日益凸显。十年来，招联坚定不移探索中国特色数字普惠金融之路，连任中国银行业协会消费金融专业委员会第二届、第三届主任单位。凭借对社会公益实践的不断深化，招联获评人民日报“金融高质量发展项目案例”，连续七年入选“深圳银行业社会责任优秀案例”，为推动消费金融行业高质量发展树立标杆。

在奋进新征程的激昂号角中，招联以稳健前行的坚实步伐，交出了一份彰显经营韧性与战略定力的半年度业绩答卷。未来，招联将紧跟国家扩大内需、提振消费的战略部署，充分发挥金融的桥梁纽带作用，在科技与普惠融合的道路上持续探索，精准滴灌金融活水，为经济高质量发展持续注入源源不断的新动能。

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