上海银行新掌舵者，面临哪些挑战？

时隔三个月，顾建忠担任上海银行董事长获得核准，意味着公司迎来了新掌门人，此前原董事长金煜因年龄原因而辞职。

近年来，上海银行总体的业绩表现一般，收入波动大，净利润增幅小，而在施红敏出任行长后，业绩增速则有所改善，后续能否维持，甚至于进一步增长仍有待时间验证。

迎来新董事长

8月6日，上海银行公告顾建忠董事、董事长的任职资格获得国家金融监督管理总局上海监管局核准，这意味着顾建忠成为公司新掌舵人。

据短平快解读了解，此前4月22日，因年龄原因，金煜辞去公司董事长、执行董事、董事会战略委员会主任委员职务，辞职后不再担任公司任何职务。

出生于1965年的金煜，是银行业资深人士，曾任中国建设银行上海市分行国际业务部总经理、营业部总经理、副行长，中国建设银行新加坡分行总经理，中国建设银行国际业务部总经理，上海银行党委书记、副董事长、行长，上银基金管理有限公司董事长，上海银行（香港）有限公司董事长，自2011年10月其担任上海银行执行董事，董事长任职期限是2015年6月2025年4月，2024年税前薪酬为110.31万元。

金煜辞任董事长后，副董事长施红敏先生履行董事长及法定代表人职责，直至新任董事长任职，而上海银行董事会2025年第四次会议提名顾建忠为执行董事候选人。

出生于1974年的顾建忠，曾在上海银行担任党委委员、纪委副书记、人力资源总监、人力资源部总经理等职务，此后2015年2月至2018年12月，任上海国际集团担任副总裁，负责投资管理；2018年12月至2025年4月，任上海农村商业银行行长、党委副书记、副董事长，直至如今正式执掌上海银行。

不同于金煜连选连任董事长，上海银行的行长从2016年以来已经多次变动。2016年3月至2020年8月，行长是胡友联；2020年10月至2023年12月，行长是朱健；2024年1月至今，行长是施红敏，其兼任首席财务官。

2016年至2020年，上海银行收入从344.04亿元上升至507.46亿元，累计增幅约48%；2021年至2023年，收入分别为562.3亿元、531.12亿元、505.64亿元，呈现先升后降态势，累计降幅约10%；2024年，收入为529.86亿元，同比增长4.79%，后续表现有待时间验证。

根据2024年报，上海银行形成了“一正三副”的行长格局，副行长分别是胡德斌（兼任首席信息官）、汪明、俞敏华，不过在5月21日，汪明因组织工作调动而辞任，同时辞去总法律顾问职务，并且不在公司担任任何职务，选定新任副行长是公司当务之急。

面临业绩、合规双重挑战

业绩方面，自2020年以来，上海银行的收入波动较大，分别增长1.9%、10.81%、-5.54%、-4.8%、4.79%；而归母净利润虽然均录得增长，但涨幅较为有限，分别为2.89%、5.54%、1.08%、1.19%、4.5%。

据短平快解读了解，今年Q1，公司实现收入、归母净利润分别为135.97亿元、62.92亿元，同比分别增长3.85%、2.3%，而去年Q4同比增速分别为19.06%、14.86%。

最近三年，上海银行的利息净收入分别为380亿元、351.64亿元、324.86亿元，同比分别下滑6.03%、7.46%、7.62%，同时期的非利息收入分别为151.12亿元、154亿元、204.99亿元，其中2022年下滑4.31%，此后两年分别增长1.91%、33.11%。

显然，非利息收入大增是去年收入增长的关键。

今年Q1，公司利息净收入、非利息收入分别为83.24亿元、52.73亿元，同比分别增长4.65%、2.6%，利息净收入录得正向增长，是一个不错的开端。

减值方面，2022年及2023年，上海银行营业收入连续两年下滑，同期净利润仍然保持正向增长，这与信用减值损失大降有着直接关联，例如2021年的损失为199.66亿元，此后两年则分别损失162.96亿元、114.34亿元，而2024年的损失则增长至124.47亿元。

需要关注的是，公司拨备覆盖率下滑较为明显，从2020年的321.38%下滑至2024年的269.81%，累计下滑51.57个百分点。

贷款质量方面，上海银行最近三年的不良贷款较为稳定，分别为162.94亿元、166.05亿元、165.8亿元，不良贷款率呈现下滑态势，分别为1.25%、1.21%、1.18%。

具体到2024年，上海银行对公贷款实现“不良”双降，不良为117.45亿元，同比减少2.8亿元，不良贷款率1.37%，同比减少0.08个百分点。

不良贷款主要集中在租赁和商务服务业、批发和零售业以及信息传输、软件和信息技术服务业，分别为20.47亿元、19.87亿元、28.96亿元，其中批发和零售业同比有所增加，其余两大行业同比则有所增加。

不同于对公贷款“不良”双降，零售贷款则实现“不良”双增，不良贷款为47.08亿元，同比增加9.27亿元，不良贷款率1.14%，同比上升0.25个百分点，需要引起关注，公司称受经济周期因素等影响。

其中个人消费贷款、住房按揭贷款、个人经营性贷款的不良贷款分别为15.3亿元、7.25亿元、18.14亿元，同比均有所上涨，而信用卡不良贷款为6.39亿元，同比有所下滑。

不良贷款率从高到低分别是信用卡、个人经营贷、个人消费贷、住房按揭贷款，分别为1.98%、1.56%、1.45%、0.45%，其中信用卡不良率有所下滑，其余贷款的不良率则有所上升。

资本指标方面，上海银行三大资产充足率近三年总体上升明显，其中资本充足率从10.09%上升至11.24%；核心一级资本充足率从10.09%上升至11.24%；核心一级资本充足率从9.14%上升至10.35%。

今年3月，公司发行2025年第一期金融债券，规模为150亿元，票面利率1.97%，募资用于满足发行人资产负债配置需要，充实资金来源，优化负债期限结构。

5月，公司发行2025年第一期科技创新债券，规模为50亿元，票面利率1.67%，募资用于发放科技贷款、发放科技相关产业贷款、投资科技创新企业发行的债券等，专项支持科技创新领域业务。

内控方面，上海银行在7月收到巨额罚单，因存在违反账户管理规定；违反清算管理规定；违反反假货币业务管理规定；占压财政存款或者资金；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告等违法事实，被中国人民银行警告，没收违法所得46.95195万元,罚款2874.8万元。

上海银行表示，此次处罚来源于央行2021年对该行开展的综合执法检查，处罚问题发生在2020年至2021年期间，所涉问题均已按照监管要求全部整改完毕。

8月4日，杭州分行因部分绩效考评行为不合规；资产池业务管理缺陷；“售后回租”国内信用证业务管理不审慎；贷款管理不审慎；票据贴现业务管理不审慎；员工行为管理不到位等，被浙江金融监管局罚款380万元。

大额罚单背后，上海银行需要进一步加强内控管理，增强员工合规意识，避免重蹈覆辙。

二级市场上，上海银行可谓是赢麻了，股价从低点4.19元/股（前复权，下同）狂涨至高点11.47元/股，涨幅约1.74倍，8月8日收盘价为10.46/股，涨幅约1.5倍，总市值1486亿元，TTM市盈率6.27倍。

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