保险菁英说 | 罗阗薇的坚守：保险精算不是“数据游戏”，而是“平衡风险的艺术”

在公众眼中，“保险精算师”这一职业往往笼罩着一层“神秘”的面纱，且与复杂的数学公式和高深的金融模型划上等号。但对于国宝人寿产品精算部的罗阗薇而言，精算工作却有着更为生动和接地气的诠释——它是“给风险明码标价”，是确保保险公司“赔得起”的“风险总管家”与“财务计算器”。

作为四川唯一一家全国性法人寿险机构——国宝人寿的精算骨干，南开大学精算科班出身、已斩获中国正精算师资质的罗阗薇，不仅将精算理念贯穿于产品开发、价值评估、风险管理等公司经营全流程，更深度参与了“惠蓉保”等普惠保险的打造，用专业力量践行着“保险服务实体经济与民生”的天职。

在罗阗薇眼中，保险精算师这份职业既“专”又“杂”。“外行往往只看到精算师‘数学好’的表面，实则这是一个需要‘综合知识体系’支撑的职业。除了精深的数理统计、编程能力、金融保险知识和法规理解，沟通协调能力与战略思维同样不可或缺。”罗阗薇坦言。

罗阗薇 图片来源：受访者供图

精算师：把风险“明码标价”

不同于别人的误打误撞，罗阗薇坚定地选择保险精算师这一行业源于家庭的耳濡目染。“父母有些朋友就是长期扎根在保险行业，因此我个人对保险有一定的了解，且没有什么抵触心理。”罗阗薇回忆起当初报考“保险系”的情景，仍颇有感慨。

作为一名理科生，她对数学天然具有敏感性，也希望能持续在数学的海洋中徜徉，精算学这一与数理思维息息相关的学科就成为罗阗薇坚定选择的重要理由之一。“感觉精算学的数理思维更加适合自己，再加上南开精算的学科排名比较不错，因此我毫不迟疑地选择了南开大学保险系的精算方向。”

在南开大学一求学就是7年，研究生毕业的罗阗薇毫无意外地从事了与精算相关的工作。如今8年过去了，她在这个行业也完成了从新手到专业人士的华丽转身，而精算师的职业习惯也让她在工作和生活中保持了高度的严谨性。

“产品开发精算师在工作中需要处理大量的数据和复杂的模型，同时要与多个部门沟通协作。因此，我们通常需要具备严谨细致、逻辑思维强、钻研精神、善于沟通等特性。”罗阗薇在采访时表示，一般来说，精算师这个职业群体可以概括为“高门槛、高要求、高迭代”。

高门槛方面，主要是学历要求较高，一般是财经类的硕士研究生及以上的学历；高要求方面，除了需要通过难度大、周期长的精算师考试，还需要具备沟通能力、战略思维等综合知识体系；高迭代方面，市场情况和监管法规不断变化，精算师必须不断学习、不断思考。

在罗阗薇看来，精算师在保险公司的工作内容主要分为三大块：设计产品、守住赔付线以及处理一些特殊情况。但罗阗薇也承认，精算师是一份压力较大的工作，这份压力跟专业技能无关，而是来自于产品设计中所涉及到的沟通与协调。“一个产品的诞生总会涉及到各方利益和风险，精算师需要做的就是在这之中找平衡。”

有一次，罗阗薇所在团队刚完成一款储蓄型保险产品的开发，并计划在下周备案，结果市场利率环境的快速变化导致公司决定顺应市场需求对产品作出调整。这意味着，如果原定计划不变，她们必须在有限的时间内快速完成产品各项指标的调整。时间紧、任务重，罗阗薇及其团队连熬多个通宵，反复核对模型、修改产品材料，才最终赶在期限内完成。

“虽然按时完成任务，但整个过程确实压力很大。”回想起这段经历，罗阗薇依旧能感受到当时紧张的心情。充满压力的工作让她的精神时刻紧绷，为了舒缓和释放压力，罗阗薇会利用业余时间去参加一些运动项目，既锻炼身体，也放松身心。

学习和拥抱AI才是应对技术变化的主要方式

岁月静好永远都是短暂的，挑战和变化才是保险精算师工作的常态。ChatGPT和Deepseek爆火后，AI开始以迅雷不及掩耳之势席卷各行各业，罗阗薇所在的精算行业也不例外。

当算法开始解析风险，数据洪流重塑精算基石，保险精算师正站在一场静默革命的风口浪尖。

罗阗薇也经常听到同行讨论AI给行业带来的变化，但她认为，AI凭借强大的数据处理和分析能力，在多方面为精算工作赋能，但却不能完全替代保险精算师的工作。

在罗阗薇看来，AI确实在数据收集、数据整合、文字检核等方面为精算师的工作赋能，比如，AI能突破人力限制，快速从海量渠道抓取数据；收集健康险所需的疾病发病率数据时，AI可在短时间内从医疗数据库、科研文献等多源获取，精算师不再需要耗费大量时间手动筛选；设计养老险产品时，AI能将人口普查数据、养老金发放记录等快速整合，减少人工整合数据的误差和耗时。

“AI只是辅助工具，精算师仍需凭借专业知识和职业经验，对AI处理后的结果进行分析解读，把控产品设计方向，确保精算工作的准确性和可靠性。”罗阗薇认为，从业者无需把AI看作洪水猛兽，过度害怕其带来的变化，但也不要小看AI未来可能给行业带来的颠覆，学习和拥抱AI才是应对技术变化的主要方式。

如今，开学季即将到来，新一届选择精算专业的学子也即将步入其美好的大学时代，作为过来人和学姐，罗阗薇也为这些学子送上了自己的“秘笈”。

“第一，数学是核心竞争力，一定要学好数学，把函数、概率等知识点吃透，大学还会学到高等数学、概率论、数理统计等课程，基础扎实学起来才轻松；第二，提前了解行业，别只听名字想象，可以去图书馆找《精算学原理》这类书翻翻，或者通过网络等渠道了解精算师的工作日常、行业现状，明确自己是不是真感兴趣。”罗阗薇笑称，这些建议不一定会绝对有用，但能帮他们少走弯路。

在精算学子可能遇到的考证和实习方面，罗阗薇也给出个人建议。“进入大学后，除了学好专业课程，还要尽早规划考证，像中国精算师、北美精算师、英国精算师等，都是含金量很高的证书。同时多参与实习，寒暑假去保险公司、金融机构的精算相关岗位，积累实战经验。最后，保险行业变化很快，人工智能、大数据都在影响精算工作，平时多关注行业动态，学些编程技能，未来职业发展才更有优势。”