汉口银行遭巨头挂牌清仓，背后不良率升至2.87%及百万罚单等

来源：密探财经（ID：Spy Finance）

去年完成股权定增“补血”近46亿元的汉口银行，补充了元气，可谓意气风发，但近来曝出知名股东欲“出货”的消息。

据产权交易平台披露，汉口银行2460万股挂牌公开转让，占该银行总股本的0.4315%，底价6508.7万元，折合每股约2.646元，转让方是中国电信集团。

实际上，这已不是中国电信首次挂牌清仓汉口银行。比如去年9月，上述股权的挂牌转让底价曾达到1.3亿元，待无人接盘后，于今年2月中国电信将底价打5折，降到了6508.7万元，此次跟上次底价一致。

值得注意的是，今年一季度，汉口银行约193万股被“湖北国资”长江产业经营公司挂牌出售；汉口银行1297.65万股被中国移动旗下湖北通信以4567.07万元挂牌，折合每股近3.52元。

中国电信这次能否顺利“脱手”，暂时还不好说。另据悉，汉口银行近3年末（2022年-2024年）每股净资产分别是5.37元、5.57元、5.68元，今年2月中国电信就曾给出每股底价2.646元，这等于“打骨折”了却无人问津。

这背后，到底释放了什么信息？这要从汉口银行本身去找原因。

2024年底，汉口银行完成了公司第五轮增资扩股，新发行股份约8.74亿股，参与增资股东11家，募资45.86亿元，全部用于补充核心一级资本。2025年初，汉口银行董事会公告其注册资本已变更为约57亿元。

当前，中小银行忙于增资扩股不止是要满足资本充足率监管指标，更重要的是留出更多空间，在同行中保持优势，以方便信贷资产扩张，获得较好业绩回报等。

2024年底，汉口银行资本充足率14.38%，一级资本充足率10.92%，核心一级资本充足率9.3%，较此前两年末均有明显提升，而此前两年，特别是其核心一级资本充足率已逼近监管红线，若不及时内生性补充，后续压力会非常大。

对照同期末A股、H股上市城商行，汉口银行的资本充足率指标算是比较不错的，正是得益于去年那次大规模增资扩股。

虽如此，汉口银行自身面临的挑战仍很大，比如不良贷款率，截至去年底已从上年底的2.61%飙到了2.87%，明显增加了0.26个百分点，在城商行中可谓高位承压；拨备覆盖率已跌破150%监管红线至148.66%，拨备下降及不足开始凸显。

截至去年底，汉口银行并表总资产5545.9亿元，较上年底增加了约200亿元。其中贷款总额3241.59亿元，较上年底增加不足21亿元；存款总额3891.6亿元，较上年底增加212亿元。这说明去年，汉口银行的贷款增量远不如存款增量。

再看业绩，去年汉口银行实现并表营收88.49亿元，同比增幅3.3%，但营业利润、总利润、归母净利均出现了下滑，其中归母净利10.55亿元，同比减少3.57亿元，降幅25.3%。

在合规建设上，汉口银行再遭百万级罚单。今年7月9日，汉口银行因“未按规定履行客户身份识别义务并与身份不明的客户进行交易”被人民银行湖北省分行处罚123万元，时任汉口银行交易银行部总经理宫某华同步被罚1.4万元。

据相关统计，汉口银行今年内已落地罚单金额已达到了670万元。这意味着，该银行在合规管理制度与落实上仍需持续加强。

截至目前，汉口银行尚在上市辅导期，距2010年底启动辅导备案已过去了15年，但从目前银行排队冲击A股IPO的进程看，仍很不畅通。

自从兰州银行于2022年初在深交所上市后至今，银行A股IPO已有3年半的空窗期。这说明，A股市场对银行IPO审核较以往非常严格，有瑕疵就会很麻烦。