二季度风险综合评级不达标!华汇人寿、安华农险、亚太财险等5家险企“亮红灯”

近日，险企密集披露二季度偿付能力报告。据投资快报记者梳理发现，截至8月3日，已有60家人身险公司、83家财险公司与再保险公司发布了相关报告。其中，华汇人寿、安华农险、亚太财险以及新疆前海联合财险等4家财险公司和1家人身险公司的偿付能力不达标，原因均为风险综合评级不达标。

监管规定，险企偿付能力达标须同时满足三个条件：一是核心偿付能力充足率不低于50%，二是综合偿付能力充足率不低于100%，三是风险综合评级在B类及以上。其中，风险综合评级由监管部门评定，险企在每季度偿付能力报告中需按要求披露最近两个季度风险综合评级。

中国保险行业协会数据统计，截至8月3日，共有143家险企发布了二季度偿付能力报告。具体来看，风险综合评级在A类的险企共有46家，其中日本财产保险(中国)有限公司、工银安盛人寿保险有限公司、中意人寿保险有限公司等14家险企评级达到A类最高级别的AAA级。风险综合评级在B类的险企共有90家，其中53家为财险公司，37家为人身险公司。另有5家险企的风险综合评级为C类，2家险企因成立时间较短等原因未披露评级情况。

风险综合评级为C类的5家险企分别是华汇人寿保险股份有限公司(以下简称“华汇人寿”)、安华农业保险股份有限公司(以下简称“安华农险”)、华安财产保险股份有限公司(以下简称“华安财险”)、亚太财产保险有限公司(以下简称“亚太财险”)和新疆前海联合财产保险股份有限公司。

对此，华汇人寿偿付能力报告显示，因公司治理相关问题整改工作尚未完成，监管部门于2022年第一季度将公司风险综合评级结果由B类变为C类。安华农险表示，公司2024第四季度及2025年第一季度法人机构风险综合评级(分类监管)结果均为C类，主要原因为公司治理方面存在风险。

此外，操作风险、声誉风险等问题也被提及。华安财险表示，公司最近两期(2024年第四季度、2025年第一季度)风险综合评级结果均为C类，主要是在声誉风险、操作风险等领域存在一定风险。

天职国际会计师事务所保险咨询主管合伙人周瑾向记者表示，在风险综合评级较低的保险公司中，操作风险问题多包括不当宣传、销售误导、套取费用、监管报送不实等，公司治理方面则存在三会一层(股东会、董事会、监事会和管理层)运作不规范、董监高履职存在瑕疵、关联交易占比高或披露不全等问题。保险公司除了确保偿付能力充足率在安全水平之上外，还需针对公司治理和其他风险的具体指标和管理内容，落实监管要求，提升管理效果，才能获得较好的评级结果。

此前，华夏人寿、大地财险、国元农险同日被罚。

8月1日，国家金融监督管理总局网站披露行政处罚信息公示列表，涉及华夏人寿保险股份有限公司、中国大地财产保险股份有限公司、国元农业保险股份有限公司、中国农业发展银行、广银理财有限责任公司等5家金融机构。

具体来看，华夏人寿保险股份有限公司及相关责任人员涉及的主要违法违规行为包括：报送的报告中存在虚假记载和重大遗漏、客户信息不真实、产品宣传材料不合规、虚假列支费用、违规大幅虚增偿付能力、违规运用资金造成重大损失等。

对此，国家金融监管总局对华夏人寿保险股份有限公司吊销业务许可证。对李飞、赵子良、彭晓东、于振亭、李建伟、贾春伟、张峰、项子强、朱友干、王国强、姚志刚、何建奎、蔡可青、邹明红、提建设、王林锋、洪军、姜峰、房延瑞、万进、马捷、赵杰、马登峰警告并罚款共计232万元。

对李飞、赵子良、彭晓东、于振亭、李建伟、贾春伟、张峰、朱友干、王国强、何建奎、蔡可青、洪军撤销任职资格。对张峰、王国强、房延瑞禁止进入保险业1年;对李建伟禁止进入保险业3年;对贾春伟禁止进入保险业5年;对于振亭禁止进入保险业8年;对赵子良、洪军禁止进入保险业10年;对李飞、彭晓东终身禁止进入保险业。

中国大地财产保险股份有限公司及相关责任人员涉及的主要违法违规行为包括：未按照规定使用经批准或备案的保险条款、费率，给予投保人保险合同约定以外的利益，相关财务、业务数据不准确，客户信息管理不规范等。

对此，国家金融监管总局对中国大地财产保险股份有限公司警告并罚款473万元，对江西分公司罚款20万元。对舒文跃、郭俭峰、殷秀亮、刘利红、王海滨、彭作和、苏博、万雪平、顾佶、詹强、逄博、成文清、郑丽、胡林昌、朱渊、齐军、张敏、黄叻、戴懿警告并罚款共计115万元。