汽车金融“反内卷”第二波？跨区域展业存变数

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“高息高返”在630后戛然而止，很明显银行舍不得、4S店受不了，服务商活不下，所以这次的硬着陆，一定不是从业人的明智之举，从更高的视角来看，应该属于汽车圈反内卷的重要一环。

7月底8月初，

汽车金融圈又传来二则重磅消息！

一则是低息低返可能也要停。

这则消息结合国家层面大政策来看倒也是很契 合。 7月31日召开的国务院常务会议部署实施个人消费贷款贴息政策与服务业经营主体贷款贴息政策后，《证券日报》记者了解到，多家国有大行率先表态，将切实做好个人消费贷款和服务业经营主体贷款贴息政策的传导落实。

吉林省商务厅、吉林省财政厅更是先人一步，早在7月9日发布公告《关于征集“政银企”联动开展购车贴息政策实施金融机构的公告》，7月18日，一汽汽车金融就响应了，贴息标准是贷款金额的10%，单笔贷款贴息上限是15000元。参考阅读：。很快，吉林建行的贴息15000的海报也出炉了。

个人消费贷款怎么算都绕不开汽车金融，如果后面都做贴息，确实返利存在的意义也就不大了，如果银行贴一点，主机厂或经销商再贴一点，5年前免息都不是不可能。

二则是跨地区展业问题

跨省跨地区展业的问题，在银行贷款的其他板块按理应该是管理的很严格的，汽车金融似乎一直是个例外？可能汽车是产权落户的复杂性质？异地购车、异地上牌、异地用车、异地年检都是非常常见的，同时主机厂和主机厂金融是一点对全国，加上各地银行和金融机构对汽车金融的认知层面差距很大，所以似乎一直以来产品“富裕”的地区，都朝着产品不富裕的地区，输出汽车金融产品，监管似乎也嚷嚷很多年，似乎没有多大疗效。

这次不一样了，反内卷的春风吹来了！据悉有大行开始逐步停止一点对全国的业务了，大概的情况是各省行从源头抓起，跨区域的二手车要停、跨地区非总对总新车要停、总对总合作更加复杂，同时不接受新增。至于各地执行情况可能还有差异，履霜坚冰至，后面如何发展还不得而知。

不少做直客的服务商朋友最近都在吐槽7月，政策天天变，随时变，合同签了又改，改了又签，最后还是没有定数。鹞石周还是那个观点，高息高反的红利过去了，银行车贷的难度越来越大了，且更多的不确定性。

至于跨区跨省展业问题，一直很复杂，每个人都抱怨外地行来侵蚀自家自留地，同时又都希望走出去展业全国，到底后续如何变化，真的不得而知，鹞石周整理搜索了一下相关法条，整理的有点凌乱，权且做个参考吧？

【参考法条】

一、《中国银保监会办公厅关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》【银保监办发（2021）24号】（以下简称“通知”）

1、第五条

严控跨地域经营。地方法人银行开展互联网贷款业务的，应服务于当地客户，不得跨注册地辖区开展互联网贷款业务。无实体经营网点、业务主要在线上开展，且符合银保监会其他规定条件的除外。

2、第六条

本通知第二条、第五条自2022年1月1日起执行，存量业务自然结清，其他规定过渡期与《暂行办法》一致。银保监会及其派出机构 按照“一行一策、平稳过渡”的原则，督促商业银行对不符合本通知要求的互联网贷款业务制定整改计划，在过渡期内整改完毕。鼓励有条件的商业银行提前达标。

二、中华人民共和国商业银行法(修改建议稿)》

《修改建议稿》明确表示：“商业银行应当根据本行类型、规模和业务实际，制定特色化、专业化的发展战略。城市商业银行、农村商业银行、村镇银行等区域性商业银行应当在住所地范围内依法开展经营活动，未经批准，不得跨区域展业。”

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