中年人改命密码就两个字

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作者：Lindsay 刘莹

7月下旬带娃从天津自驾1800公里从天津到重庆探亲，分享了旅行的视频，收到很多朋友的喜欢。

“自从看到你，就天天等着你发作品”

“我也想像你一样勇敢，奈何中年上有老下有小”

还有一些声音，比如：

“还是有钱，没钱只能牛马”

看到这些文字感觉很复杂，想和大家聊一聊中年困境和自由的选择。

其实我一度为钱所困

小的时候我爸做生意，有那么几年确实过得不错，是村里最早盖房、买车、有大哥大的。

故事很老套，一夜破产后的一蹶不振，过年上门要债的债主，1000块学费都要到处借。

考上大学以后打不完的暑期工和兼职，买房装修生娃，最穷的时候家里猫生病住院都要靠信用卡支付订单。

都是我的来时路。

好在赶上时代红利，先是民航干了四年，后跳槽到外企，工资翻了10倍。

总结下来有个人努力，更有时代的红利加持。

因为穷过所以我爱存钱，大学毕业上班开始，就固定每个月50%定存，3年时间我和岩哥拿着存下来的20万加上借的10万，付了我们人生中第一套房子的首付。

我们俩都是农村出身，无力可借。见过人情冷暖，所以更懂，兜里有钱才有底气。

在职场一路狂奔，我以为我的生活就会那样过一辈子。

有孩子以后也面临每个职场女性都会面对的两难，因为爸爸的职业特殊，无法兼顾家庭。

因此，我选择从事这样一份自由的职业，成为一名保险经纪人，把更多时间投入到陪伴子女和家人里。

人到中年我发现，有很多东西比钱更重要，比如家庭、比如自己的快乐和安然。

当然最底层的勇敢也来自于，我积攒了一部分不工作也能活的本金。

从职场转行保险销售，跨度很大，也有过困惑或不自信，但我想为了我想要的生活，试一试也无妨，就算不行，那我也有三年不工作饿不死的本金支撑。不妨勇敢地去试一试。

所以，钱给我们带来的除了安全感，还有选择权。

5年时间里，我过上了我想要的生活，我的时间可以自主选择，随时拥有说走就走的旅行，我的人生也从被动走向了主动。

我用价值去换来令我满意的收入，多劳多得。我不用费心经营复杂的人际关系，更不用担心企业破产裁员，我在一个越来越值钱的行业了用长期主义构建自己的专业壁垒。

在《占安庆》中，作者周禄丰用曾国藩的中年起伏告诉我们：

每个人的中年，都需要一场“突围”。

我的这场突围的背后，是坚定的选择我喜欢、我想要、我向往。

而突围的底气就两个字“存钱”。

毫不夸张的说“存钱”是中年突围改命的关键。

关系突围：金钱结界断舍离不良关系

当存款＜5万时，你会容忍阴阳怪气的亲戚/消耗型朋友；

当存款＞50万时，你会自动获得“拒绝吸血关系”的生理能力；

当存款＞100万时，你会主动向上社交，找到彼此滋养互利的环境和人。

用钱做结界，觉醒制定“财务黑名单”： 贬低你搞钱计划的人要远离， 频繁借小钱不还的“朋友”不可交，催你结婚生子却不出钱的长辈不能听。

不管你在哪个行业和领域，制定自己的3年存款翻倍计划，跳槽至年薪翻倍公司，精进自己，远离低层次圈子和负能量。

心态突围：撕掉“存钱=苦行”的标签

大脑天然将“延迟满足”识别为惩罚——这是存钱最难的心理关卡。

传统认知认为“省钱要苦熬”、“30万退休=找死”、“存钱耽误享受人生”。

搞钱要搞脑，存钱更要先洗洗自己的认知。

降级物欲不是扣扣搜搜，而是多会时间的自主选择权。存钱不是苦行，是明白了物质陷阱以后对精神和自由的高阶追求。30万是买断职场PUA的首付，不存钱才是在拿命换临终ICU的支出。

神经是具有可塑性的，存钱可以很快乐，换一种方式，快乐和效率都直接翻倍。比如把“少喝奶茶”改为“每省20元=买断老板1分钟骂人时间”，也可以把痛苦具象化，比如在记账APP封面放讨厌的同事照片，备注“存够100万就永远不见他”。

有目标才有动力，有动力才有行动，有行动才能实现目标，正向的循环。

风险突围：存钱是买下人生的容错权

中年返贫三大炸弹拆解：突发疾病、失业、子女教育。

一年几百的百万医疗险+20万重疾应急金，构建风险防火墙，不怕医院的账单刺客。

覆盖三年房贷和支出的存款，让你敢对老板的不合理要求拍桌子。

用中长期金融工具锁定子女的教育支出，给孩子敢选冷门专业的底气。

有统计显示存款超50万的中年人，创业/转行成功率提高300%。

而存款＜5万者，遇裁员平均待业期长达18个月。

放任消费的中年人，20年后负债率超76% 。

存钱就是买下人生的容错权。

行动：从现在就开始

我用过很多工具存钱，比如银行的存单，定储基金，股票，增额终身寿保单。

我发现增额终身寿保单是用系统代替意志力，最适合疲惫中年人的反人性懒人储蓄策略。

它的特点：安全等级同国债和50万以内银行的定期储蓄（刚兑限额）。白纸黑字写进合同，哪一年能拿多少钱，清清楚楚，没有风险和浮动。

每一种金融工具都有自己的特点，我的方法，短期要花的3-5个月生活费放货币基金（余额宝、零钱通，随时用随时取。不花每个月都有利息）；中长期的放保单，长期锁定复利，收益更好，且防止手贱乱花。

经过几年的实践，我的年储蓄率达到收入的70%。

实操：

工资到账，自动扣50%进独立账户，剩余50%分配开支。避免花钱无度，先存后花更靠谱。

35%基础生存开支，吃喝拉撒，打折和羊毛必薅，资本的陷阱一个都不进，我的策略，如果今天还需要996打工赚钱，就不买任何奢侈品，回归物品本来的使用价值，不为品牌溢价买单。

15%“虚荣基金”，短期梦想、旅行、想要的非必需品，用它来，延迟满足，少买但精。

意志力是消耗品，自动扣款才是永动机 。

别管一个月是存1万还是1000元，开始，你的心里就种下了自由的锚，凡当你所想就已存在。

一年12万（1.2万），10年后≈133.7万，20年后≈170万。

自由的资本，自己存一半，时间帮你完成另一半。

这样的储蓄适合给自己存自由基金，也适合给孩子存梦想基金。如果我们为了提前退休还可以选择养老金，固定领取，存够就退休。

再不用管什么延迟退休。

一年12万，55开始每年领8.37万，70岁领了134万，80岁领了217万，90岁领了301万，100岁领了385万。

莹莹喜欢它，因为此生唯一喘气就能挣钱的机会，只有养老金，做好它此后的人生你只负责好好活着。

总之，中年人破局的密码和终极心法，就是用存钱复利你的勇气。

躺平资本的背后更是我对世界的热情和鲜活的探索欲望。

这是维持我们人类生命力的最重要指标。

莹一直认为我的工作，不是卖保险，而是帮助每一个找到莹的宝宝梳理你的生活、你的财富习惯、你的梦想。

一份储蓄规划的背后归根结底是，想明白，我们到底要过怎样的人生。

曾国藩在负债萌生自杀念头时顿悟： “银钱之困，比贼寇更摧人心志”，《挺经》中讲他设立“基金”， 无论战况多惨，必留百两白银保底，这才有了绝地反击的安庆大捷。

无论在什么时代，存钱才是我们真正的红利，更是转型涅槃的底气，当别人在“U型低谷”认命时，你已用铜钱铸成梯子，爬向另一个属于你自己的幸福高地。

注：文中提及产品为中华联合中华盈（悦享版）终身寿，利安人寿安享颐生（青竹2号）养老年金（8月31日预定利率下调）。更有100多种产品供选择。不为保司展台，只服务客户需要。

规划详询加莹微信：brokerly。

认识我：

80后，毕业于天津大学的985硕士，军嫂，爱读书爱思考的保险人，家有女宝一枚，我俩都是书虫。

从业5年，连续MDRT/IQA/保险名家奖，高级销售经理，客观中立服务客户利益。

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