暴雨淹了厂房？这份财产险指南请速查

来源：【人民日报中央厨房-麻辣财经工作室】

日前，多地遭遇持续强降雨侵袭，引发洪涝灾害，一些企业的正常生产运转面临严峻考验。灾后企业如何快速恢复运转，最大限度减少损失？有哪些保险保障能够切实帮助到企业？本期我们一起来聊聊。

企业财产相关保险报案占比通常较低，但是一旦出险，报损金额可能很高。以广东省韶关市为例，该地在今年的4月19日至4月21日期间遭遇持续强降雨。截至4月22日上午，当地财产险业接到企业财产险报案仅72宗，但报损金额累计达675.5万元。

首都经济贸易大学保险系副教授赵明表示，暴雨洪涝灾害中，企业、工程项目等不仅可能面临厂房、机器设备、产品等直接损失，还会出现因暴雨引发停水停电后的生产中止损失，以及暴雨导致的营业中断损失。

因此，企业一旦受灾，在恢复生产方面可能会有较大压力，对许多企业来说，企财险不可或缺。具体来说，想要减少厂房被淹或工程受损等情况带来的财产及收入损失，企业可以考虑企业财产保险综合险和营业中断保险。前者主要保障企业因自然灾害、意外事故导致的财产直接损失；后者也称为利润损失险，一般作为企业财产保险附加险，主要保障企业因保险事故停产、停业而造成的必要费用损失和可预期利润损失。

不过，据业内人士，保险公司在承保时也会严格筛选标的，对于仓储批发、塑料制造、纺织、家具造纸、电器制造、新能源电厂、石化、通信等高风险行业，保险公司承保政策偏谨慎。

同时，由于暴雨洪涝灾害也会对一些在建工程项目造成损失，因此，工程项目可以考虑投保工程险，即建筑工程一切险和安装工程一切险。赵明表示，洪水、暴雨等自然灾害造成的项目损失，包括工程项目主体、工程所用机械设备及第三者责任损失，往往都包含在保险责任里。

个体工商户还可以积极关注地方金融惠企举措，有效降低经营风险。以河北保定为例，当地2024年推出“安商保”，通过财政出资发挥杠杆撬动作用，以人保财险保定市分公司作为主承保机构，平安财险等共同体为参与单位，对保定市符合条件的个体工商户，在经营财产损失、营业中断经济损失以及依法应由个体工商户承担的从业人员和第三者人身伤亡及第三者财产损失赔偿责任提供保险保障。该项目按年投保，每个个体工商户年缴保费100元。在此次强降水天气中，“安商保”迅速响应，截至7月27日18时，已完成三笔赔付共计6071.2元，为受灾商户提供及时现金流支持。

最后，想要尽可能地减少损失，企业要注意自身的防灾减损义务。赵明提到，面对暴雨洪涝灾害，保险公司通常鼓励企业积极施救，并以此为前提，最大程度地保证事故现场不被破坏，由此产生的施救费用和施救损失都在保险赔偿范围内。相反，若损失发生后企业没有尽到施救义务，或措施不当导致损失扩大，保险公司可能会减少理赔额。

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