小雨伞保险经纪陈德涛：以用户为中心、数字化赋能，探索保险中介高质量发展新路径

2025年7月19日，由今日保主办的第六届保险中介发展峰会在北京粤财JW万豪酒店隆重举行。本届峰会以“穿越周期 重拾信心 共启新程”为主题，汇聚了保险行业专家学者、企业高管及中介机构代表，共同探讨保险中介行业在新周期下的发展机遇与挑战。小雨伞保险经纪总经理陈德涛受邀出席并发表主题演讲，分享了手回集团成立十年来的发展经验与未来战略布局。

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坚守用户需求，动态优化产品矩阵

陈德涛在演讲中强调，保险中介行业的核心竞争力在于能否真正以用户需求为导向，持续优化产品和服务。他回顾了手回集团从2015年成立至今的发展历程，指出手回集团旗下子公司小雨伞从最初以短期险为主的业务模式，逐步拓展至长期财富类保险产品、健康险等多品类，正是基于对用户需求的深度洞察。

陈德涛以增额终身寿险为例，分享了产品策略的调整过程：“2018年我们首次接触增额终身寿险时，认为市场需求不明显，因此并未重点推广。但2020年定价利率调整后，该产品在短时间内爆发式增长，单日销量突破千万，让我们意识到用户需求的变化。”如今，小雨伞已形成短险、长期保障险、财富类保险产品均衡发展的产品结构，并在2024年实现四大险种营收贡献均衡化。

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科技赋能风控，与保险公司共建共赢生态

风险管理是保险中介行业可持续发展的关键。陈德涛坦言，公司在早期曾因合作“门诊险”导致赔付率较高，这一经验促使小雨伞及母公司手回集团更加重视风控能力建设。为此，手回集团成立了独立的科技子公司“深圳手回美创”，并推出智能风控系统“扁鹊智核”，应用于意外险、医疗险、重疾险等多个产品线，有效控制综合成本率在100%以内。

此外，手回集团还通过数字化工具赋能旗下公司提升运营效率，如创信自主研发的“闪录”双录系统，与18家保险公司实现系统直连，投保一次性通过率达99.5%，大幅优化了用户体验。陈德涛表示：“只有与保险公司建立长期稳定的合作关系，确保风控与业务增长平衡，才能实现行业共赢。”

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线上线下融合，打造数字化代理人生态

在营销模式创新方面，手回构建了“小雨伞”（To C）、“咔嚓保”（To A）、“牛保”（To B）三大品牌矩阵。陈德涛指出，传统代理人模式面临获客成本高、效率低等挑战，而数字化时代的代理人需要具备自媒体运营能力，通过短视频、直播等方式建立个人品牌。而创信保险销售正是通过“聚力计划”赋能代理人向IP化转型。

“我们为代理人提供从内容创作到流量运营的全方位支持，帮助他们打造个人IP，提升线上获客能力。”陈德涛介绍，目前创信保险销售已与国内头部保险自媒体建立深度合作，形成覆盖全网的营销矩阵，有效降低了获客成本，并提升了转化效率。

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深耕细分市场，强化产品IP战略

谈及未来发展方向，陈德涛表示，手回集团及旗下子公司将继续深耕细分险种，如团险、车险及创新型养老金融产品，并与保险公司联合打造标志性产品IP。目前，公司已成功推出“超级玛丽成人重疾险”“大黄蜂少儿重疾险”等系列产品，在健康险和少儿险市场形成差异化竞争优势。

保险中介行业仍处于快速发展阶段，未来竞争将更加聚焦于精细化运营和创新能力。分享尾声，陈德涛引用“走过千山万水，仍需跋山涉水”寄语行业，呼吁同业携手，共同探索高质量发展路径。

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