一个月被罚260万，狂奔的海尔消金，被监管踩上急刹车?

来源丨南财社

7月27日，国家金融监管总局官网消息显示，海尔消金因营销宣传存在夸大误导、暴力催收等多项违规，合计被罚款205万元。公司多名时任负责人一并被罚，合计罚款30万元。

事实上，这已经是海尔消金一个月内第二次被罚，暴露出其合规问题的突出。在黑猫投诉上，关于海尔消金的投诉高达1.3万条，大多数都是暴力催收等。不仅如此，海尔消金还大批量起诉借款人，相关司法案件数量超10万件。

而在监管连开罚单的同时，据最新消息，媒体爆料称，海尔消金空缺了一年的总经理位置，终于迎来了人选。而在合规罚单与投诉缠身的双重考验下，新任总经理周文龙，能否带领海尔消金走出阴霾？

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资金挪用暴力催收等“九宗罪”

海尔消金一个月被罚260万

近日，据国家金融监督管理总局官 网信息显示，7月25日，海尔消费金融有限公司因多项违法违规行为被合计罚款205万元。

这一罚款，创下了消金行业近三年来的最高罚款纪录！

到底是咋回事？具体来看，海尔消金的违法违法行为主要有八项：

营销宣传夸大误导、 催收不当、 贷后管理不尽职、 部分信贷资金被挪用、 以质价不符的收费项目调节收益分配、 侵犯消费者知情权等违规。 人为调整贷款五级分类，影响信贷资产质量真实性。 违规办理同业业务，违反同业业务监管规定。

八大违规违法行为，再加上“双罚制”，公司多名时任负责人一并被罚，合计罚款30万元，时任该公司总经理黄应华更是被取消任职资格二年。

事实上，这已经是海尔消金一个月以来第二次被罚了。6月25日，海尔消金因违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定，被人民银行青岛市分行处罚款25万元。

也就是说，仅一个月时间，海尔消金及其相关负责人就因为合规问题，累计被罚260万元。

资料显示，海尔消金成立于2014年12月，由海尔集团作为主发起人发起设立，是我国首家产融结合消费金融公司。海尔集团公司持有49%股权，为第一大股东；北京红星美凯龙国际家具建材广场有限公司持股25%，为第二大股东。

海尔消金在业务协同、风险管理、资金融通等方面受到海尔集团的大力支持。从融资渠道来看，海尔消金主要依靠拆入资金和吸收存款，海尔集团利用自身资源助力海尔消金获得多家银行的授信支持，海尔消金还从海尔集团及关联公司那里吸收了大量存款。

不论是从持股还是从实际业务来看，海尔集团都是海尔消金的主要出资人。但按照2024年4月施行的《消费金融公司管理办法》，消费金融公司主要出资人的持股比例从不低于30%提高至不低于50%。

海尔消金随后进行了增资和股权变更，其注册资本从15亿增至今20.9亿，股权方面，原第三股东海尔财务集团19%股权受让后，海尔集团合计持股比例达到49%。但依旧没满足监管的要求。

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“暴力催收”

还批量起诉借款人

海尔消金的这两次罚单，集中指向一个问题——暴力催收。

在互联网平台上，对于海尔消金的投诉和相关报道也屡见不鲜。在黑猫投诉平台上，截至目前为止，海尔消费金融累计有超1.3万起投诉，高于行业平均水平。

暴力催收、侵犯隐私、息费混乱、高利贷等为投诉重灾区。比如，泄露个人信息给别的平台、盗取信息、威胁骚扰家人......曾经对各种黑网贷的控诉，竟然出现在海尔消金身上。

据海尔消金官网披露，截至今年3月公司共有15家合作催收机构，遍布全国多个城市。

而在催收之后，如果借款者还不还款，海尔消金就会采取法律手段了。

据天眼查显示，目前海尔消金司法案件已超10万件，案件金额超6亿，其中身为原告的司法案件超9.9万件，绝大部分都是与个人借款者的金融借款合同纠纷案件。也就是说，这些案件主要是海尔消金起诉贷款未履行还款的用户案件。

自2018年开始，海尔消金开始大量起诉逾期的借款者，2020年发起的司法案件数量一度超过3万件，2022-2024年案件数量分别为1.69万件、1.39万件、0.91万件。

其中不少案件金额都在1万左右的“小额贷款”。据裁判文书网披露案件金额的2756个借款合同案件中，平均案件金额为1万元，其中小于1万元的有1905件，占比在7成左右，金额不足5000元的案件超过1/4。

除了暴力催收之外，还有裁判文书指出，海尔消金在24%的基础年利率上浮50%，实际年化利率高达36%，已经超出合理利率范围，涉嫌变相高利贷。

值得一提的是，早前315还曝出某企业涉嫌招转贷中，还涉及海尔消金。

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规模狂飙下

资产质量依旧承压

在消费金融行业并不是只有海尔消金一家面临合规问题，而是整个行业规模增长与风险管控之间失衡的缩影。

对此，海尔消金今年6月在债券募集说明书中也曾做出回应。海尔消金表示，公司存在投诉率较高的风险，收到投诉举报较多，合作催收机构存在资质良莠不齐的情况。并表示，未来将加强消保管理，强化催收投诉重点领域专项治理，优化委外机构准入流程及委外机构评级标准。

但在如此大规模的“催收+起诉”组合拳下，海尔消金资产规模稳步快跑的同时，资产质量依旧承压。

2021年以来，海尔消金营收及净利润增速明显，分别实现营业收入10.86亿元、17.10亿元、24.89亿元；分别实现净利润1.97亿元、2.74亿元、3.65亿元。海尔消金2024年实现营业收入37.68亿元，实现净利润4.45亿元。

其中现金贷款是其业务主力。2024年现金贷业务占比高达81.9%。

业绩增长，其规模也在稳步上升。2022-2024年资产总额分别为211.25亿元、262.67亿元、293.48亿元，同比增速分别为24.34%、11.73%。此外，2024年末发放贷款和垫款、负债总额分别为271.44亿元、265.17亿元，同比分别增长10.43%、10.83%。

但与此同时，海尔消金的资产质量却依旧承压。2022-2024年海尔消金不良贷款余额分别为4.86亿元、5.97亿元、6.03亿元，不良贷款率分别为2.35%、2.34%、2.15%，连续两年下降，在行业中处于中间水平。

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苦等19个月的新总经理

能带其走出“合规阴霾”吗

值得注意的是，海尔消金表示，这次的处罚针对的是2021年以前的检查内容，已整改完成，承诺提升治理水平与消费者权益保护。

已经过去了四年之久，处罚中涉及的多名被罚的高管，早已不在任上了。比如时任总经理黄应华现已离任2年之久。据悉，黄应华从2016年12月开始担任海尔消金的总经理。

而在他之后，2023年2月，海尔消金副总经理张西铭接任，但不到一年后张西铭因“家庭原因”辞任。

距今为止，海尔消金的总经理一职已经空缺了19个月。但近日，业内传出消息称，这个位置，终于有了新人选。

据21世纪经济报道消息，原河南中原消费金融股份有限公司（下称“中原消金”）总经理周文龙拟出任海尔消费金融总经理一职，中原消金总经理一职或由内部一位副总经理升任，目前二人任职资格均待监管审批。

周文龙此前在中原消金担任总经理8年，参与了中原消金的筹备建立，主导了公司的自营渠道建设与线上渠道拓展等工作。

目前在31家消费金融公司中，中原消金与海尔消金差距不大，均处于行业中游偏上水平。截至2024年末，中原消金的总资产规模424.79亿元位列第12，营业收入35.27亿元位列第11，2024年全年净利润5.03亿元位列第8。海尔消金的规模则略低于中原消金，截至2024年末，海尔消金总资产规模293.48亿元位列第14，营业收入31.68亿元位列第13，净利润4.45亿元位列第10。

而这个业内看来“年轻有为、务实谦逊”的新任总经理，能否带领海尔消金，保持业绩增速的同时，摆脱掉暴力催收等一系列合规问题缠身的阴霾？

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