闻“汛”而动！应对暴雨灾害，看保险业如何筑牢“堤坝”

近日，北京、河北等多地出现强降雨天气过程，局部地区遭遇严重暴雨洪涝灾害。7月30日，北京商报记者了解到，包括人保财险、国寿财险、平安产险、太保产险、阳光产险、大家财险、众安保险、安华农险、昆仑健康保险在内的多家险企第一时间启动重大灾害应急预案，开通24小时理赔绿色通道，深入受灾村庄开展理赔救援工作。

那么，当前各家险企最新赔付进展几何？对于欲申请保险理赔的消费者而言，又有哪些注意事项？

多家险企理赔进行时

截至7月29日16时，北京财险行业累计向灾区调派救援理赔人员1507人·天，调派救援理赔车辆1329车·天，已救援遇险车辆459辆；据初步统计，截至7月29日17时，天津财险业接到因蓟州区山洪灾害引发理赔事故报案683件，估损金额837.79万元，已赔付案件291件，支付赔款25.6万元……救援、理赔按下“加速键”的背后，保险业正全力应对主汛期灾害。

为应对北京此次特大暴雨灾害救援理赔工作，人保财险北京分公司前期储备的各类救援车辆第一时间投入受灾地区救援工作，目前派发涉水救援128台，密云45台，怀柔7台，平谷14台，其他地区62台。截至29日15时，人保财险北京分公司接到车险报案603件，估损850.1万元；农房保险等家财险报案205件，估损21.58万元；农险报案7件，估损46.6万元。

平安产险北京分公司7月26日至29日18时累计接到车险水淹报案708笔，已结案98笔，其中北京本地出险528笔，异地出险180笔。据了解，平安产险北京分公司针对暴雨灾害立即启动重大灾害应急预案，并对受灾群众和受损财产实施无差别救援。

保险业的绿色通道持续发挥作用。平谷区一处查勘现场由于道路施工现场积水尚未完全退去，部分区域泥泞不堪。为了提高理赔效率，让施工方能够尽快恢复工程建设，大家财险北京分公司开通了绿色理赔通道，并在现场就理赔所需的材料和流程等问题，与施工方进行了初步沟通。为全力保障暴雨灾害的理赔时效，阳光财险北京分公司调集专业救援设备及查勘车辆，挺进房山、怀柔、门头沟等受灾严重区域。现场工作组开展“一站式”查勘定损与应急救援，同步开通受灾地区绿色理赔通道，确保客户人身安全与财产安全得到及时、有力的保障。

理赔上演加速度的背后，离不开科技赋能织密风险防护网。太平财险依托客户数据分析与应用平台，向密云、怀柔、延庆、石景山等高风险区域客户推送精准预警信息，对3万余名车险客户、3000余户家财险客户实施“一对一”风险提示。太保产险理赔人员冒雨赶赴密云受灾大棚，通过e农险App现场定损，1.8万元赔款当日到账。7月28日，国寿财险北京市分公司聚焦高风险社区及低洼路段，调度理赔人员实地排查易涝点、监测河道水位，通过“扫车小程序”锁定车辆涉水风险并推送预警，现场科普防汛知识，筑牢安全屏障。

上海对外经贸大学保险系专家朱少杰表示，整体而言，保险公司快速响应极端天气灾害理赔诉求，能够树立保险行业担当作为的积极形象，扭转客户“投保容易理赔难”的固有偏见，有利于构建保司与客户之间的信任关系，提升客户满意度。受灾客户受益于保险公司的高效赔付，能够及时开展灾后重建，尽快恢复正常的生产或生活秩序，有效保障社会稳定大局。此外，极端天气灾害有巨灾倾向，保险公司需要处理大量的赔案，易于造成赔付处理积压，监管部门发文给予工作指导，利于业内形成快赔共识。

离不开科技等手段“上场”

关于灾害保险理赔，监管作出多点要求。

7月29日，金融监管总局发布的《关于全力做好主汛期灾害应对和保险理赔服务工作的通知》提出，要加大对受灾地区支持，支持北京、河北等地财险机构及时开展查勘定损，迅速做好保险理赔服务。财险公司要简化理赔手续，优化理赔流程，做到能赔快赔、应赔尽赔、合理预赔。

“能赔快赔、应赔尽赔、合理预赔”的要求，是灾后保障民生的关键。中央财经大学副教授刘春生表示，它能快速缓解受灾群众和企业的经济压力，保障合法权益，增强社会对保险体系的信任，助力灾区恢复秩序，同时彰显保险业的社会“稳定器”价值。

近日，受强降雨天气影响，天津市蓟州区爆发70年以来最大山洪。天津金融监管局发布信息显示，天津金融监管局及时指导行业启动灾害天气应急预案，主动发挥风险管理和防灾减灾功能作用，全力做好保险理赔服务工作。要求各财险公司密切跟踪蓟州区山洪灾情进展，畅通理赔绿色通道，简化理赔手续，优化理赔流程。

对于保险业而言，做好理赔可从多方面发力。在朱少杰看来，一是，利用科技手段快速定损。例如，运用卫星遥感（如高分辨卫星）和无人机等科技手段，快速锁定农业保险的受灾范围与损失程度，减少人员勘察可能引发的误差。利用AI图像识别技术，基于深度学习算法比对分析受灾前后的标的物图像，精准估算损失程度。二是，构建巨灾风险模型，动态预测风险发展趋势，做好灾前预警等风险减量服务，有效降低灾害事故对人民群众生命财产安全的危害。三是，推动保险业务的数字化转型，应用区块链技术构建智能合约，基于大数据技术开展智能核保与反欺诈甄别，确保赔付环节既提升效率又免遭欺诈。

“保险公司要加强保险科技投入，做好保险科技人才储备，加强行业内部灾害赔付数据共享，创新风险减量服务，推动经营模式从‘事后赔付’到兼顾‘事前预防’的转型。”朱少杰补充表示。

理赔“走流程”是关键

一般而言，在汛期可以保障人身和财产权益的保险产品包括意外伤害保险、机动车辆保险、家庭财产保险、农业保险和企业财产保险等。

以车险为例，车险综合改革启动后，车辆损失保险保障范围已涵盖地震、暴雨、台风等自然灾害造成的损失。

北京进入主汛期后，北京金融监管局发布《北京金融监管局关于汛期做好防灾避险加强保险保障的消费者提示》。据了解，北京地区保险公司已开通汛期理赔绿色通道，并推出汛期泡水车“三免服务”（免现场查勘、免气象证明、免费事故救援）。因汛期自然灾害发生的人身财产损失，若投保了相关险种，可及时拨打保险公司服务电话报案，申请相应理赔。

对于消费者申请理赔的注意事项，刘春生表示，对于车险理赔而言，需注意避免强行启动被淹车辆，保留现场证据和施救票据；农险则要保护受损标的，配合查勘并提供投保材料；通用的是熟悉条款，通过官方渠道报案，警惕虚假中介，有异议及时向监管部门反映。

朱少杰也表示，第一，投保人在保险条款约定时效内报案，便于保险公司明确事故责任。第二，灾后及时联系保险公司指定的救援机构，降低损失扩大。第三，配合查勘，提供损失证明材料，核对保险项目，完成定损。第四，提交保险单约定的整套理赔材料，利用好绿色理赔通道，快速理赔。

那么，如果车辆被冲走了，且目前找不到，该如何理赔？平安产险北京分公司表示，如果车辆被冲走，经过核实情况属实，只要买了车损险，在保额内可以正常赔付。

北京商报记者 胡永新