助贷行业乱象缩影：易花花高额担保费、暴力催收、无资质放贷屡禁不止

易花花贷款平台因高额担保费、暴力催收及资质违规频遭投诉。

尽管多次更名，运营模式未见实质改善，消费者权益持续受损。

高额担保费暗藏陷阱

易花花，原名易借速贷，宣称提供便捷金融服务，却因高额担保费广受诟病。一位用户借款1万元，被扣1690元担保费，综合年化利率远超国家规定的24%上限。另一用户借款8000元，到期应还9600元多，年化利率36%。合同未明示担保费，很多用户还款时才发现每期被扣几十至几百元。“合同利率18%，最后还款利率却达36%，”一位用户在黑猫投诉平台愤怒表示。

平台还以“金尊卡”或“易橙会员”为名收取199-458元的会员费，不购买则难以获得低利率贷款。一位用户在消费保平台投诉，借款8200元需还9825.05元，涉及高额担保费和服务费，平台要求全额还款并签订保密协议才退500元，变相加重还款压力。更有会员反映，2021-2025年在易借速贷平台累计借款8次，“每笔借款都要求开金尊卡或者易橙会员才能放款”，可见所谓会员费实质上就是变相的加息。

暴力催收与隐私泄露

易花花的催收手段引发众怒。用户逾期后遭遇电话轰炸、短信威胁，甚至波及亲友和单位。一位用户在消费保平台投诉，工号LX0118的催收人员态度恶劣，威胁造成其精神伤害。另一用户称，逾期后平台泄露通讯录信息，扬言“通知村委会和家人”，严重侵犯隐私。

更有用户在黑猫投诉平台反映，催收人员联系其单位同事，透露欠款信息，影响公司营业，并通过微信发送侮辱性信息，“性质恶劣”。这些行为违反《消费金融公司管理办法》禁止不当催收的规定，对借款人生活造成极大困扰。

资质违规与监管灰色地带

易花花的商标归属于注册资本仅2000万元的福建拓川融资担保有限公司，其法人刘更顺在2025年4月18日前还曾同时担任杭州霖梓物业管理公司的法人，后者与易借速贷运营方浙江未讯科技同属霖梓控股旗下。

在相关网贷平台用户协议中，注明易借速贷与易花花是由浙江未讯科技与福建拓川融资担保合作开发，未讯科技负责运营。拓川融担无放贷资质，却以担保方身份介入，通过收取高额担保费变相推高综合利率。

《融资担保公司监管条例》规定，担保责任余额不得超净资产10倍，即拓川融担最大担保余额应为2亿元。然而，平台累计放款达150亿元，杠杆倍数高达750倍，远超监管红线。

福建拓川融资担保有限公司工商信息（来源：企查查）

专家指出，助贷平台需与持牌机构合作，且不得协助无资质主体申请金融类APP备案。易花花通过软件著作权方式上架APP，规避“证照资质”审查，游走监管灰色地带。

2025年4月3日，国家金融监管总局发布《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》，要求商业银行明确服务费用标准，将增信服务费计入综合融资成本，控制在24%以内，新规将于10月1日起施行，留给助贷机构合规转型时间不足3个月。多家平台已启动利率从36%降至24%的工作，但易花花仍以担保费等名目变相收费，触碰监管红线。监管虽频出重拳，借壳挂靠等灰色操作仍屡禁不止，执行力亟待检视。

更名换汤不换药

2025年5月，易借速贷更名为易花花，宣称服务“如花般绽放”。然而，黑猫投诉平台显示，更名后截至7月30日投诉累计258条，易借速贷时期投诉量高达3386余条。用户指责升级仅是更换图标，合同仍暗藏高额担保费及咨询服务费，暴力催收有增无减。“这就是把刀换个刀鞘！”一位借款人展示3680元担保费账单时表示。

易花花与多家银行合作放贷，部分合作银行因高息问题屡遭投诉。助贷新规要求银行对合作机构实行“白名单”管理，严禁与无资质机构合作。易花花通过隐性收费推高利率，明显违规。

行业乱象缩影

易花花折射助贷行业乱象。业内人士表示，部分平台以担保牌照为掩护，打着持牌机构旗号获客，通过嵌套协议抬高借款成本，并将用户信息共享给多家机构，增加隐私泄露风险。一位用户在黑猫投诉平台反映，2024年11月通过易花花借款11500元，分12期还款13862.4元，年化利率达35.98%，远超监管上限。

监管要求互联网贷款机构需具备省级金融监管局批准资质，全国性业务需50亿元实缴资本。易花花的运营主体明显不符，其“借牌上架”模式已受整治。2023年6月，应用商店对无资质贷款APP下架处理，易花花却通过软件著作权继续运营。

而且，用户维权困难重重。一位用户在消费保平台表示，平台要求全额还款并签订保密协议，否则不退违规费用，涉嫌“封口”。另一用户借款15000元还清后，发现年化利率达34.94%，要求退还担保费未果。

易花花的乱象损害消费者权益，也威胁行业健康发展。监管多次禁止高利贷、暴力催收及无资质放贷，但顽疾未除。平台屡遭投诉却能更名再起，谁在为其撑伞？消费者的底线，又将被试探到何处？易花花的种种问题，仍待监管和公众审视。