持续增长！个人消费类不良贷款占比提升

中经记者 慈玉鹏 北京报道

近日，银行业信贷资产登记流转中心发布《不良贷款转让业务年度报告（2024年）》（以下简称《报告》）。2024年，共有3.8万亿元不良资产被处置。

《报告》显示，个人不良贷款批量转让业务方面，批量个人业务进一步向短账龄项目倾斜，个人消费类不良贷款占比持续增长，转让多为已核销资产，未诉讼资产数量持续上升。

在借款人方面，借款人授信额度呈现小而分散的特点，主要集中在30万元以内，借款人年龄主要集中在40至45岁。借款人主要集中于华东、华南等地，华东地区已经连续4年占比最高，转让未偿本息合计在全年已成交批量个人业务中占比超过30%。

在成交方面，成交的批量个人业务在挂牌时绝大多数选择多轮竞价方式，平均合格意向受让方数量近5家，转让价格较2023年略有上升，其中转让价格与逾期时间总体呈现较为显著的负相关关系。同时，个贷市场投资者更倾向于收购整体规模较大但户均规模小的资产包，更青睐借款人平均年龄在30至50岁的资产，对资产逾期时间偏好差异较小。

《报告》指出，2025年银行业不良资产处置压力仍存，不良资产转让业务有望持续纵深发展。随着行业参与度进一步提升，相信在征信报送、档案移交、消保投诉处理等市场关切问题将积累更丰富经验，有望推动行业发展取得新的突破。

华东地区某城商行人士告诉《中国经营报》记者，个人消费贷不良贷款占比增多，原因之一是银行加码了该类产品的投放。近年来，我国经济稳步回暖，居民收入水平恢复性增长，消费意愿逐渐增强。政府也推出了一系列政策，支持金融机构发展消费类贷款产品。但是，过度竞争降低了客户准入标准，导致贷款资金过多流向资质较低客户，加剧了不良贷款率上升。但在目前严监管态势下，该问题已有所缓解。

今年3月，银行消费贷“价格战”被监管叫停，消费贷产品年化利率上调至不低于3%。

记者注意到，目前部分消费贷产品额度提升，例如，某国有银行推出最高额度1200万元的房抵组合贷产品，可用于消费或经营。

一位国有银行人士告诉记者，消费贷适当“松绑”有利于个人获得更大额度、更加便利的资金支持，但借款人需根据自身情况合理借贷，避免非理性过度负债。从银行角度看，应严格落实风控要求，尤其强化资金流向监控，避免资金挪用。

（编辑：朱紫云 审核：何莎莎 校对：张国刚）