工龄20年，个人账户217587.36月，江苏职工退休了，养老金多少？

说到江苏养老金，有的说“苏大强”，有的说“苏低保”到底怎么回事呢？

江苏网友常吐槽养老金与GDP不匹配，这背后有不少复杂原因。1996年乡镇企业改制时，380万职工被纳入社保，但人均缴费仅9.6年，埋下了基金赤字隐患。

同期为吸引外资，苏州、无锡等地对外资实行优惠费率，企业缴费比例低于国家要求，虽解决了就业和税收，却影响了基金积累。

2019年全国社保降费，给江苏企业减负430亿，却让基金减收280亿，雪上加霜。

更严峻的是人口结构变化：老年抚养比从2010年的14.3%升至2023年的27.6%，翻了一倍；劳动年龄人口减少860万，缴费人群流失，领养老金的人却在增加，形成“小水养池鱼”的局面。

而编内与企业养老金的差距，还和计算参数有关。基础养老金方面，公务员视同缴费指数按职务算（科级1.5、处级2.0），企业职工统一按1算，实际缴费还可能因低基数被拉低。过渡性养老金系数与年限有双重标准。

补充养老金上，公务员职业年金强制缴纳，企业年金自愿且覆盖率不足10%。

缴费基数上，公务员足额缴纳，企业多按60%最低基数缴，导致个人账户积累少。

不过今年2月，江苏已开始实施改革方案。凭着江苏的发展势头和避坑经验，相信其养老金未来有望领跑全国。

我们来看一位江苏50岁女退休人员的退休待遇：

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这位姐姐‬1975年5月出生‬，2001年2月24岁时开始工作，2025年5月满50周岁退休。累计缴费年限20年3个月，无‬视同缴费年限‬。平均缴费指数‬2.5173。

1️⃣基础养老金：8,785 × (1 + 2.5173) ÷ 2 × 20.25% ≈ 3,128.57元

2️⃣个人账户养老金：217,587.36 ÷ 195 ≈ 1,115.83元

总养老金金额：3128.57+1115.83=4244.4。

在南京，4244元的养老金算中等偏上水平，比大多数企业退休的人强——南京企业退休平均也就3600元左右，这数比平均高了600多，明显超出一截。但跟体制内的比不了，公务员、老师这些退休的，好多都能拿5000以上，这就显得不够看了。

那为啥不算高呢？主要是缴费年限不算长，20年，要是多交5年，养老金估计能多三成以上。而且是50岁退休，比55岁退早了5年，少攒了5年钱，能拿到这个数，全靠之前缴费基数高，是平均的2.5倍。

总的来说，在南京退休的里算不错的，比多数普通企业职工强，但想过得宽松就得省着花。50岁退休拿4000出头，未来几十年最好早做打算，比如买点商业保险，也是蛮不错的选择。

祝退休快乐！