3成打工人存款超50万元，调查严谨吗？真实净资产是多少？

《DT商业观察》是一家商业媒体的下属二级自媒体，最近发布了一份《2025年轻人存钱小调研》，在互联网上引发轩然大波。他们得到了1825份问卷，其中，00后、95后、90后，高线级城市职场工作人员比例比较高。如果从统计学的专业角度，仅仅这么一点样本，对标两个10年的近4000多万人口，肯定是没有任何权威性，结论偏差很大。

最终公布的调查结果也是让人大吃一惊，近30%的被调查者存款超过50万元，12.3%的00后存款超过30万。看到报告的人奔走想问，你的存款额有那么多吗？你是一个合格的00后吗？商业数据调查依靠概率学，讲究的是客观公正，样本齐全，例如只找男生询问上厕所的时间，绝对不会得出旅游景点如厕难的结论。但是缺少女性的询问样本，能得出客观的结论吗？

德先生对于这个商业调查结果深表怀疑！感觉就像去复旦大学调查年轻人的学历水平，发现个个都在本科以上，最后的结论就是现在年轻人本科率高达100%。又好像在复旦大学采访大学生的高考分数，最后结论是现在学生都很勤奋，不但考分一本率达到100%，而且各个都是全省前200名。又好像在春运期间采访火车上的旅客是否有票，最后结论有票率100%。

那么具体分析下，报告中说在2023年也做过一份存钱调研，也包括90后、95后、00后为主，最终的结论是41.5%的受访者存款在10万元以内，15.2%的人群存款在11-20万元以内，存款超过50万元的人群只占12.9%。那么对比2年后的结论，发现荒谬性就更多了。

现在的结果是：有近70%受采访者存款超过10万元，近30%受采访者存款已经超过50万元。对比之前的数据可以得出结论，短短两年时间，原来存款有50万的仍然有这么多存款，原来存款在10万元以上的41.5%的人群都已经存够了50万以上，还有近15%的存款在10万元以下的民众也快速存够了50万元。

这两年难道真的是民众的存钱大年吗？为什么年轻人反而更能存钱，还能存这么多钱？他们的职场收入快速增高了？还是得了很多很多的意外之财？不过以德先生在上海的实际生活经历，明显感觉到周边的人花钱更谨慎了，手头更紧了，而且尽可能的做一些现金变现。房子能卖的都卖，收藏品该买也卖，大家收入变化不大，年轻人要比以前更不敢花钱了。

从这个角度，德先生也尝试去理解为何年轻人存款越来越多了。唯一可能的合理理由，就是被调查的三批人群现在也不买房了，过去的东西也开始断舍离了，消费欲望也开始下降了不爱花钱了，手中的钱也不敢投资或理财了，最终手里只剩下攒起来的钱，又不敢放在其他地方，担心亏损，只能放在利率越来越低的银行中闲置，所以最终存款反而变多了？

那么对比最近有些权威部门发布的调查报告，进行有效对比，我们可能看到真实的年轻人情况，他们的资产、负债以及净资产情况。

1.央行发布了2025年第一季度金融数据，我国居民部门杠杆率已攀升至65.3%，创下历史新高。国家金融与发展实验室最新发布的《中国居民负债报告》则讲述了更具体的人群划分，90后人群平均负债已达12.1万元，而全国约有5.6亿人几乎没有任何存款，占成年人口的48.7%。

2.银联发布《2025年中国信用卡市场分析报告》，信用卡逾期率已连续三年上升，在一季度达到1.87%。其中在逾期人群中，25-35岁的年轻人占比高达53.2%，是逾期人群中最高的一类。

3.社科院金融研究所发布《中国家庭财富调查报告》，90后人群负债率高达78.3%，平均负债12.1万元，其中房贷占比56.7%，消费贷款占比32.1%，其余为经营性贷款和教育贷款等。

4.央行金融消费权益保护局在4月发布《中国居民金融负债状况调查报告》，现在我国有7.36亿人背负各类金融债务，占总人口的52.2%。在这些负债人口中，城镇居民约占68.3%，农村居民约占31.7%，那么年轻人负债比例是不是更高呢？

5.央行征信中心的数据显示，现在25-45岁的人群，也就是00后和90后，他们是负债的主力军，占负债人口总数的65.7%。其中，30-35岁年龄段的负债率最高，达到78.3%。与之相比，55岁以上人群的负债率仅为23.6%，显示出明显的代际差异。

也就是说，只调查极少的有限人群，只去观察存款数量的变化，没有任何意义，其实更需要调查总资产的变化和总负债的变化，存款仅仅是资产中的一个种类。因为有可能采访一位千万富翁，他有很多很多资产，负债也不多，但是他的存款在资产中占比很少，连50万都没有。但是你能说他是穷人吗？又或者说他是一个真正的富人？

这种商业调查该休矣？只会给社会造成更多的思维混乱和矛盾。