租房还是买房？这早就不是一道人生必答题，而是一道小学数学题了

文|大 何

目前的房子是一种伪装成资产的债务。

前段时间，由清华大学房地产研究中心、自如研究院、新华网文化产业研究院共同参与调研编撰，中国建设报社支持的《2025中国城市长租市场发展蓝皮书》发布。

其中提到了几个有意思的数据——

• 四大一线城市中租房人口规模接近4000万人，占比接近50%。
• 在全国40个重点城市的租赁市场中，35岁以上的租客占比达到35%以上，较2021年增长了4.9个百分点，成为所有年龄层租客中占比提升最快的群体。

首先，一线城市8千多万人里面有4千多万是租房的，这个数据估计打破了很多人对一线城市居住方式的固有认知。

坦白说，这数字比想象中的高多了。

其次另外一个数据，35岁以上人群原本是购房主力军，现在却成为租房增速最快的群体。

只能说，这个社会对年轻人不友好的同时，对中年人一样不友好。

中国人有句古话叫三十而立，但现实中越来越多中年人仍在租房市场漂泊。

不知道大家还记不记得另一个数据——中国人的住房自有率，是96%。

一边是50%的人要租房住，另一边是96%的人，有自己的住房，到底该信谁？

反正就这么拧巴，一跟老外对账，咱住房自有率96%，一跟自己对账，50%的人要租房。

尤其是35岁以上的，比例这么高，这就怪不得去年上海总和生育率只有0.66了。

还记得之前网上说30岁以前买不起房很正常，发达国家的年轻人也买不起。

但现在这些人已经30+了，似乎很大比例还是买不起。

不过，咱们换个角度想，这事儿也许没那么悲观。

越来越多的人不买房了，也可能不是因为彻底绝望，而是想通了，活明白了。

租房还是买房？这早就不是一道人生必答题，而是一道小学数学题了。

咱们来简单算笔账。

现在在一线城市，你租一套房，一年的租金大概是你房子总价的1.5%。

而你贷款买房呢？

最新的首套房贷利率大概是3.1%。

看明白没？你贷款买房，一年光给银行的利息，就够你付两年房租了。

这还没算房价可能下跌的风险。

万一房价每年再跌个百分之一二，你这等于是一边付着比房租还贵的利息，一边眼睁睁看着自己的资产缩水。

那全款买房呢？更像个笑话。

这相当于你把几百万现金，锁死在一个年化收益只有1.5%的“理财产品”里，而且这个产品还有本金亏损的风险。

放眼望去，哪个理财经理敢给你推荐这种东西？

反过来，如果你选择租房，把这笔钱随便放进银行，搞个大额存单，利率差不多能到1.9%。

用这笔利息去付1.5%的房租，你每年不仅白住，还能净赚0.4%的利息差。

手里的现金流还在，想干啥干啥，不用为一套水泥匣子担惊受怕。

更别提房子本身还会折旧，持有房子是有成本的。

以前房价疯涨，大家看不见这点小钱，现在潮水退了，才发现持有成本有多痛。

其次，很多人有个误区，觉得买房能“省房租”。

这其实是自己骗自己。

你想想，你没房，你租别人的房，付房租；

你有房不住，租给别人，收房租。

为什么你一住进去，房租就凭空消失了？

它没有消失，你只是把房租付给了“拥有这套房的那个你”而已。

你损失的，是这笔巨款本可以产生的利息和收益。

所以，在租售比如此低的今天，只要房价不暴涨，买房就是一笔亏本买卖。

最后想说一下，其实很多人还贷30年，是没有任何概念的。

我们总觉得30年弹指一挥间，但你有没有想过，这30年，在你人生中到底占了多大分量？

一个人的有效人生，满打满算，可能也就60年不到（从22岁大学毕业到差不多退休）。

30年房贷，直接吞掉了你人生最黄金岁月的一大半！

你从一个意气风发的青年，还到两鬓斑白的中年，就是为了这套房。

你办贷款的时候，可能刚踏入社会三五年，凭着一股初生牛犊不怕虎的劲儿，就敢签下未来30年的“卖身契”。

你这是用3年的社会经验，去赌一个长达30年的未来。

这个赌局有多大，你想过吗？

你得赌你的工资能稳定增长30年，赌你和家人这30年里无病无灾，赌你不会被裁员，不会出意外。

兄弟，这已经不是赌博了，这是在祈求神迹了。

说到底，这一切的背后是什么？

无非是两个字：贪婪。

是你自己、你的家人、你的伴侣，对所谓“资产”的贪婪，被社会上各种声音忽悠瘸了。

但真相是，目前的房子只是一种伪装成资产的债务。

说的难听一点，贼都偷不走你未来的收入，但买房可以。

什么“刚需”、“成功人士的标配”、“租房就是低人一等”……

这些概念都是别人塞给你的，目的只有一个：让你心甘情愿地掏空六个钱包，献出你未来30年的劳动成果。

正如之前某首席说的，别人花50万的房子，加个零，500万卖给你。

你用30年去还贷，你失去的是整个人生，而卖房的人，拿着你的钱，替你过了你本该拥有的人生。

一个基本常识：如果一样东西需要你用30年才能还清，那只能说明你根本就买不起。

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