兄弟们，你们听说过“存款搬家”这个词不？

兄弟们，你们听说过“存款搬家”这个词不？其实它挺好理解的，从字面意思就能明白。简单讲，就是以前存在银行里的不少钱，都转到其他收益更高的地方去了，像黄金、理财，甚至股市。

为啥会出现这种“搬家”情况呢？

原因很简单，就是为了更高的回报嘛。就说黄金，从去年到今年5月一直在涨。股市表现也还不错，沪指都冲上3500点了，银行股更是悄无声息地，好多都创下历史新高。

你们看，银行股业绩稳定，波动又小，还有差不多5%的股息率。股息率是啥呢？就相当于股票的利息，只要你买了这股票，就能定期拿到分红。所以现在有一种说法，存银行还不如买银行股。

毕竟现在利率一直在下行，3 - 5年的中长期存款，还有大额存单，全面进入“1时代”，更别提一年期的定期存款了，直接跌到0.95%。5%的股息率和1%甚至0.95%的利率，这收益差有多大，大家自己算算就清楚了。这也就不难理解为啥存款要“搬家”了。

这时候可能有人会说：“黄金和股票收益好的时候确实挺好，但风险也大呀，要是遇到波动，亏起来连本金都没了。像我们这种想求稳的人，肯定承受不住。”这话也没错。所以在低利率环境下，想要财富不缩水，不光得有清晰的长线规划，还得找合适的、能稳健增值的方式。比如一些储蓄型保险，增额寿就是个不错的选择。

首先，它既能帮你存钱，还能让钱生钱，直接锁定终身2.5%的预定利率收益，而且这个收益是写在合同里的。光从利率层面看，就比同期很多储蓄方式有优势。更重要的是，它还能享受长期的复利效应。啥叫复利效应呢？

就是除了本金能按这个利率产生利息，利息也能按照这个利率继续产生新的利息。就拿支付宝上的长钱保增额终身寿来说，要是你一次性投100万，10年后能取出120万，30年后就能翻倍，直接增值到200万。现在能做到保本保息，还能让本金翻倍的产品可不多了。

而且长钱保还有个优势，月缴和年缴的收益差不多高。也就是说，要是你觉得一次性投入压力大，每个月投个几百几千也行，最低100块就能投。坚持下去，收益还是很可观的。要是中途突然急需用钱，也不用担心，它可以灵活取出来。并且它是由中国人保寿险承保的，背后是央企保司，再加上蚂蚁宝这样的大平台，还是挺靠谱的，很适合咱普通人作为存款“搬家”的新去处。

不过得提醒一下，现在2.5%的预定利率可不是一直都有。最近保险协会要公布三季度的预定利率研究值，保险的预定利率很可能会下降。也就是说，2.5%的产品随时可能变成更低的利率，万一降到2%，哪怕只有零点几的利差，时间一长，收益也会差几万到几十万呢。所以在利率下行的大环境里，咱们普通人最好还是提前打算，就算没有一整套成熟的长线投资逻辑，起码也得搞清楚存款该怎么“搬”，搬到哪儿去，对吧？