北京
近日，重庆市沙坪坝区生鲜超市老板梁原通过“村村旺旺铺”应用完成了一笔特殊的猪肉采购：当他在手机上支付采购款时，点击应用中的“村村旺商户e贷”，10万元贷款即刻支付到账，解决了新店开张资金短缺的燃眉之急。“没想到仅凭交易记录，就能通过手机获取到工商银行的金融支持，就像拧水龙头一样方便!”这位与供销电商合作多年的商户感叹道。这标志着重庆供销电商产业发展有限公司与中国工商银行重庆沙坪坝支行共建的普惠金融“高速路”正式贯通。
沉睡数据变“活水”
在传统普惠金融服务版图上，扎根于乡村、社区的生鲜超市和小卖部等小微商户，往往处于信贷支持盲区。他们融资需求急、周转快、金额小、频率高，却常因缺乏传统的银行可采信财务数据、信用信息缺失或有效抵押物，被阻挡在银行信贷的“高墙”之外。
“村村旺”平台作为重庆供销体系的重要枢纽，链接着上万家采购快消品、农产品的生鲜超市、乡村小卖部，平台长期积累的交易数据曾面临“银行看不见、商户用不上”的困境。一方面，高频、真实的经营数据“沉睡”在“村村旺”平台，银行难以获取，形成数据鸿沟；另一方面，传统贷款流程冗长，难以及时满足小微商户“等米下锅”的资金需求。如何覆盖这“最后一公里”成为双方迫在眉睫的难题。在此背景下，以电商平台和银行双方数据直接交换为模型基础的“村村旺商户e贷”应运而生。
“村村旺商户e贷”是供销电商与工商银行合作，基于“村村旺”平台上的交易数据，为在平台注册的小微企业、小微企业主及个体工商户提供的专属信用融资产品。帮助他们解决在平台采购资金的周转难题，提供线上自动测额和快速审批的特色金融服务。结合行业特点与可获得数据，构建出更加契合“村村旺”平台商户的信贷审批与风控模型，同时在严格保障安全与客户隐私的前提下，双方技术团队通过API接口与加密技术，实现采购数据安全直联工行系统，使梁老板等商户的每笔交易记录都转化为信用资产。目前该模式已覆盖“村村旺”平台全部合作商户。
“无感授信”与“瞬时响应”
普通信用类银行融资产品一般在资料齐备的情况下3-7个工作日办结，而“村村旺商户e贷”通过智能风控模型实现：无感授信：基于采购数据生成最高300万元个人预授信额度；瞬时放款：授信生效后，商户手机端操作实时到账；随借随还：按月付息到期一次还本，缓解商户周转压力。
“凌晨提交的贷款申请，没过多久就到账了。”梁老板的经历正是乡村金融“毛细血管”被打通的生动写照。
“村村旺平台上的商户既能通过‘村村旺旺铺’高效打通流通环节，又能一键申请工行‘商户e贷’，体验‘无感授信、瞬时响应’的金融服务。这种‘流通+金融’的全线上化模式，不仅让梁老板等商户告别进货难、融资慢，更让普惠金融精准滴灌至民生服务的‘最后一公里’”。工商银行沙坪坝支行相关负责人说道。
“村村旺”平台负责人表示，未来，将继续深化“村村旺旺铺”流通服务场景，拓宽与工行的合作维度，丰富金融产品模型，让“数字翅膀”更强劲。通过“流通提效+金融赋能”的双重助力，让更多乡村小卖部、社区生鲜店在农业现代化浪潮中轻装上阵，为乡村振兴注入持续动能。(徐粘琴)
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