反洗钱系列规章重磅升级！可疑交易“证据链”保存期由5年延长至10年，非现场检查也来了！

日前，人民银行研究起草了《中国人民银行关于修改和废止部分规章的决定（征求意见稿）》并向社会公开征求意见。

意见稿对2部规章的部分条款予以修改，并废止1部规章。其中，修改《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》，废止《金融机构反洗钱规定》。

记者获悉，修订后的反洗钱法对反洗钱制度体系进行了完善，现行反洗钱规章是在2006年反洗钱法框架下对反洗钱规定的细化，反洗钱法修订并实施后，有必要对现有反洗钱规章进行修订、清理，以确保反洗钱制度体系有序衔接。

修订中的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，拟将大额交易和可疑交易报告、反映交易分析和内部处理情况的工作记录等资料保存期限从5年延长至10年。

7月16日，知名经济学者、工信部信息通信经济专家委员会委员盘和林在接受《每日经济新闻》记者微信采访时指出，因为很多大额交易存在隐蔽性，很多欺诈和洗钱行为会延后几年才被发现，此时，保存的资料就是重要的物证，对于监管来说，这是符合当前实际监管和执法情况的变更。

相关资料保存期限由5年增为10年

据悉，反洗钱法已由第十四届全国人民代表大会常务委员会第十二次会议于2024年11月8日修订通过，2025年1月1日起施行。

修订通过的反洗钱法明确，反洗钱监测分析机构应当健全监测分析体系，根据洗钱风险状况有针对性地开展监测分析工作，按照规定向履行反洗钱义务的机构反馈可疑交易报告使用情况，不断提高监测分析水平。

记者获悉，近年来监管实践发现，金融机构基于风险履行反洗钱义务的有效性仍有不足，需要完善相关制度更好地指导金融机构开展反洗钱工作。2006年出台的《金融机构反洗钱规定》有关内容已在反洗钱法、《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》等规定中覆盖，根据需要对该文件进行废止。

此外，金融行动特别工作组（FATF）制定的反洗钱国际标准对基于风险的反洗钱监管、金融机构可疑交易报告等作出规定，为对接国际规则，需完善反洗钱相关规章内容。

记者注意到，对《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的修订提出，金融机构应当按照完整准确、安全保密的原则，将大额交易和可疑交易报告、反映交易分析和内部处理情况的工作记录等资料自生成之日起至少保存10年。现有规定中保存期限为5年。

盘和林分析，因为很多大额交易存在隐蔽性，很多欺诈和洗钱行为会延后几年才被发现，此时，保存的资料就是重要的物证，对于监管来说，这是符合当前实际监管和执法情况的变更。

“随着监管开始回溯一些历史记录，这个保存期限其实在实际执行中还可以进一步延长。一些金融机构也会主动延长记录保存时间。”盘和林说。

对该项规章的修订还提出，金融机构应当建立健全大额交易和可疑交易监测系统，以客户为基本单位开展资金交易的监测分析，全面、完整、准确地采集各业务系统的客户身份信息和交易信息，保障大额交易和可疑交易监测分析的数据需求，确保交易监测工作覆盖所有客户及各项金融业务、各个业务办理环节。对比现有规定，新增了“确保交易监测工作覆盖所有客户及各项金融业务、各个业务办理环节”。

相关业务部门应当承担洗钱和恐怖融资风险管理的直接责任

对另一规章《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》的修订提出，金融机构应当按照规定建立健全反洗钱和反恐怖融资内部控制制度，定期评估洗钱和恐怖融资风险，建立与风险状况和经营规模相适应的风险管理制度；根据需要搭建反洗钱信息系统；设立或者指定牵头部门并根据经营规模、洗钱和恐怖融资风险状况配备相应人员，按照要求开展反洗钱和反恐怖融资培训、宣传等工作；通过内部审计或者社会审计等方式，监督反洗钱和反恐怖融资内部控制制度的有效实施。金融机构的负责人对反洗钱和反恐怖融资内部控制制度的有效实施负责。

修订前后对照，修订后新增“通过内部审计或者社会审计等方式，监督反洗钱和反恐怖融资内部控制制度的有效实施。金融机构的负责人对反洗钱和反恐怖融资内部控制制度的有效实施负责”。

对此规章的修订还增加：相关业务部门应当承担洗钱和恐怖融资风险管理的直接责任，为本部门反洗钱和反恐怖融资工作做好必要的人员、工作资源安排；将反洗钱和反恐怖融资要求嵌入业务部门合规管理制度、工作流程和操作规则中，并确保其得到有效落实。

记者另注意到，对《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》的修订，删除了“为了解金融机构洗钱和恐怖融资风险状况，中国人民银行及其分支机构可以对金融机构开展洗钱和恐怖融资风险现场评估”。

另增加了“中国人民银行及其分支机构可以按照有关规定及程序通过非现场的方式开展反洗钱和反恐怖融资执法检查”。

对于明确非现场方式执法检查，盘和林告诉记者，现阶段，信息系统发达，很多交易本身就在线上完成，直接通过线上监控、线上监管、线上执法，可以很好地处理违规问题。这也大大减少了监管的工作量，拓宽了监管覆盖面，让监管部门有余力跟进更多需要监管的案件。