2025年上半年保险业监管风暴：1.9亿罚单背后的行业乱象与警示

来源：市场资讯

　　来源：燕梳师院

　　2025年上半年，保险业在严监管态势下交出了一份触目惊心的“期中成绩单”。

　　据最新统计，金融监管系统累计开出罚单1158张，涉及628家保险机构，罚没金额高达1.9亿元。

　　其中，6月更是出现多张顶格罚单，包括终身禁业、撤销任职资格等重磅处罚，彰显监管部门“零容忍”态度。

　　违规重灾区

　　虚假套费、利益输送成顽疾

　　从处罚事由来看，行业痼疾依然集中：

• 虚构业务套取费用

  （203次）、给予合同外利益（201次）成为最高频违规行为；

• 销售管理不规范

  （187次）、编制虚假资料（159次）暴露内控漏洞；

• 虚列费用

  （140次）和条款费率违规（133次）反映部分机构经营粗放；

• 数据真实性危机

  ：财务与业务数据不真实合计达250次，凸显底层管理混乱。

　　罚单分布

　　财险成“重灾户”

　　头部机构屡踩红线

• 机构类型：

  财险公司罚单483张（金额1.15亿），人身险476张（5381万），监管火力明显向财险倾斜；

• 头部机构领罚榜

  人保财险 以2520万元罚款、71张罚单“双冠”居首；

  太保财险 （1190万）、泰康在线（1165万）紧随其后；

• 人身险领域，平安寿险（543万）和中国人寿（529万）罚款最高。

　　监管层级与地域

　　总局“大案”占比17%

• 处罚主体

  总局机关虽仅开6张罚单，但金额占比17.09%（3253万），凸显对重大案件的直接督办；

• 地域热度

  罚金集中在金管局直管（3253万）、广东（1380万）、山东（1239万）；

  罚单数量以山东（133张）、安徽（99张）为首，反映区域监管力度差异。

　　最严惩戒

　　69人禁业，

　　3家吊销牌照

　　上半年共69人被禁止进入保险业，12人撤销任职资格，3家机构吊销业务许可证。其中：

• 千万级罚单

  人保财险（1115万）、泰康在线（1033万）因虚假报告、费率违规等被重罚；

  穿透式追责

　　监管对“明天系”等历史违规的清算仍在延续，原高管团队难逃问责。

　　行业警示

　　从“罚痛”到“自愈”

　　监管数据揭示的不仅是罚款数字，更是行业转型的倒逼信号：

1. 数据真实性革命

   虚假材料占280张罚单，需从源头重建合规文化；

2. 销售与代理管理

   代理人管理不到位、销售误导等问题亟待系统化整改；

3. 战略协同风险

   险资举牌银行股热潮（上半年19次）需警惕业务违规交叉感染。

　　这场监管风暴无疑为行业敲响警钟——唯有将合规嵌入业务流程，方能在严监管时代行稳致远。