被曝违规收集个人信息，龙江银行还顶着哪些合规风险？

来源：密探财经（ID：Spy Finance）

日前，7家金融机构APP被通报“违规收集个人信息”，包括兴业证券等4家知名券商，以及龙江银行等3家城商行。

上述被通报的有个共性问题，即向“其他个人信息处理者”提供其处理的个人信息的，未向个人告知接收方的名称或姓名、联系方式、处理目的、处理方式和个人信息的种类并取得个人的单独同意。

换言之，这些金融机构未告知个人并获其同意，就将个人信息交给了信息处理第三方，虽简化了用户授权流程，甚至跳过“单独同意”环节，让客户默认勾选或隐藏条款，但这是违规操作。

龙江银行作为黑龙江省级城商行，成立于2009年底，2012年初高调公布赴港上市计划，时隔6年推出大手笔混改蓝图，持续引发圈内人关注。该混改涉及四大国资类创始股东总转让近38%股权，以及明确要求24％股权引入民营资本。

龙江银行第一大股东黑龙江省大正投资集团计划出售14.5%股权，中粮资本、上实集团、上海国际分别转让14%、5.02%、4.249%的股权。

最终，混改计划抱憾搁浅。据龙江银行2024年报披露，公司前十大股东跟之前一样，持股情况并未有变化。

其中，黑龙江大正投资集团持股20.5%，中粮资本持股20%；黑龙江交通发展股份公司持股7.97%；大庆国资经营公司持股5.25%；上海上实集团持股 5.02%；上海国际集团资管公司持股4.25%；北大荒农垦集团持股3.74%等。

今年5月份，龙江银行因“违反账户管理规定；未按规定履行客户身份识别义务”主要违规事实而被人民银行黑龙江省分行罚款149万元。

尤其是2022年与2023年，龙江银行被罚得比较频繁。比如2022年4月，龙江银行因“内控管理机制不健全、内部问责不到位”等19项违法违规事实而被黑龙江银保监局开出了28张罚单，总罚款1260万元，牵涉龙江银行9家分支行及18名相关责任人也被处罚。

2023年3月，龙江银行因多头授信管理不力等7项主要违法违规事实被罚585万元。该年6月，龙江银行哈尔滨双城支行因“贷款三查”执行不到位而被罚100万元，龙江银行牡丹江分行因贷前调查不尽职等被罚230万。

2023年8月，龙江银行哈尔滨埃德蒙顿支行因“贷款五级分类不准确”而被监管罚款高达780万元。

从2023年龙江银行上述几笔被重罚情况看，均与贷款有关，可能涉及贷款质量潜在风险等。

截至2024年底，龙江银行总资产3696.57亿元，同比增加388.66亿元，增幅 11.75%；各项贷款总额1570.6亿元，同比增幅14.49%。

其中，正常类贷款1230.44亿元，关注类贷款290.34亿元，次级类贷款5.28亿元，可疑类贷款1.94亿元，损失类贷款42.6亿元。此可知，其不良贷款余额49.82亿元，较上年底41.63亿元增加8.19亿元。

该期末，龙江银行不良贷款率3.17%，较上年底3.03%上升了0.14个百分点继续处于较高位承压；拨备覆盖率162.87%，较上年底增加5个百分点；核心一级资本充足率为8.59%，一级资本充足率10.25%，资本充足率12.52%。

2024年，龙江银行实现营收44.33亿元，同比增加3.27亿元，增幅7.96%，其中利息净收入同比降幅38.88%至14.33亿元，但得益于投资收益较上年上升，非息收入同比增加12.39亿元至30亿元。这一年，龙江银行实现净利润7.78亿元，同比增幅12.19%。

在去年利息净收入大降之下，龙江银行得益于投资收益贡献突出，最终在营收和净利上“双双增长”，确实走出了一条不同寻常的路子。

不过，当前摆在龙江银行面前的是仍需进一步加强全面风险管理能力，特别是合规管理建设，夯实可持续健康发展的根基，在资产规模、资产质量及业绩上经得起市场的考验等。