恋爱期间代为贷款，分手后款项能否要回？

在感情里，情侣之间互相帮忙是常事，可要是涉及到贷款借钱，就得多个心眼了。今天通过一个真实案例，说说恋爱期间套贷转贷，分手后到底要不要还钱的问题。

一、恋爱时的 "甜蜜负担"：帮对象贷款却收不回钱

曾经相爱的程某和张某某，在 2024 年 3 月遇到了资金问题。张某某称工地急需用钱，可自己征信不好，没法从银行贷款，便恳请程某以个人名义帮忙办理。程某心软答应，当月 14 日就在威海市商业银行办好了贷款手续，银行放贷 13.87 万元，按约定，程某每月要还 4568.26 元。当天，程某就把其中的 12.37 万元转到了张某某账户，张某某也承诺会按月偿还贷款。

一开始，张某某还了几笔钱：2024 年 6 月、7 月共转了 9250 元，8 月他母亲代还 3000 元，10 月又还了 500 元。可之后就没了动静。而两人的感情也在 2024 年 7 月左右画上句号，恋爱期间他们还有不少其他转账，但这之后，程某多次催要剩余款项无果，只好把张某某告上了法院。

二、法院怎么判？关键看这两点

法院审理时，主要围绕两个问题展开：

（一）借款合同是否有效？

张某某承认让程某贷款并接收了 12.37 万元，这一点没问题。但法律规定，民间借贷中，出借人的钱应该是自己的自有资金。程某借的钱都是从银行贷的，然后再转给张某某，这就属于 "套取金融机构贷款转贷" 的情形。

虽然两人当初是自愿达成的借款约定，但这种行为违反了法律的强制性规定，所以他们之间的借款合同是无效的。合同无效后，张某某拿到的钱自然要还回去。而且，既然合同无效，之前约定的利息也就不作数了。

（二）钱该怎么还？要算利息吗？

虽然利息约定无效，但张某某明知程某借的是银行贷款，程某也确实因为贷款承担了利息成本。如果不让张某某承担一点费用，不诚信的人则会逃脱法律的制裁。所以，法院判决张某某除了要返还剩余的 11 万余元本金，还要从 2024 年 3 月 14 日起，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，支付资金占用费，直到还清为止，以避免不诚信的当事人因合同无效而获得不当利益。

另外，两人恋爱期间的其他转账，因为次数多、情况复杂，没法证明和这笔贷款有关，法院则在本次判决中不予处理。

三、裁判要旨：恋爱归恋爱，借钱要守法律底线

从这个案子能看出，就算恋爱时感情再好，涉及到贷款借钱也得小心。一方因为对方征信问题帮忙贷款转账，这种行为一旦被认定为 "套取金融机构贷款转贷"，哪怕双方是自愿的，合同也是无效的。只要实际用了贷款，又没有证据表明这钱是送的，那就要承担返还本金和相应资金占用费的责任。

这也给大家提个醒，在恋爱期间涉及金钱往来，尤其是大额资金、贷款等，一定要明确资金性质，保留好相关证据，比如聊天记录、转账凭证、还款承诺等。别因为一时的感情冲动，让自己陷入不必要的纠纷。

四、总结：法律不保护 "糊涂的善良"

感情中互帮互助是美德，但也要在法律框架内行事。套取金融机构贷款转贷，不仅可能让自己血本无归，还违反法律规定。希望大家记住，真正的感情不会让你陷入法律风险，而清晰的法律意识，才能更好地保护自己和身边的人。

案件来源：鲁法案例【2025】325（临沂经济技术开发区人民法院）

法律依据：《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》