AI押注金融与医疗，蚂蚁有场“硬仗”要打

6月30日，蚂蚁集团发布《2024年可持续发展报告》（以下简称“报告”）总结了2024年将AI能力融入医疗、金融、生活等场景的业务进展。目前，蚂蚁三大AI管家（健康管家、理财管家和生活管家）累计服务用户超1.3亿，其中有43%来自三线及以下城市。

报告发布的同时，记者关注到，蚂蚁的五大核心业务板块分别是：数字支付与生活服务、数智普惠金融、普惠医疗健康、科技产业化与全球化。蚂蚁自2023年提出AI First战略，持续深化大模型技术在场景中的应用，本次报告释放出的清晰信号是，AI时代下的蚂蚁重点聚焦普惠金融、普惠医疗健康两个专业领域。

这并非一条好走的路。金融与医疗的高专业门槛，让AI的落地面临着诸多挑战，但这两个赛道有着高公众需求和高社会价值，对这家二十周岁的企业来说，显然有着无法忽视的想象力。当AI撞上金融与医疗，如何真正让技术解决社会需求，并实现长期的商业价值增长？这个贯穿了蚂蚁过去20年发展的命题，在AI时代再次出现。

蚂蚁“重押”医疗、金融普惠

一家公司的业务板块调整，往往折射出战略押注方向。近期蚂蚁在AI理财服务、AI医疗健康的频繁布局，本次业务板块的明确调整，对业内观察人士来说是一张“明牌”。

6月23日，蚂蚁宣布旗下AI理财助理“蚂小财”在自研大模型的基础上新增接入推理大模型，并进行金融领域的模型增强，实现了能力全面升级，在理财专业力、严谨性和逻辑推理上超越通用大模型。截至目前，“蚂小财”已集成200多家专业机构服务，新增了盯盘、诊基等专业功能，被上百家蚂蚁财富平台的合作机构使用。

6月26日，蚂蚁又在上海全新发布AI健康应用“AQ”，围绕百姓看病就医刚需、健康管理痛点提供就诊咨询、报告解读等上百项AI功能，连接全国超5000家医院、近百万名医生以及近200个名医AI分身等专业医疗服务。

在这些产品的发布或升级中，蚂蚁瞄准的是将专业医疗、金融服务的范围借助AI推向更深处。数据显示，“蚂小财”的用户中，45%来自三线及以下城市。蚂小财深度服务过的用户的理财行为更趋于健康：相比未服务过的用户，资产配置的合理程度高出5%，用户频繁交易的比例下降60%。蚂蚁三大AI管家（健康管家、理财管家和生活管家）服务的超1.3亿用户中，有43%来自三线及以下城市。

“普惠”是这两个赛道发展面临的共同挑战，也是最大的想象力来源。金融、医疗服务具有公共产品属性，但金融服务的高门槛、医疗资源分布的不均衡等长期存在，许多人获得这两项服务的质量存在很大的提升空间。

从AI时代的发展战略来看，蚂蚁要做的事情是借助AI全面重构现有的业务，降低普通人获得专业金融、医疗服务的门槛，用AI解决社会基础服务的效率与公平问题。例如，杭州市第七人民医院副院长、主任医师毛洪京原本平均每月只能接诊600名患者，但通过AQ打造的AI分身，全国一天最多能有11万人次从AQ获得这项名医服务。

当科技降低了服务成本、拓宽了服务半径后，这也意味着新的商业想象力。市场研究机构Grand View Research的数据显示，全球AI在医疗健康市场的规模预计将从2021年的110亿美元增长至2028年的1940亿美元，年复合增长率超过41%。智研咨询数据显示，2023年，我国医疗服务产业规模达到8848亿元。这意味着，仅通过AI医疗赛道，未来可能是千亿级的市场。

然而，AI在金融和医疗健康的应用对专业度、可靠性、服务精细度等方面的严格需求。同时，金融的机构壁垒和医疗行业在传统线下、线上的高壁垒等，都让通用大模型在如何降低AI幻觉、打造生态服务能力等方面面临着多重难关。

但无论是金融服务、还是医疗健康，蚂蚁已经深耕多年，不仅积累了创新服务的经验，也积蓄了安全科技的底座、对用户需求的洞察力、以及生态资源等。

在普惠金融服务方面，2013年横空出世的余额宝，让普通人一元钱就可以理财，成为“国民理财工具”；2015年发起成立的网商银行，让每一部手机成为银行网点，至今服务了超过6800万小微经营者。在AI时代， “蚂小财”为用户提供行情解读、持仓分析、投教陪伴等理财服务，让每个投资者都可以拥有“私人理财专家”。

在医疗健康领域，过去十一年来，蚂蚁也创造了不少服务创新：2014年全国第一笔医院线上挂号缴费在支付宝实现、2019年第一张电子医保码、2023年第一个AI数字人云陪诊。2025年6月推出AI健康应用AQ，标志着从数字医疗服务迈向AI医疗健康服务，“普惠”是其坚守的核心理念。

然而，AI带来普惠服务的新可能，也带来风险和挑战。对此，蚂蚁集团董事长井贤栋、CEO韩歆毅在《报告》联合致辞中表示，开源开放和伦理责任尤为重要。目前，蚂蚁已经成立科技伦理委员会，联合行业顶尖专家共同探索AI伦理建设，确保将“向善”的基因融入技术研发的全链路，让每一行代码都负责任。

社会价值是取胜之匙

“AI时代的到来，让我们有机会为小微群体做更多，也做得更好。”谈起对AI普惠战略的思考，井贤栋和韩歆毅在联合致辞中表示，科技的意义，不止于仰望星空，更在于人间烟火。

在参加蚂蚁二十周年活动时，马云回顾过去说，我们今天能做和未来能做的，依然是我们过去20年所坚持的那些让科技给每一个普通老百姓的生活，带去幸福和改变。 “技术固然重要，但是未来真正决定胜负的，还是今天我们为这个即将到来的时代做了些什么真正有价值而又是与众不同的事。”

在蚂蚁20年的创业历程里，从倪行军写下支付宝的最初一行代码起，在后来的业务演进中，一直循着降低服务门槛、解决真实问题的主线。从最初电商平台上的“担保交易”功能，解决个人与小微商家的交易信任难题；到2008年上海市民通过支付宝缴纳了电费，随后在10年间将水电煤费等民生服务拓展到全国；再到2016年上线的蚂蚁森林，从第1棵梭梭树到种下超6亿棵树，只用了短短9年。

在AI时代押注普惠金融、普惠医疗健康，延续了蚂蚁以往的战略选择：专注于解决社会普遍需求、解决实际问题的产品和产业路径，不仅能创造巨大的社会价值，也能实现长期的商业价值。

从移动支付到普惠金融、从互联网到AI，科技创新是拓宽服务半径、降低服务成本的必要前提。面向未来，蚂蚁持续加大投入：过去三年来，蚂蚁集团每年的研发投入超过营收的10%，2024年投入的234.5亿元更是创下历史新高。此外，蚂蚁对外的投资也聚焦于大模型、具身智能、AI算力等前沿科技领域，投资项目包括宇树科技、智谱AI、月之暗面、爱诗科技、清微智能、墨芯科技和星海图等公司。

当旧的红利消退，存量市场逐渐饱和，而AI技术仍在快速迭代，未来充满多种不确定性。在这样的背景下，推动AI的应用落地被行业给予厚望，然而一系列新的挑战也很突出：比如AGI 能力的构建、产品力的持续优化、对真实需求的精准洞察以及生态资源的有效协同等。

在诸多的不确定性中，蚂蚁选择聚焦AI在医疗健康和金融普惠的应用，这一战略布局或许正是对“商业创造价值”本质的回归。二十岁的蚂蚁正迈入新的成长周期，一个极富想象力的未来正在打开，但在此之前，要先穿过荆棘。能否在AI时代持续创造普惠的新故事，仍有待时间的检验。