友邦环宇盈活储蓄保险：6.5%新规下的全能王者，收益与功能双升级

随着香港保监局新规实施，友邦保险推出全新储蓄计划——环宇盈活储蓄保险计划。

这款产品不仅是活享储蓄计划的升级版，更以“回本更快、前期现价更高、功能更强大”的亮点引发市场热议。

一、功能全面升级：灵活性与传承性并重

环宇盈活作为友邦旗舰新品，功能丰富度远超旧款盈御3和活享储蓄。它集成了多种创新设计，专为现代财富管理需求打造：

• 核心功能一应俱全：
• 支持多种货币保单、货币自由转换、灵活提取选项、红利锁定机制、保单分拆功能及无限次更改受保人。

其中，保单分拆功能尤为突出——从第一个保单年度起，持有人可每天分拆一次保单，将大额保单拆分为小额保单，提升资金调配灵活性。

• 传承功能创新突破：
• 保单暂管人安排：
• 投保人可指定暂管人，在自身身故时临时持有保单，确保财富过渡稳定。
• 市场首创的未来守护选项：
• 暂管人有权分拆保单并指定新受保人，实现“小信托”式管理。例如，投保人可为子女或家人预设框架，确保保单按意愿传承。
• 受益人灵活选项：
• 身故赔付可定制为一笔过、定额分期或递增支付，并支持指定疾病（如癌症、中风）提前赔付，人性化设计减少突发风险冲击。

此外，产品还涵盖健康障碍选项、末期疾病利益、杰出学习成绩奖等增值服务，全面覆盖教育、养老、医疗场景。

二、收益表现亮眼：前期现价高，回本速度领先

环宇盈活的核心优势在于“贴上限设计”——第30年预期复利直达6.5%，紧贴监管上限，且前期现金价值显著优于旧产品。关键数据如下（以0岁男性、年缴10万美元×5年为例）：

• 回本期仅7年
• 比盈御3缩短1年，对中短期持有者更友好。
• 中期收益强劲
• 第10年预期现价65.9万美元（IRR 3.51%），第20年达292.7万美元（IRR 5.69%）。
• 长期稳定增长
• 第30年起IRR稳定在6.5%，相当于保单价值每年复利增长6.5%至终身。

与友邦旧产品对比，环宇盈活前期优势更明显。以45岁投保人、年缴20万美元×5年为例：

• 第7年回本后，环宇盈活的现价增长迅猛，甚至快于7%的活享和盈御3。
• 第7–45年：静态收益优于旧产品；第46年后盈御3略占优，但环宇盈活更适合作中短期规划工具。

三、竞争优势：全面均衡，领跑6.5%时代

在收益与功能双重升级下，环宇盈活几乎没有短板：

• 收益层面
• 第30年复利6.5%，与顶级竞品如万通富饶千秋（6.51%）比肩，远超保诚信守明天、宏利宏挚传承等7%产品。
  

• 功能层面
• 相比万通、安盛等产品，环宇盈活的保单分拆频率（每日一次）和未来守护选项属行业首创，传承灵活性无出其右。

值得注意的是，新规下所有产品长期收益封顶6.5%，但环宇盈活凭借前期现价和功能创新，已抢占先机。

友邦通过此产品“秀肌肉”，证明6.5%时代并非低收益，而是竞争焦点转向前期价值与服务。

四、适合人群：短中长全周期覆盖

环宇盈活的均衡设计适配多元需求：

• 中短期持有（7–30年）
• 回本快、前期现价高，适合教育金、养老储备或灵活取现需求。例如，灵活提取选项可直接转账给家人，市场罕有。
• 长期持有（30年以上）
• 稳定6.5%复利+传承功能，是财富继承的理想工具，尤其适合高净值客户。
• 特殊人群
• 年龄较大或不考虑传承的投保人，环宇盈活比旧产品提供更高退保价值；健康障碍选项也为疾病风险提供缓冲。

简言之，无论储蓄目标为何，环宇盈活均无显著短板。

结论：新规下的明智之选

友邦环宇盈活储蓄保险以“功能全面、收益领先、回本迅速”重塑市场标准：

• 功能创新
• 保单分拆、未来守护等设计，解决财富传承痛点。
• 收益优势
• 第30年直达6.5%复利，中短期表现碾压多数7%产品。
• 市场定位
• 在美联储降息预期下，新品折扣可能缩减，环宇盈活已为6.5%时代定调——收益上限≠低回报，而是更注重前期价值与功能性竞争。

行动建议：如果您注重前中期收益或传承规划，环宇盈活值得优先考虑。但具体选择需结合保险公司实力、个人风险偏好及需求。专业咨询可助您量身定制方案！